Este probabilă o recesiune? Ei bine, în ciuda sumbrei imaginii financiare la scară largă, există vesti economice bune acolo. Aproape toate locurile de muncă pierdute în timpul pandemiei au revenit, iar angajatorii încă angajează. Luni de controale de stimulare și costuri zero de navetă au condus la scăderea datoriei și au sporit economiile. Americanii nebuni călătoresc, stau la hoteluri și merg la restaurante. Banii se misca.
Dar în timp ce cheltuim mai mult, primim mai puțin. Inflația fulgerătoare, prețurile vertiginoase ale gazului și scăderea piețelor de acțiuni și criptomonede eclipsează indicatorii economici pozitivi. Pe măsură ce președintele Rezervei Federale, Jerome Powell, crește ratele dobânzilor pentru a reduce inflația, rata de ocupare a forței de muncă este în pericol și atmosfera sa prost. Consumatorii și investitorii suferă.
„Nu există nicio îndoială în mintea mea că suntem într-o recesiune”, Howard Dvorkin, Președinte al Debt.com și ghid de finanțe personale, spune. „Poate că definițiile economice și tehnice ale unei recesiuni nu au lovit încă, dar suntem acolo.”
Dacă o recesiune este într-adevăr iminentă, este mult mai bine să fii pregătit decât surprins. Deci, ce ar trebui să faceți pentru a vă pregăti pentru o recesiune? Am cerut sfatul consilierilor financiari și altor experți pentru a rezista furtunii. Ei au recomandat o varietate de tactici, de la reducerea cheltuielilor și acumularea de economii (ambele mai ușor de spus decât de făcut) până la analiza îndeaproape a datoriilor și utilizarea oricăror pierderi în avantajul tău. Iată ce trebuie luat în considerare.
1. Crește-ți economiile
Amintiți-vă vechea zicală despre copaci: cel mai bun moment pentru a planta unul a fost acum 20 de ani. Al doilea cel mai bun moment este astăzi. Același lucru este valabil și pentru economii. Scoateți cât mai mulți bani, începând de acum. Și când spunem numerar, ne referim doar la asta: monedă fixă, nu investiții sau active. Consilierii financiari sfătuiesc, în general, să construiți fonduri de urgență care pot acoperi cel puțin trei până la șase luni. în valoare de cheltuieli, un concept care va părea științifico-fantastic sălbatic dacă trăiești cu un salariu salariu. Cu toate acestea, dacă nu ai economii, este imperativ să începeți să economisiți acum. Și dacă ai niște economii, economisește mai mult. „Dacă sunteți la trei luni, poate doriți să fiți mai aproape de intervalul de șase luni în cazul în care economia încetinește și vă pierdeți locul de muncă.” Kyle Hill, planificator financiar din Kansas City, MO spune. „Poate dura mai mult decât înainte pentru a obține un nou concert.”
2. Reduceți cheltuielile
Odată cu creșterea costului bunurilor de larg consum, salariul tău pare întins cât de departe poate ajunge. Deși poate părea imposibil, trebuie să găsești modalități de a cheltui mai puțin. „Uitați-vă la reducerea unor cheltuieli discreționare pentru a crea o marjă mai mare în bugetul dvs., astfel încât să puteți pune mai mulți bani deoparte”, spune Hill. Probabil că nu pare să cheltuiești frivol. Dar sapă. Scoateți facturile cardului de credit și căutați taxele recurente. Vă abonați la mai multe servicii de streaming? Reduceți-l la unul pentru câteva luni. Cumperi prânzuri în fiecare zi lucrătoare? Planifică din timp și împachetează mesele. Cât de des cumperi alcool? Chiar dacă reduceți cheltuielile discreționare pentru câteva săptămâni, poate face o diferență notabilă.
3. Abordați orice datorie puteți
Soldurile cardurilor de credit sunt ca mucegaiul negru. Sunt ușor de șters când sunt mici, dar putrezesc tot ce ating dacă le lași să crească. Este o afacere dificilă să construiești un fond de urgență în timp ce plătești datoria, desigur. Îndreptați cât mai mulți bani puteți astăzi pentru achitarea datoriilor de consum (adică non-ipotecare), cu o accent special pe datoria cu rate variabile care sunt susceptibile de a crește pe măsură ce Fed-ul își schimbă dobânda ratele.
