Americanii care finanțează facultatea copilului lor cu un plan de economii 529 au fost lovite în ultima vreme din cauza recentelor scăderea bursei. Dar experții financiari spun că există modalități de a evita pierderile ulterioare cu o planificare adecvată și un know-how.
Datorită beneficiilor precum retragerile fără taxe și deducerile de stat din impozitul pe venit, 529 de planuri de economii au devenit din ce în ce mai populare. De fapt, suma de bani investită în 529 de planuri în Statele Unite a atins un maxim istoric în 2018, la un uimitor de 328,9 miliarde de dolari, repartizați pe 13,6 milioane de conturi.
Deci, cum își pot proteja părinții fondurile în timpul unei piețe în scădere? 529 College Savings Plan Consultant Vince Sullivan of SavingForCollege.com spune că cea mai bună opțiune este să înființezi un cont în funcție de vârstă, în care banii sunt investiți mai conservator cu cât copilul se apropie de vârsta facultății.
„Cu o abordare bazată pe vârstă, riscul este redus automat la anumite intervale de vârstă/ani până la înscriere, de la acțiuni la titluri cu venit fix la portofolii de tip piață monetară”, Sullivan.
Cu toate acestea, pentru părinții care nu au un cont bazat pe vârstă, nu este nevoie să intre în panică – încă. Există și alte modalități de a face față unei piețe în scădere fără a suferi pierderi majore.
„Dacă credeți că piața va scădea și va continua să scadă pentru totdeauna până când ajunge la zero, atunci poate că ar trebui să vă faceți griji”, VP de cercetare la SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, explică. „Dar dacă credeți că aceasta este o problemă de moment și apoi, în cele din urmă, piața se va redresa, atunci ar trebui să continuați să investiți.”
El spune că, în loc să vândă acțiuni cu reducere, părinții pot întârzia distribuțiile și, în schimb, pot folosi numerar sau împrumuturi pentru a plăti facturile de școlarizare în așteptare. Apoi, ei se pot rambursa singuri din contul lor 529 înainte de sfârșitul anului 2019 pentru a evita să li se plătească o penalizare.
O altă opțiune pentru oricine care nu trebuie să facă o plată imediată este să aștepte ca piața să se redreseze înainte de a plăti o distribuție necalificată. În timp ce părinții vor trebui să plătească atât impozit, cât și o penalizare fiscală pentru distribuție, Kantrowitz note că „familia nu este mai proastă decât ar fi într-un cont impozabil”.
Indiferent de modul în care părinții aleg să reacționeze la scăderile din Dow, experții îi îndeamnă să-și amintească că centrul orașului nu este doar normal, ci și inevitabil. Kantrowitz spune că cercetările arată că piața va experimenta cel puțin trei corecții și o piață ursară pe o anumită perioadă de 17 ani.
