Nimeni nu se gândește să se ocupe de pierderea unui părinte va fi plăcut. Ne așteptăm la o grămadă de emoții nefamiliare și incomode. Anticipăm fără precedent jale. Dar nimeni nu ne avertizează despre câtă matematică și documentele pe care le presupune.
Aranjarea moșiei unui părinte după lor moarte este un proces lent, uneori epuizant, care începe în timp ce suferi de doliu și apoi se prelungește luni de zile. Chiar dacă părinții tăi au lăsat în urmă un limpede plan imobiliar și instrucțiuni despre dorințele lor, s-ar putea să vi se încarce totuși o listă descurajantă de responsabilități.
Este greu să știi de unde să începi. Kelly Crane, CEO al Napa Valley Wealth Management sfătuiește să vă concentrați mai întâi asupra celor mai importante și urgente lucruri, cum ar fi aranjamentele funerare și accesul la bani pe termen scurt pentru a plăti înmormântarea.
Procesul va părea insuportabil de confuz în timp ce are loc, dar înregistrarea pașilor vă poate ajuta să vă dați sens atunci când se termină.
„Într-o perioadă de durere, poate fi greu să-ți amintești de ce ai luat anumite decizii, așa că notează-ți toate alegerile”, spune Crane. „Ține evidența cheltuielilor, a modului în care ești taxat și a modului în care le vei plăti. Acest lucru poate fi deosebit de important dacă există alți frați cu care doriți să reconciliați mai târziu cum și de ce au fost gestionate aranjamentele.”
Mai jos, am creat o listă de verificare financiară pentru a vă ajuta să treceți peste această perioadă dificilă.
Vezi dacă părinții tăi au avut un plan
Slujba ta va merge fără probleme dacă părinții tăi și-au pus treburile în ordine cât timp erau în viață. Toate documentele și informațiile necesare ar putea fi organizate într-un singur loc, ușor de găsit. Mai mult, ei ar fi lăsat un testament și, eventual, un trust în viață care să sublinieze modul în care ar trebui distribuite activele lor și ar fi numit un executor, persoana responsabil cu gestionarea averii persoanei decedate (mai multe despre asta mai jos).
„Dacă ei mor și nu au testament, trebuie să obțineți un avocat pentru a fi numit pe cineva ca executor”, a declarat un contabil din New Jersey. Tracy Beveridge spune, menționând că înlăturarea proprietății înainte de moarte sau incapacitate mintală este mai puțin costisitoare și mai puțin agravantă pe termen lung. În acest fel, toată lumea știe cine primește ce și cine face ce. De asemenea, familia supraviețuitoare poate evita testarea, în cazul în care o instanță distribuie activele succesiunii. „Îți vei scuti copiii de multe dureri de inimă și multă muncă.”
Obțineți certificatul de deces
Certificatul de deces este documentul cheie pentru ceea ce urmează. Documentul eliberat de guvern conține o semnătură a unui medic legist, medic sau legist și dovedește că decesul a avut loc. Procedurile, costurile asociate și formatele certificatelor de deces variază în funcție de stat; un ghid util stat cu stat este Aici. De obicei, directorii sau avocații de pompe funebre le pregătesc și le depun la birourile de evidență de stat sau locale. Obțineți 10 sau mai multe copii certificate. Prețurile variază în funcție de stat, dar vă puteți aștepta în mod rezonabil să plătiți între 5 și 15 USD per copie certificată. Treceți la certificatul de deces cât mai devreme posibil. În funcție de locul în care locuiți, poate fi un proces lent. „Certificatul de deces durează de obicei câteva săptămâni”, se bazează în California consilier de avere Brent Thomas spune.
Aflați cine este responsabil
Executorul execută administrarea patrimoniului. Ei sunt adesea un copil supraviețuitor sau un membru apropiat al familiei decedatului. În mod ideal, decedatul își anunță executorul intenționat înainte de a muri. Din păcate, nu este întotdeauna cazul. Thomas spune că a văzut câțiva membri ai familiei fiind surprinși de alegerea executorului. „Întotdeauna ne încurajăm clienții să ne asigurăm că [executorul] știe acest lucru dinainte și că toată lumea știe asta dinainte”, spune Thomas. „Pentru ca frații să nu fie surprinși că cel pe care ei au crezut că ar fi mandatarul sau pe care au crezut că va fi executorul nu este acea persoană.”
