O que deveria meu finanças parece que quando eu completar 40 anos? Ou seja, quanto dinheiro eu deveria ter salvado? Que tipo de investimentos devo ter? Eu sei que é diferente para cada pessoa, mas qual é a estimativa? - Marcus L., Miami
Que bom para você estar equilibrado quando acertou o grande 4-0. Muitos caras estão comprando carros chamativos e outros brinquedos masculinos caros para mostrar ao mundo sua virilidade. Em vez disso, você está usando o marco para avaliar seriamente sua preparação financeira.
Você está certo - não existe uma resposta única para o tamanho do seu pecúlio. Depende de fatores como o estilo de vida que você espera ter na aposentadoria, quando decide parar de trabalhar e onde vai morar.
Como mencionei antes nesta coluna, Gosto da orientação rápida e fácil que a empresa de fundos mútuos Fidelity oferece como uma forma de pelo menos chegar ao estádio certo. Eles recomendam ter três vezes o seu salário anual quando chegar aos 40 (e seis vezes o seu salário quando chegar aos 50). Esse número é baseado em várias suposições - por exemplo, que você se aposentará aos 67 anos e continuará a guardar 15 por cento de seus ganhos todos os anos.
Desnecessário dizer que escolher uma idade de aposentadoria não tradicional o forçará a fazer alguns ajustes. Se você espera encerrar aos 50 anos, certamente precisará de muito mais do que isso. O mesmo vale para decisões de estilo de vida. Se você planeja passar seus anos dourados jogando partidas diárias de golfe em um clube chique, você terá que aumentar seus investimentos de acordo.
Você pode obter um número mais preciso inserindo suas informações em uma calculadora de investimento, embora algumas sejam melhores do que outras. Eu sou um fã de Calculadora de aposentadoria da AARP porque pergunta quanto do seu salário você está economizando e quanto você espera ganhar do Seguro Social, fatores que são fundamentais para a sua estimativa. Depois de responder a algumas perguntas rápidas, ele dirá se você está guardando o suficiente para cobrir as necessidades de longo prazo.
“Banco do Pai” é uma coluna semanal que busca responder a perguntas sobre como administrar o dinheiro quando você tem uma família. Quer perguntar sobre contas de poupança da faculdade, hipotecas reversas ou dívidas de empréstimos estudantis? Envie uma pergunta para Bankofdad @fatherly.com. Quer conselhos sobre quais ações são apostas seguras? Nós recomendamos assinando The Motley Fool ou conversando com um corretor. Se você tiver grandes ideias, fale. Adoraríamos saber.
Você também perguntou como deveria investir esse dinheiro. É inteligente crescer lentamente mais conservador com seus investimentos conforme você envelhece, mas saiba disso, estatisticamente, você provavelmente viverá quase mais quatro décadas - e possivelmente mais do que isso. Portanto, é normal ser bastante agressivo com sua combinação de ativos nesta idade.
Você pode querer começar com a “regra de 110 menos sua idade” para descobrir quanto do seu pecúlio você deseja dedicar às ações. Então, aos 40, você teria 70% de seus ativos em ações, que têm maior potencial de crescimento a longo prazo, e 30% em títulos ou outros instrumentos de renda fixa.
Se você consegue viver com um pequeno risco, pode até querer ser mais agressivo do que isso. Na verdade, você encontrará muitos fundos com datas-alvo voltados para pessoas da sua idade, como o Vanguard Target Retirement 2045 Fund e Fundo Fidelity Freedom® 2045, com participações em ações que estão perto de 90 por cento.
Tive que perder alguns pagamentos com cartão de crédito durante o feriado porque, além das despesas normais, minha família passou por alguns momentos difíceis (demissões, viagens inesperadas para uma emergência familiar). Como resultado, meu pontuação de crédito afundou. Qual é a maneira mais rápida de aumentar minha classificação de crédito novamente sem matar meu orçamento? - Brian W., Newport, Rhode Island
Uma pesquisa recente do site de comparação de taxas de juros MagnifyMoney descobriu que o adulto médio acumula $ 1.230 em dívidas durante a temporada de férias. Você certamente não é o único a ficar para trás.
O problema é que leva tempo para se recuperar dos atrasos nos pagamentos, que representam uma grande parte da sua pontuação de crédito. No algoritmo da FICO, por exemplo, seu histórico de pagamento é 35 por cento do seu número. Seu número irá melhorar gradualmente quando você começar a atingir as datas de vencimento rotineiramente, mas pode ser uma subida lenta.
No entanto, existem algumas maneiras de aumentar sua classificação muito rapidamente. O mais óbvio é procurar por qualquer erros em seu relatório de crédito que podem estar pesando nele. Geralmente, as agências de crédito têm 30 dias úteis para investigar sua reclamação. Se eles concordarem que as informações estão incorretas, elas serão retiradas quase imediatamente.
Também trabalhe para pagar seus saldos, que é o segundo maior fator no modelo da FICO. Esperando uma restituição de impostos nesta primavera? É difícil pensar em uma maneira melhor de gastá-lo do que livrar-se do macaco do cartão de crédito. Se você conseguir fazer com que cada conta fique abaixo de 30% do crédito disponível, você notará um bom aumento em sua pontuação. Boa sorte.
