americanilor pensionare planurile pot avea o schimbare masivă. Legea privind asigurarea unei pensionări puternice, AKA Secure 2.0, a fost adoptată de Parlament pe o bază bipartizană (și în mod covârșitor, cu 414 deputați votând da și doar 5 votând nu) pe 29 martie. Și ar putea trece în curând de Senat.
Proiectul de lege ar putea rezolva multe probleme de pensionare cu care se confruntă lucrătorii americani - și având în vedere asta aproape jumătate dintre lucrătorii în vârstă nu au economii pentru pensii și boomers, în medie, nu au destui bani salvat pentru pensionare, nu ar putea veni într-un moment mai bun.
Deși există câteva detalii cheie sa rezolv — Camera a adoptat o versiune a Secure 2.0 care este separată de cea la care a lucrat Senatul, Legea privind securitatea și economiile pentru pensii — există unele asemănări majore cu legile de care ar putea beneficia muncitorii.
Deci, cum ar beneficia economiile pentru pensii în conformitate cu noua lege?
Starea economiilor pentru pensii pentru americani nu este fabuloasă
Proiectul de lege vine într-un moment în care starea de pensionare pentru americani este, ei bine, nu grozavă. Conform datelor din 2021 de la Indicele global de pensionare Natixis, 41% dintre respondenți au spus că nu au securitate financiară pentru a se pensiona, iar 59% au acceptat că vor trebui să lucreze mai mult în viață pentru a supraviețui pensionării. Treizeci și șase la sută dintre respondenți au crezut că nu vor avea niciodată suficienți bani pentru a se pensiona. Și cercetările au arătat că de-a lungul generațiilor, de la boomers la Millennials, oamenii nu economisesc suficient pentru a se pensiona aproape de 65 de ani.
O alta Sondaj 2021 dintre persoanele cu vârsta cuprinsă între 40 și 73 de ani au constatat că mai mult de jumătate dintre respondenți au economisit mai puțin de 50.000 USD pentru pensionare, aproape 60% dintre lucrători puneau mai puțin de 10% din venitul lor în economii pentru pensii, iar o treime nici măcar nu puneau deoparte 5%. Millenialii au fost cei mai prost în situații din sondaj.
Cu alte cuvinte, planurile de pensionare și modul în care angajatorii și noi ceilalți le abordăm nevoie de o revizie dacă vreunul dintre noi vrea să nu mai lucreze la 65 de ani pentru a se bucura de hobby-urile noastre și a trăi confortabil la pensie.
Acolo sunt două planuri de revizuire a pensionării - Secure Act 2.0 și Legea privind securitatea și economiile pentru pensii, intră în joc. În timp ce Secure Act 2.0 a fost adoptat în Parlament, Legea privind securitatea și economiile pentru pensii, care are similarități cu aceasta, este dezbătută în Senat, conform CNBC. Indiferent de care trece, schimbări semnificative și benefice ar putea veni la pensionare într-un mod care ar putea ajuta oamenii să-și permită sfârșitul vieții.
Ce este în Secure Act 2.0?
- Majoritatea angajatorilor ar trebui să înscrie automat angajații în planul lor 401k și să contribuie cu cel puțin 3%, contribuțiile crescând anual până când lucrătorii contribuie cu 10% din venitul lor
- 401k contribuții de recuperare, in care americanilor mai în vârstă li se permite să facă contribuții suplimentare care sunt mai mari decât standardul limita de contribuție, ar fi extinsă pentru a permite persoanelor de 62, 63 și 64 de ani să contribuie cu până la 10.000 USD începând din 2024
- Cei înscriși în planuri SIMPLE ar putea oferi 5.000 USD în contribuții de recuperare
- Plățile de recuperare ar fi contribuții după impozitare (adică Roth).
- Contribuțiile egale – în care un angajator asortează până la un procent din economiile pentru pensii la care contribuie angajatul său – ar putea fi și după impozitare
- Retragerile anuale obligatorii – altfel cunoscute ca distribuții minime obligatorii (RMD) nu ar trebui să înceapă pentru pensionari până când aceștia vor împlini 73 în 2023, 74 în 2030 și 75 în 2033. (RMD-urile sunt suma de bani care trebuie retrase din conturile de pensionare IRA, SEP și SIMPLE sponsorizate de angajator de către cei cu conturi de o anumită vârstă)
Ce este în Legea privind securitatea și economiile pentru pensii?
- Proiectul de lege nu ar cere angajatorilor să înscrie automat angajații în planuri de 401.000, dar ar oferi stimulente pentru a încuraja angajații să facă acest lucru
- Ar extinde contribuțiile de recuperare cu 401.000 pentru a le permite persoanelor de 60 de ani și mai mari să contribuie cu 10.000 USD
- RMD-urile nu ar trebui să înceapă pentru pensionari până când vor împlini 75 de ani în 2032 sau mai târziu
- RMD-urile ar fi renunțate pentru persoanele care au mai puțin de 100.000 USD economisiți pentru pensionare și ar exista o reducere a sancțiunii financiare de a nu lua RMD.
- Ar crește suma maximă în numerar permisă într-un cont de anuitate de longevitate calificat la 200.000 USD
Ce este în ambele planuri?
- Ambele facturi ar include/crea economii pentru pensii "pierdut si gasit," care ar crea o bază de date națională, online, pentru ca angajații să își țină evidența conturile de economii pentru pensii atunci când se deplasează între locuri de muncă
- Ambele ar permite angajaților cu fracțiune de normă care lucrează cel puțin 500 de ore timp de doi ani consecutivi să fie eligibili pentru planurile de 401.000 oferite de companiile lor.
- Ambele facturi ar elimina plafonul de 25% a conturilor de pensionare dacă doriți să luați un contract de rentă de longevitate calificat (QLAC)
- Ambele ar face mai ușor pentru angajatori să contribuie la 401k și la alte planuri de pensionare la locul de muncă pentru angajații care sunt prea ocupat să plătească creditele pentru studenți pentru a economisi pentru pensie - o problemă majoră pentru generația X și Millennials care lucrează corect acum