Ajutor pe drum. Nu este doar o melodie emblematică a Grateful Dead, este adevărul în acțiune, datorită trecerii Planul american de salvare. Pachetul de ajutor pentru pandemie de 1,9 trilioane a dus la o a treia rundă de plăți de stimulare prin depozite directe, cecuri și carduri de debit. Fondurile sosesc deja - verificați starea dvs Aici.
Dar odată cu plata vine o întrebare: cum să o cheltuiești? În primul rând, nu accepta sfaturi de la Twitter sau de la chat-ul tău de grup. Nu încercați să vă multiplicați profitul „investindu-l” într-o criptomonedă de nivel al treilea sau într-o evidențiere digitală NBA sau lăsând-o să ruleze cu un pariu mare March Madness. Trebuie să ai un plan.
„În caz contrar, probabil că o veți strica”, spune Janet Alvarez, expert în finanțe personale la Pâine înțeleaptă.
Această primăvară va fi o bunătate pentru unele familii, subliniază Alvarez. Trei lucruri se întâmplă aproape la unison: verificarea de stimulare, rambursarea obișnuită a impozitului și noi credite fiscale. Mulți părinți ar putea să se uite la contul lor curent în săptămânile următoare și să observe un sold mai mare decât au avut în lunile următoare. Dacă aveți persoane aflate în întreținere, vă veți califica și pentru 1.400 USD pentru fiecare pentru ei, ceea ce înseamnă că o gospodărie cu doi părinți și doi copii care câștigă sub 150.000 USD ar trebui să aibă pe drum 5.600 USD.
Dar în loc să cheltuiți banii ad-hoc, luați în considerare un triaj. „Primul lucru pe care o familie ar trebui să-l facă atunci când primește acești bani este să-și dea seama cum îi poate folosi pentru a vă recupera cheltuielile esențiale”, spune Rich Hendrickson, un partener regional din Benton, Kentucky la Consilieri concurenți. Asta înseamnă lucruri de genul achitarea datoriilor și asigurându-vă că fondul dumneavoastră de urgență este înapoi la un echilibru rezonabil.
Iată câteva lucruri importante de reținut înainte de a vă cheltui controlul de stimulare.
1. Înainte de a vă plăti înapoi ipoteca sau chiria, faceți câteva cercetări.
Dacă te lupți cu adevărat - poate ai fost șomer sau încă te-ai recuperat de la șomaj - primul tău instinct de a obține plata de stimulare ar putea fi plata chiriei sau ipotecii, deoarece acestea sunt probabil cea mai mare cheltuială lunară și, prin urmare, par cele mai important. Dar ar putea fi înțelept să vă abțineți de la acest lucru dintr-un singur motiv: moratoriile extinse pentru chirie și ipotecare în vigoare chiar acum ar putea elimina, întârzia sau reduce plățile dvs.
Daca esti închiriere, vizitați lista Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor Ajutor pentru chiriași. De asemenea, agenția ține o listă cu opțiuni și protecții de scutire ipotecară. Dacă te sprijini pe unul dintre aceste programe, ți-ar putea elibera banii de stimulare pentru cheltuieli de viață mai presante.
„Aș argumenta cu adevărat că ar trebui să profitați de toate aceste programe și să nu cheltuiți un cent mai mult decât trebuie”, spune Alvarez. Fii atent, însă: știrile se schimbă rapid aici. Centrele pentru Controlul și Prevenirea Bolilor este se așteaptă să prelungească ordinul de evacuare, care în prezent expiră pe 31 martie, până în această vară, dar nu a făcut acest lucru încă.
2. Întrebați-vă: pe măsură ce COVID a lovit, ce am lăsat să cadă printre crăpături?
Bine, acum este timpul să ne gândim la ultimul an. Când aveai nevoie de bani pentru alimente sau pentru grădiniță, ai redus cheltuielile esențiale, cum ar fi asigurarea de sănătate? Ți-ai renunțat la polița de asigurare de viață? Aveți o grămadă de facturi medicale care au rămas neplătite și ar putea sfârși prin a vă afecta scorul de credit? Ați amânat o reparație absolut esențială (adică orientată spre sănătate sau siguranță) la casa sau mașina dvs.? Acordați-vă timp pentru a evalua cheltuielile pe care este posibil să le fi respins din cauza necesității economice. „Esti în căutarea lucrurilor pe care s-ar putea să le fi ratat”, spune Hendrickson. „Unele dintre aceste lucruri pe care le-ai tăiat sau amânat plățile, s-ar putea să le fi uitat. Este timpul să le îndreptăm.”