4. Investește pe termen lung
Dacă aveți suficienți numerar la îndemână pentru a acoperi șase luni sau mai mult, începeți să priviți mai departe în viitor și folosiți condițiile economice de astăzi în avantajul dvs. pe termen lung. Avertisment rapid: ca CEO al miliardarului Berkshire Hathaway Warren Buffett a avertizat celebrul, este imposibil să cronometrați sau să învingeți piața. Cu toate acestea, ar putea fi timpul să luăm în considerare oportunitățile de cumpărare scăzută astăzi și de vânzare ridicată în viitor.
„Dacă vă maximizați acum IRA Roth, aceleași fonduri în care ați fi investit la începutul anului sunt acum cu 20% sau mai mult, mai ieftine în multe cazuri”, spune Hill. „Asta înseamnă că primești mai multe acțiuni pentru aceeași sumă de dolari în comparație cu începutul anului.”
Nu este un pariu sigur. Piața s-ar putea scufunda mai jos înainte să ajungă la fund și să revină. Dar, după cum remarcă Hill, pe termen lung, piața are istoric o traiectorie ascendentă. „Dacă ai 30 de ani și economisești pentru pensie, cel mai probabil piața va fi mai valoroasă când vei ajunge la pensie decât este acum”, spune Hill.
5. Reconsiderați mixul dvs. de investiții
În ultimul deceniu, piața de valori a crescut ca un DJ pe ringul de dans Ibiza, ținând mâinile în aer pentru investiții interesante care s-ar dubla, tripla sau mai mult peste noapte. Acea atmosfera de partid a luat strălucirea activelor mai conservatoare. Dacă consultați un planificator financiar, acesta ar putea spune că este un moment excelent pentru a vă revizui mixul de acțiuni și obligațiuni în conturile dvs. 401(k) sau în alte conturi de investiții.
„Nu susțin neapărat să devin mai conservatori, mai ales pentru că piața a scăzut deja, dar merită să revedeți dacă doriți să fiți mai conservatori la un moment dat în viitor”, spune Wisconsin financiar consilier Elliott Appel.
6. Recolta pierderi din investiții pentru câștiguri fiscale
Poate că fondul mutual la care aveai atât de mari speranțe nu te-a dus pe pământul promis. De fapt, a pierdut o sumă considerabilă de bani. Cu toate acestea, vă poate ajuta în continuare în sezonul de depunere a impozitelor. „Dacă ați investit în piață, luați-vă pierderile fiscale acum”, spune Dvorkin, menționând că persoanele care depun impozite pot lua până la 3.000 de dolari din veniturile obișnuite din pierderi. El observă, de asemenea, că pot exista avantaje fiscale pentru conversia conturilor IRA tradiționale cu impozit amânat în IRA-uri ROTH impozabile, în care proprietarii plătesc impozite, pe piețele în jos în care înregistrați pierderi. Vă rugăm să rețineți că aceasta este o manevră riscantă, așa că procedați cu prudență și cu sfatul unui profesionist fiscal dacă încercați.
7. Deveniți angajatul de care aveți nevoie pentru următorul loc de muncă
Dacă credeți că disponibilizările se apropie, nu pierdeți timpul îngrijorându-vă că vă pierdeți actualul loc de muncă. Pune acel timp și energie pentru a-ți obține următorul loc de muncă. Reduceți-vă CV-ul cu noi abilități și acreditări utile. Dacă vă aflați la nord de 35 de ani, acest lucru este deosebit de important deoarece lucrătorii în vârstă care câștigă salarii mai mari sunt, în general, mai vulnerabili la disponibilizări decât omologii lor mai tineri și mai ieftini. Există o mare varietate de cursuri online, cursuri și tabere de pregătire disponibile. Dar orice ai alege, începe cât mai curând posibil. „Îmbunătățiți-vă abilitățile înainte de a se întâmpla ceva, nu după”, spune Dvorkin. „Îți ia timp să înveți abilități.”