Concentrați-vă pe cheltuielile de înmormântare
Adesea, moșia plătește costurile de înmormântare, dar acei bani s-ar putea să nu vină decât după câteva luni de la înmormântare. Cu toate acestea, casele de pompe funebre așteaptă plata pentru servicii atunci când acestea sunt aranjate. Deci, cine își asumă responsabilitatea pentru factura trebuie să păstreze chitanța și să aibă răbdare cu privire la rambursare. „Trebuie să vă dați seama cine este executorul sau cine este mandatarul și acea persoană va avea nevoie de documente pentru a plăti efectiv aceste costuri”, spune Thomas. În plus, asigurările sau pensiile părinților tăi pot include prevederi privind costurile de înmormântare.
Adunați documentele
În mod ideal, decedatul și-a organizat deja actele vitale. Dacă nu, va trebui să le căutați certificatele de naștere, căsătorie și deces, precum și o copie a cardului de securitate socială, declarațiile fiscale și extrasele pentru conturile bancare și de investiții.
Lucrați cu avocații și contabilii
Dacă nu puteți urmări activele sau conturile, consilierul financiar, consilierul fiscal sau avocatul acestora vă poate ajuta adesea să găsiți și să inventariați documentele și conturile activelor. Și, deoarece sunt interesați să continue să gestioneze proprietatea, se pot oferi voluntari pentru a ajuta la rezolvarea lucrurilor. „Colegem deja documente de încredere și revizuim inventarul recent al activelor lor, așa că atunci când un membru al familiei ne contactează, putem spune „hei, hai să vă ajutăm prin proces””, Thomas spune.
Accesați Conturi Online
Nu toată lumea are suficientă avere pentru a avea nevoie de un administrator de avere. Mult mai mulți investitori au conturi prin servicii precum Vanguard sau Fidelity pe care le accesează online. Deoarece oamenii ar putea neglija să-i spună executorului lor parolele – sau chiar dacă contul a existat în primul rând – este posibil să trebuiască să faceți niște investigații. „Stai-te la biroul lor sau oriunde și-au plătit facturile.” spune Crane. „Căutați o listă de conturi sau extrase de cont individuale pentru a crea o listă de active, numere de cont și persoane de contact. Pentru pensii, găsiți persoana de contact cu resursele umane al companiei sau administratorul pensiilor.”
Formularele fiscale pot oferi, de asemenea, indicii. „Dacă încă poți obține lucruri precum declarațiile fiscale anuale, atunci poți vedea că anul trecut au avut un 1099 dintr-un cont de brokeraj sau de pensie”, spune Thomas. Odată ce aveți certificatul de deces al părintelui și numărul de securitate socială, accesul la conturi este destul de ușor. Brokeraj online ca Avangardă și Fidelitate s-au mai ocupat de acest scenariu și au creat sisteme simple pentru a transfera proprietatea contului.
Contactați agențiile guvernamentale
Agențiile guvernamentale care au plătit prestații decedatului, cum ar fi Securitatea Socială sau Administrația de Beneficii pentru Veterani, trebuie să fie informate cu privire la deces cât mai curând posibil. Directorii de pompe funebre se ocupă adesea de securitatea socială, dar puteți găsi informații despre contactarea lor Aici. Poate fi necesar să returnați sau să instruiți băncii să returneze plățile de asigurări sociale făcute după moartea părinților dvs. și puteți fi eligibil pentru o plată de securitate socială de 255 USD. Administrația Veteranului oferă o varietate de beneficii pentru membrii familiei supraviețuitori. Puteți găsi informații de contact și alte informații Aici.
Gestionați asigurarea de viață
După o viață întreagă de ceartă cu companiile de asigurări cu privire la costul canalelor radiculare și al spitalizării, gestionarea asigurărilor de viață este din fericire simplă. Au convenit deja ce vor plăti atunci când va avea loc decesul. Atâta timp cât furnizați certificatul de deces, ei vor trimite un cec prin poștă. „Suni și spui că această persoană a decedat, de obicei îi trimite prin fax o copie a certificatului de deces și eliberează beneficiarului cecul”, spune Beveridge. „De obicei este la fel de simplu.”
