Planificarea propriei morți poate fi înfricoșătoare. Procesul este terifiant din punct de vedere existențial, desigur, pentru că ne obligă nu doar să ne gândim la propria mortalitate, ci și să punem acele gânduri într-un document legal, pe care apoi trebuie să îl semnăm. Dar planificare imobiliară este un pas esențial pe care toți părinții trebuie să-l facă pentru familia lor. Cu toate acestea, ceea ce este, de asemenea, înfricoșător este că, ca document legal, testamentul nu este întotdeauna o modalitate superioară de a vă proteja intențiile și moștenirea. Opțiunea mai bună ar putea fi o încredere.
În timp ce ambele sunt metode de distribuire a proprietății, există diferențe distincte între un testament și un trust. A voi desemnează cine voi, în caz de trecere, primiți-vă bunurile și bunurile. De asemenea, vă oferă o persoană desemnată care se ocupă de intențiile dvs. Intră în vigoare după moartea ta și se ocupă doar de lucrurile care sunt în numele tău. Un trust, pe de altă parte, intră în vigoare în momentul în care îl semnați și vă permite să adăugați nu numai articolele dvs., ci și pe cele ale altor membri ai familiei. Este mult mai modular și este, de asemenea, mai privat.
„În termeni simpli, un trust este o persoană fictivă sub forma unui document juridic care are grijă de dorințele tale finale”, spune Anthony Danna, Esq., un Avocat pentru planificarea imobiliară și dreptul bătrânilor licențiat în New York, New Jersey și Florida. „Un trust vă permite să oficializați ce doriți să se întâmple cu activele dvs., cine le primește și cum trebuie să le primească.”
Pe măsură ce intră în vigoare în momentul semnării, un trust are grijă și de dorințele tale de viață. Cât timp ești în viață, ești „concedentul” încrederii tale și „administratorul” (cel mai probabil tu sau copilul tău adult, prieten, rudă sau administrator profesionist, în funcție de circumstanțele dvs.) va gestiona încrederea conform specificațiilor dvs dorințe. Rămâneți în controlul unei încrederi până când nu puteți face acest lucru. Uneori, dorința dumneavoastră este că doriți să mențineți controlul și să faceți schimbări de-a lungul vieții. Aceasta este o încredere revocabilă. Uneori, veți dori să aveți mai puțin (dar totuși puțin) control. Aceasta este o încredere irevocabilă.
Un trust oferă unele beneficii foarte semnificative pe care testamentul nu le oferă. Și, în multe cazuri, crearea unuia va face mult mai ușor pentru cei dragi în timpul și după moartea ta. Iată ce trebuie să știți.
O încredere te economisește atât timp, cât și bani
O încredere și un testament necesită, în general, același nivel de complexitate, redactare și consiliere juridică. Deși un testament este o declarație a intențiilor tale finale, pentru ca acesta să devină efectiv, trebuie să treci prin procesul de testare în instanță pentru a valida autenticitatea documentului. Costul inițial al unui testament poate fi mai puțin costisitor decât un trust, dar devine mai scump atunci când adăugați aceste taxe suplimentare de depunere a instanței și orele facturabile ale avocatului. În funcție de stat, procesul de testare variază și poate dura, în medie, între trei și șase luni. Adesea poate dura mai mult. „Pe de altă parte, o încredere este efectivă imediat și nu trebuie să fie validată sau aprobată de instanță”, spune Danna. Un trust încă plătește impozite pe venit, deși poate fi conceput pentru a utiliza ratele impozitului pe venitul personal. Poate minimiza impozitele pe venit care sunt datorate la deces, precum și dacă este o încredere în curs de desfășurare. Un testament nu face nimic pentru impozitele pe venit și este posibil să ajungeți să plătiți impozite mai mari asupra proprietății.
