Facultatea este scumpă. Aceasta nu este o știre. Dar dacă aveți copii, este cu siguranță un lucru pe care îl luați în considerare, deoarece prețurile nu devin mai mici. O facultate medie din SUA costă 35.720 USD pe an, potrivit EducationData.org. Este de trei ori cât costa un an de facultate acum 20 de ani.
Ca rezultat, economisirea pentru costurile universitare ale copilului dumneavoastră poate fi o provocare – și deschide ochii. „Mulți părinți icnesc când aud cât costă facultatea în zilele noastre”, spune Chris Gullotti, planificator financiar certificat din Framingham, Mass. „Cu siguranță există un șoc cu autocolante.”
Dar acolo este 529 cont intră. „Este cel mai bun mod de a economisi pentru costurile colegiului”, spune Mark Kantrowitz, un expert independent în asistență financiară și fostul editor al revistei Savingforcollege.com. Dar având în vedere costurile în creștere ale colegiului, cât ar trebui să pună părinții într-un cont 529?
Ce să vă amintiți despre 529 de conturi
Ca o reîmprospătare, un plan 529 este un cont de investiții care oferă beneficii fiscale atunci când este utilizat pentru a plăti cheltuielile de educație calificate pentru un beneficiar desemnat. Planurile și-au câștigat numele pentru secțiunea codului fiscal IRS care le-a creat în 1996.
La fel ca un Roth IRA, contribuțiile după impozitare la un plan 529 sunt investite în fonduri mutuale, ETF-uri și alte investiții similare, iar fondul crește pe bază de impozit amânat. Economiile pot fi cheltuite fără taxe dacă banii sunt folosiți pentru a plăti cheltuieli calificate pentru învățământul superior, cum ar fi școlarizarea, cazarea și masa și manualele necesare.
Toate cele 50 de state și Districtul Columbia sponsorizează planuri 529, dar nu vă limitați la a investi în planul propriului stat. (Puteți afla despre planul fiecărui stat Aici.)
Deci, cât de mult trebuie să economisească părinții într-un cont 529?
Ratele inflației de școlarizare variază în funcție de cine le calculează, dar Savingforcollege spune că școlarizarea tinde să crească cu aproximativ 5% anual. (Au crescut cu 1% anul trecut în timpul pandemiei, dar experții spun că este neobișnuit.)
Totuși, câte economii aveți nevoie pentru a construi într-un plan 529 depinde de obiectivul dvs., Kantrowitz spune. Doriți să plătiți transportul integral pentru costurile de studii universitare ale copilului dumneavoastră sau să plătiți doar o parte? Definirea obiectivului dvs. de economii atunci când se naște copilul vă poate ajuta să determinați cu exactitate cât să contribuiți la 529 lor în fiecare lună pentru a vă atinge obiectivul.
În mod obișnuit, potrivit lui Kantrowitz, părinții plătesc pentru o treime din costurile de facultate ale copilului lor folosind economii, cu restul provine din veniturile lor și din împrumuturile pentru studenți (luate fie de părinți, fie de către copil). Deoarece costurile facultății se triplează în orice perioadă de 17 ani, Kantrowitz spune că obiectivul tău de economii ar trebui să fie costul total al unei studii universitare în anul în care se naște copilul tău.
Deci, dacă copilul tău s-a născut în 2021 și intenționează să urmeze o universitate privată, costul total pentru patru ani ar fi de 165.644 USD.
Cât de mult ar trebui să contribui la un plan 529 în fiecare lună?
Desigur, cu cât începi să economisești mai devreme, cu atât mai bine, spune Gullotti, „din cauza puterii de a acumula dobânda”. „Nu așteaptă până când fiul sau fiica ta este la liceu pentru a începe să economisească pentru costurile facultății sau vei rămâne în urmă”, el adaugă.
Ca urmare a o estimare că școlarizarea la facultate crește cu 5% pe an și Regula unei treimi a lui Kantrowitz, un părinte al unui nou-născut ar trebui să economisească 250 de dolari pe lună de la naștere pentru ca copilul lor să urmeze un colegiu public de patru ani în stat.
Nu vrei să faci calculul pentru propriul tău scenariu? Nu lipsesc calculatoarele online de costuri universitare, cum ar fi instrumentele de la Economisirea pentru facultate, Fidelitate, și Consiliul colegial— pe care îl puteți folosi pentru a determina câți bani ar trebui să contribuiți la un plan 529 pentru copilul dumneavoastră pe baza unor informații precum vârsta copilului dvs., tipul de facultate pentru care economisiți și gospodăria dvs sursa de venit. „Calculatoarele online sunt ușor de utilizat, motiv pentru care le sugerez clienților mei”, spune Gullotti.
Gullotti și Kantrowitz recomandă configurarea contribuțiilor automate la un plan 529 din contul dvs. bancar. „S-ar putea să fii tentat să sări peste câteva luni dacă nu faci contribuții automat”, spune Kantrowitz.
Ar putea părea evident, dar merită repetat: rămâneți cât mai consistent cu contribuțiile dvs. 529, iar contul de economii pentru facultate al copilului dumneavoastră va fi în stare bună.
