Ale mele soacră sănătatea este în scădere, atât de mult încât soția mea și cu mine avem nevoie să-și gestioneze finanțele pentru ea. MIL-ul meu a fost întotdeauna cel care s-a ocupat de finantele familiei și totul este într-o formă decentă (cred), dar despre ce trebuie să știu să-și gestioneze finanțele acum că este mai în vârstă? Trebuie să devenim tutorele ei? Ar trebui să facem investiții mai bune în numele ei?
Suntem mai norocoși decât majoritatea. Are destui bani acolo unde nu se califică pentru Medicaid și are o mulțime de bani de la mine asigurarea de viață a socrului – a murit acum cinci ani – dar ce trebuie să știm despre preluarea controlului din bunurile ei? — Mitchell, prin e-mail
Îngrijirea bătrânilor dacă este extrem de dificilă. Cea mai bună opțiune aici este probabil ca soacra dvs. să redacteze o procură (POA), un document care ar acordați altcuiva – „avocatul în fapt” – autorizația de a gestiona probleme financiare și alte probleme juridice în numele ei. Dacă soacra ta este într-o stare de sănătate suficient de proastă încât nu se poate gestiona în mod rezonabil propriile investiții și conturi bancare, este o idee bună să acționezi acum. Altfel, lucrurile devin mult mai complicate.
Odată ce soacra dvs. este prea slabă pentru a semna un formular care vă oferă vouă, băieți sau alt adult de încredere, control asupra acestor chestiuni, este prea târziu. Orice decizii financiare pe care ar trebui să le iei, cum ar fi vânzarea de active pentru a plăti îngrijirea ei, devin mult mai complicate.
„Cu siguranță trebuie să o faci înainte ca ea să devină incapabilă”, spune Adam Beaty, proprietarul Bullogic Wealth Management în Pearland, Texas „Odată ce se întâmplă asta, nu mai poți obține o procură.” Dacă ea devine fizic sau psihică incapabilă să semneze un POA, lucrurile devin mult mai complicate. În continuare puteți solicita instanțelor să vă numiți pe dumneavoastră sau pe soția dumneavoastră drept tutore – sau conservator, așa cum se numește în unele state. Și asta ți-ar permite să-i gestionezi afacerile financiare. Dar acesta este un proces mai păros și, potențial, costisitor. De asemenea, nu există nicio garanție că judecătorul va acorda acel rol unuia dintre voi și nu unui alt membru al familiei sau unui prieten.
Inutil să spun că a pune în ordine acel POA este o mișcare mult mai înțeleaptă. Uneori, partea cea mai dificilă este să convingi un părinte în vârstă (sau socru) să renunțe la controlul asupra afacerilor lor. Sperăm că soacra ta are ochii limpezi despre ceea ce este capabilă să facă sau să nu facă în mod realist, ceea ce ar face întreaga situație mult mai ușoară. Dar este timpul să avem o conversație deschisă și sinceră mai devreme decât mai târziu. Presupunând că o puteți face să vadă nevoia unui POA, iată câțiva pași pe care veți dori să-i faceți pentru a evita bătăi de cap inutile pe drum.
4 sfaturi pentru gestionarea finanțelor unui părinte în vârstă
1. Căutați un avocat.
Sigur, soacra ta poate stabili POA singură. Dar, în realitate, procesul nu este niciodată atât de simplu pe cât pare. Un avocat bun, specializat în probleme de îngrijire a bătrânilor, poate ajuta clienții să se ferească de gropi înainte de a cădea direct într-una, spune Beaty.
Dacă soacra ta este în stare suficient de bună, tu și soția ta ar putea dori să o însoțești la biroul avocatului sau să aranjezi ca cineva să o viziteze acasă. Avocatul va putea elabora POA pentru a satisface nevoile specifice ale membrului familiei dumneavoastră. În acest caz, asta înseamnă probabil stabilirea unei împuterniciri „durabile” care va rămâne în vigoare până la decesul ei.
2. Descoperiți-le deținerile imobiliare.
POA-urile vă oferă o autoritate destul de largă asupra activelor de pensionare și de intermediere, precum și asupra conturilor bancare. Dar când vine vorba de luarea deciziilor cu privire la imobiliare, este o altă chestiune, spune Beaty. Orice proprietăți trebuie să fie listate în document; altfel ar putea fi în afara controlului tău. Asigurați-vă că documentul include adresa acelor proprietăți imobiliare și precizează în mod clar împuternicirile care sunt date procurorului.
3. Contactați instituțiile financiare ale ei.
Unele bănci depozitare și firme de custodie - companiile care dețin efectiv activele de investiții - au forme sau proceduri speciale care permit unui alt adult să acționeze ca agent pentru proprietarul contului. Deci, oricât de mare este durerea, trebuie să contactați fiecare dintre acele instituții și să obțineți acele informații. Amânarea chestiunilor prea mult nu va face decât să înrăutățească lucrurile.
Uneori, o dispută poate apărea atunci când o altă persoană se prezintă cu un POA semnat pentru același titular de cont, lucru care de multe ori ajunge să fie litigiat în instanțe. „Oamenii cred că odată ce documentul este scris, este gata”, spune Beaty. „De obicei, ei află când este prea târziu că custodele nu o va accepta.”
Puteți minimiza riscul acestor dispute trimițând mai întâi un POA custodei, spune Beaty. Apoi reautorizați documentul cu o semnătură legalizată în fiecare an pentru a clarifica intenția titularului de cont.
4. Organizeaza-te
Este grozav să ai un document legal care îți acordă autoritate legală asupra bunurilor ei. Dar nu prea face bine dacă nu știi care sunt acele active. Pe lângă POA în sine, ar trebui să o convingi și pe soacra ta să-și organizeze banca, investiția și documente imobiliare, precum și orice nume de utilizator și parole care vă vor permite să gestionați bunurile ei de la distanță. Prea des, aceste informații nu sunt păstrate într-o singură locație în care agentul știe unde să le găsească. „Conturile dispar pentru că nimeni nici măcar nu știa că există”, spune Beaty.
Uite, a face față declinului fizic al cuiva pe care-l iubești este destul de greu. Fiind proactiv în problemele ei financiare, cel puțin nu agravați durerea.