Oferă, de asemenea, mai multă confidențialitate
Un trust este un document complet privat. Deoarece un testament trece prin procesul de testare, acesta este disponibil publicului pentru vizionare. Oricine poate merge la tribunalul județean și îl poate accesa. Cine ar face așa ceva? „Ei bine, există o mulțime de cărți scrise despre testamentele celebrităților și ale oamenilor bogați”, spune Danna. „Dar, în momentul în care depuneți un testament, este probabil ca executorul și beneficiarii să fie contactați de casele de licitații, brokerii imobiliari și persoane fizice. caută să smulgă o proprietate la un preț ieftin.” Și să nu uităm de acei membri ai familiei „pierduți de mult” care ar putea ieși târându-se din lemn de asemenea. Acesta este un nivel de enervare zilnic, robo-call, cu care nu veți dori să vă confruntați în timpul unei perioade de doliu.
O încredere îi protejează pe cei care nu se pot proteja
Trusturile sunt ideale pentru a se asigura că cei care nu sunt buni cu banii din cauza vârstei (prea tineri sau prea bătrâni), cei care demonstrează luarea deciziilor financiare slabe, sau cei cu nevoi speciale sau incapacităţi. Un trust poate stipula exact cât și când banii și activele pot fi distribuite. Aceasta poate include așteptarea până când un copil are 35 de ani și mai mult responsabil cu finanțele sale sau distribuirea în sume mai mici lunar, cum ar fi o alocație.
„Vrem să ne asigurăm că activele ne ajută copiii, dar banii pot corupe”, spune Danna. „Nu vrei să arunci o tonă de bani unui tânăr de 21 de ani. O jumătate de milion de dolari pot fi cheltuiți dintr-o clipă și le pot ruina viața.”
Un trust poate proteja și împotriva creditorilor, atât ai tăi, cât și a beneficiarilor tăi. „Spuneți că doriți să lăsați bani copilului dumneavoastră, dar el/ea are probleme groaznice de credit. Un trust vă poate proteja descendenții, astfel încât el/ea să beneficieze și nu creditorii lor”, spune Danna.
Dacă aveți un copil cu nevoi speciale care necesită beneficii și servicii guvernamentale, un trust vă va permite, de asemenea, să lăsați bani pentru acel copil fără a afecta beneficiile publice de care acesta/ea le solicită.
O încredere oferă ajutor mai târziu în viață
Odată ce aveți responsabilități reale pentru adulți (soț, copii, proprietate, investiții, asigurări de viață) și dorințe pentru un viitor din care s-ar putea să nu faceți parte, ar trebui să înființați un trust. Un trust poate stipula exact cât și când banii și activele pot fi distribuite. Aceasta poate include așteptarea până când un copil are 35 de ani și mai mult responsabil cu finanțele sale sau distribuirea în sume mai mici lunar, cum ar fi o alocație. Dacă este concepută corect, o încredere funcționează în fundal și nu vă afectează viața de zi cu zi. Și o încredere se transformă. La început, este foarte simplu, dar mai târziu în viață, obiectivele tale se schimbă și devin mai complicate.
Banii plasați într-un trust pot beneficia în mod strategic de către concedent atunci când vine vorba de costurile de asistență medicală la sfârșitul vieții. Cu un trust revocabil, administratorul succesor (copilul dvs., de exemplu) are capacitatea de a se ocupa de toate finanțele și de a plăti toate facturile, inclusiv viața asistată. Dacă doresc să profite de beneficiile guvernamentale, în special pentru îngrijirea la domiciliu, atunci este ușor să le modifice într-un trust de protecție a activelor. Dacă un azil de bătrâni este o posibilitate, o încredere irevocabilă este calea de urmat. Trebuie doar să țineți cont de o analiză de cinci ani a mișcării activelor atunci când încercați să accesați beneficiile Medicaid.
Un trust are o viață proprie și, din această cauză, poate face o mulțime de lucruri. Nu necesită supraveghere judecătorească, care ține ochii indiscreți ai publicului și a familiei extinse departe. Funcționează pentru a se asigura că obiectivele tale sunt implementate și că cei dragi, și uneori chiar și tu, sunt întotdeauna îngrijiți. În comparație cu un testament, este o investiție monetară mult mai bună.
„Orice avocat poate încerca să te încadreze într-un model de încredere. Un avocat cu cunoștințe, după ce și-a luat timpul pentru a afla despre tine și despre obiectivele tale, va fi capabil să creeze o anumită încredere pentru a atinge aceste obiective”, spune Danna. „Ceea ce vrei să se întâmple se va întâmpla pentru că acest document o va face.”