3. Reîncărcați-vă economiile de urgență.
Toți consilierii financiari au abordări și puncte de vedere diferite, dar fiecare dintre ei cu care am vorbit pare să cădeți de acord asupra unui element fundamental: considerând fondul de urgență piatra de temelie a financiarului dumneavoastră personal sănătate. Este foarte posibil ca în ultimul an să fi făcut economii de urgență (nu ești singur. Am făcut-o.) Acum este momentul să-l reumplem. Cât de mult ai nevoie? Majoritatea consilierilor recomandă o valoare de trei până la șase luni din totalul cheltuielilor de trai - inclusiv chirie, mâncare, transport și divertisment. Puteți merge pe partea slabă dacă industria, locația și setul de abilități vă vor ajuta să obțineți rapid un loc de muncă în cazul în care îl pierdeți pe cel actual; fii mai conservator dacă te afli într-o industrie în care piața muncii este mai dură.
4. Eliminați – sau amânați – datoria cu dobândă ridicată.
Acum este timpul să ataci o parte din datoriile pe care le-ai acumulat în ultimul an. „Cu ratele dobânzilor la fel de scăzute cum sunt acum, nu ar trebui să plătiți o dobândă de cincisprezece procente pentru nimic”, spune Hendrickson. Plătiți cât puteți, luând în considerare, în același timp, fondul dvs. de urgență - acestea sunt la fel de importante. Poate mergi jumatate si jumatate. Dacă aveți un credit bun, aveți un sold și vă așteptați ca venitul să crească în anul următor, luați în considerare transferul soldului pe un card de credit cu o DAE temporară de 0%. Acest lucru vă va oferi puțin spațiu pentru a vă folosi banii de stimulare pentru nevoi mai urgente. Rețineți că toate transferurile de sold în cele din urmă vin scadente.
5. Ai grijă de investițiile tale
Dacă ai ajuns până aici, ești într-o formă bună. Mai aveți niște bani de stimulare și vreți să-i faceți să crească pe bursă. Bun. Dacă nu aveți un IRA, începeți unul - durează 15 minute. Literalmente. A Roth IRA, disponibil pentru cei singuri care câștigă sub 140.000 USD și cuplurile care câștigă sub 208.000 USD, vă permite să contribuiți cu până la 6.000 USD pe an cu avantaje fiscale semnificative (dacă câștigați mai mult, există o lacună legală la începutul unuia.) În anii normali, termenul limită pentru a contribui la IRA de anul trecut este ziua fiscală, 15 aprilie; în 2021, IRS are a prelungit acest termen până pe 17 mai sau 15 iunie dacă vă aflați în Texas. Odată ce ați deschis un IRA, luați în considerare plasarea fondurilor într-un vehicul de investiții cu risc mai scăzut, cum ar fi un ETF pe piață largă, mai degrabă decât pe un singur stoc, cum ar fi, oh, GameStop. Dacă sunteți cu toții în fața IRA, luați în considerare utilizarea banilor de stimulare pentru a deschide un 529 Plan pentru costurile viitoare de educație ale copilului dvs.
6. Planificați acea vacanță mult așteptată sau vizita în familie.
Acum chestii distractive. Ești vaccinat – sau vei fi în curând. Nu ați văzut de ceva vreme MeeMaw și PeePaw și PayPal sau pe oricine. Sunt vaccinați (sperăm). Copiii tăi sunt sigur de vizitat cu bunicii vaccinați în interior. Luați în considerare rezervarea călătoriilor în curând - chiar dacă este pentru sfârșitul acestui an, așa cum tarifele de avion și tarifele hoteliere sunt de așteptat să crească.
7. Îți cheltuiești stimulul pe altceva? Luați în considerare să o faceți local.
Merită să ne amintim că scopul stimulului este revigorarea economiei, susținând cheltuielile și ocuparea forței de muncă. Cu cât cheltuiți banii mai aproape de casă, cu atât mai bine va fi comunitatea dvs.
„Trăiesc într-un oraș de patru mii de oameni și simt că cheltuiesc foarte, foarte puternic bani prin afacerile locale. Face ca totul să funcționeze”, spune Hendrickson. Jeff Bezos nu a făcut destui bani din tine în ultimul an, oricum?
8. Nu ai nevoie de el - sau te simți cu adevărat altruist? Împărțiți bogăția.
Poate te descurci atât de bine încât nu ai nevoie urgentă de banii care tocmai au apărut în contul tău. Este fantastic. Luați în considerare să-l transmiteți celor care chiar au nevoie de el, prin a fond de ajutor reciproc— o organizație non-profit care unește eforturile locale de recuperare. Găsiți unul în apropiere la Centru de ajutor reciproc.
