Lucrez pentru o companie mică a cărei plan de sanatate este nemaipomenit de scump. Un prieten de-al meu a menționat că tocmai a primit acoperire pe termen scurt plan de asigurare de sanatate – și economisește mulți bani în acest proces. Sunt astea o idee bună? Am o soție și o fiică, așa că nu vreau să urmăresc ceva care ajunge să fie fără valoare. – Calvin, Rocky River, Ohio
Există puține lucruri pe care actualul ocupant al Casei Albe face în liniște. Cu toate acestea, extinderea duratei polițelor de asigurări de sănătate pe termen scurt este ceva care a trecut sub radar pentru mulți consumatori.
În anii lui Obama, oamenii nu puteau fi pe unul dintre aceste planuri decât trei luni. Dar când Trump a intrat la Casa Albă, administrația sa a extins durata maximă la 364 de zile – și le-a permis pacienților să le reînnoiască de două ori. Ceea ce a fost inițial intenționat ca un ajutor pentru persoanele aflate între locuri de muncă a devenit dintr-o dată o opțiune pe termen lung pentru a obține acoperire.
Atractia asigurării pe termen scurt este destul de evidentă: planurile sunt mult mai ieftine decât polițele individuale pe care le veți găsi în altă parte. De fapt, cel Fundația Kaiser Family estimează că consumatorii plătesc cu 54 la sută mai puțin în prime în comparație cu planurile vândute la bursă. Având în vedere mușcătura uriașă pe care o ia asigurarea din salariul americanului obișnuit, înseamnă o mulțime de economii – cel puțin la început.
Motivul pentru care aceste planuri sunt atât de ieftine? Ai ghicit – se zgârcesc la acoperire. În special, emitenții pot refuza acoperirea persoanelor cu afecțiuni preexistente, ceea ce înseamnă aproape orice boală pentru care ați căutat tratament în ultimii doi ani.
În plus, planurile de asigurare pe termen scurt au mai puține restricții în ceea ce privește cheltuielile pe care le acoperă decât planurile conforme cu Affordable Care Act (ACT). Așa că este posibil să descoperiți că planul pentru care cumpărați nu acoperă lucruri precum sarcinile, tratamentul abuzului de substanțe sau medicamentele eliberate pe bază de rețetă (deși unele oferă o reducere la acestea). În unele cazuri, nu vor plăti factura pentru rănile suferite în timpul unui accident auto sau lucruri precum transplanturile de organe.
Privind datele, nu este greu de înțeles de ce transportatorii de asigurări ar dori să intre pe piață. Potrivit unei analize realizate de Asistență medicală modernă, cel mai mare furnizor, United Healthcare Group, a cheltuit mai puțin de 40% din veniturile sale din prime pentru plata daunelor anul trecut. În mod remarcabil, unele companii au oferit și mai puțin. Acest lucru este în contrast puternic cu planurile conforme cu ACA, cărora li se cere să returneze clienților cel puțin 80% din prime.
Nu vă înșelați în privința asta. Aceste planuri pot avea sens atunci când sunt utilizate de fapt pentru nevoi pe termen scurt. Dacă, de exemplu, vă aflați între locuri de muncă și ar trebui să vă vindeți casa pentru a obține acoperire COBRA, este o opțiune bună de avut. Dar este un bun înlocuitor pentru o acoperire medicală mai solidă pe termen lung? Dacă este tot ce vă puteți permite cu adevărat, sigur. Altfel, probabil că vrei să mergi în altă parte.
O alternativă mai bună ar putea fi să te uiți la planul cel mai puțin costisitor al angajatorului tău, chiar dacă vine cu o deductibilă mare. Cel puțin vei ști că, dacă ți se întâmplă ceva ție sau unuia dintre membrii familiei tale, nu vei avea niciun transportator de asigurări cu pumnii strâns să-ți spună asta. esti S.O.L. Și pentru că puteți asocia planuri cu deductibilitate mare cu un cont de economii pentru sănătate, puteți obține o reducere fiscală pentru orice cheltuieli pe care le plătiți din buzunar.
Aparent, extinderea accesului la planuri pe termen scurt a vizat creșterea opțiunilor pentru consumatori; nu există nicio îndoială că face exact asta. Dar, combinată cu eliminarea mandatului individual, este în mod clar o modalitate de a slăbi și Obamacare. Cu cât sunt mai puțini oameni sănătoși care se înscriu printr-un schimb, probabil că planurile ACA devin mai scumpe.
În orice caz, se pare că aceste planuri de sănătate extinse „pe termen scurt” ar putea fi aici pentru a rămâne. Un grup de reclamanți, inclusiv Asociația pentru Planuri Afiliate Comunităților, l-au dat în judecată pe Trump administrației în legătură cu extinderea acestor polițe de asigurare, argumentând că aceasta a constituit un final al ACA. Însă, în iulie, un judecător federal a fost de partea președintelui.
Dacă prețul lor mai ieftin merită riscul suplimentar pentru familia ta? Trebuie să vii cu verdictul în privința asta.
