Care sunt cele mai importante lecții învață copiii despre bani? Este o întrebare bună de luat în considerare, în special pentru că, datorită lipsei clare a unei largi alfabetizare financiară curriculum în școli, revine părinților să fie cei care insuflă conceptele de bază ale cheltuielilor, economisire, și gestionarea banilor în general. Deși cu siguranță există lecții pe care toți părinții ar trebui să le învețe pe copii despre bani, ne-am întrebat ce facem planificatorii financiari, contabilii și alții care lucrează în industria financiară își învață copiii despre bani? Ce concepte sunt esențiale și cum le distilează ele astfel încât să poată fi înțelese de, să zicem, un copil de șapte ani? De aceea am întrebat o gamă largă de profesioniști din domeniul financiar: „Ce lecții le învățați copiilor tăi despre bani?” Răspunsurile variate includ totul, de la sisteme de plicuri și înțelegerea dorințelor versus nevoi până la crearea de carduri de debit false și lecții simple de inginerie despre compus interes. Toate oferă inspirație și instrucțiuni despre cum să-i ajuți pe copii să aibă un avans pe drumul spre succesul financiar și servesc drept reamintire că niciodată nu este prea devreme pentru a începe să-i înveți pe copii despre bani.
Încercați sistemul de recompensă cu graficul autocolantelor
„Folosim o diagramă cu autocolante sistem de recompensare cu copiii noștri, care sunt la grădiniță și clasa a doua. Primești un autocolant pentru a face temele, exersa, treburile casnice și altele asemenea. După ce a câștigat 20 de autocolante, fiecare copil poate alege o jucărie, experiență, bunătăți etc. la alegerea lor (până la o valoare $). Aceasta este o valoare fundamentală în gospodăria noastră; pentru a insufla acel efort și muncă grea sunt necesare pentru a câștiga multe dintre „dorințe” din viață. Și că este nevoie de timp.” — Ronsey Chawla, consilier financiar la Per Sterling Capital Management.
Încorporați subiecte financiare în viața de zi cu zi
„Acest lucru poate fi la fel de simplu ca să-mi duc copiii la bancă pentru a deschide un cont curent/de economii, implicând cei doi copii ai mei – am un Fiul de 14 ani și fiica de 11 ani — în conversații privind bugetul gospodăriei în timpul unei călătorii la magazin sau în planificarea unei familii concediu de odihna. Este important să împărtășiți lecții și ceea ce ați învățat din experiențele dvs. cu gestionarea banilor, profunzimea acelei conversații depinzând de familia dumneavoastră individuală. De asemenea, este o idee bună să începeți să economisească din timp. Dezvoltarea unor obiceiuri inteligente de economisire este primul pas pentru a deveni înțelept cu banii. Încurajarea copiilor să contribuie cu o sumă realistă la economii, chiar dacă este de doar 20 de dolari pe lună, este o modalitate ușoară de a-i pune pe drumul cel bun pentru succesul financiar viitor.” —Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
Aveți încredere în Standul de limonadă
„Cu proprii mei copii, care aveau patru și șase ani la acea vreme, am deschis standuri cu limonadă, oricât de clișeu ar fi. Îi învață literalmente roadele muncii lor. Ajutorul a facut limonada, cu lamai adevarate, la fiecare pas, pana au produsul gata de piata. Ei învață lecțiile despre „locație, locație, locație”, înțelegând că locul în care se instalează poate face o mare diferență în traficul la care se pot aștepta. Instalarea la colț aduce puțin trafic, dar nu atât de mult ca pe un teren din apropiere într-o zi fierbinte în care o grămadă de copii sunt la antrenamente de fotbal.
Când termină, își aduc profiturile înapoi acasă și le numără. Acest lucru îi ajută să identifice și să înțeleagă ce înseamnă diferite monede și monede de hârtie. Au, de asemenea, pușculițe care sunt împărțite în patru camere diferite - economisiți, investiți, cheltuiți și donați. Acest lucru îi ajută să înțeleagă diferitele utilități ale banilor, gratificarea imediată, gratificarea întârziată și a fi o contribuție pentru ceilalți.” — Chet Schwartz, RICP, reprezentant înregistrat la Strategies for Wealth, un consilier financiar la Park Avenue Securities și un reprezentant financiar la Guardian Life Insurance
Învață-i să economisească, dar bucură-te și de recompense
„Pentru a clarifica, totul începe cu a fi responsabil, a munci din greu și a câștiga ceva aluat. Dar acest sfat se referă la ceea ce fac cu acei bani câștigați. Când vin într-un fel de bonus sau venit nerecurent, întotdeauna, fără greșeală, scot o sumă mică din acel bonus pentru mine, soția mea și fiica mea, și ieșim cu toții împreună și cumpărăm ceva distractiv pentru noi, ceva pe care altfel nu l-am fi cumpărat pentru că ne-am gândit că este frivol sau greu de justifica. Economisim cea mai mare parte, dar regula este că trebuie să cheltuim acea sumă mai mică alocată pentru ceva distractiv și trebuie să o facem împreună în familie.
Acest lucru este important pentru mine, deoarece unul, dacă nu te bucuri de o parte din banii tăi „acum”, s-ar putea să nu primești niciodată șansă și doi, ne scoate, ca familie, să facem ceva care încalcă regulile normale de economisire și cheltuire. Bineînțeles, mă refer la economisire, dar și să mă bucur de recompensele muncii grele și despre asta este vorba cu adevărat. Dacă nu te tratezi bine, cu siguranță nu ar trebui să te aștepți ca altcineva să o facă.” — Dan Stampf, VP, Capital personal numerar
Folosiți „Scrieți numărarea”
Există mai multe moduri de a număra până la 100. Poți face drumul lung, începând cu numărul unu. Sau poți număra și după doi, zeci, douăzeci, chiar cincizeci pentru a ajunge acolo mai repede. Învățarea „săritului de numărare” este un precursor important pentru dezvoltarea fluenței în calcul, sensul numerelor și baza pentru înmulțire și împărțire - ca să nu mai vorbim de numărarea banilor. Doar turnați o grămadă de monede pe masă și puneți-le în grămezi după tipul de monedă (bani, nichel, dimes și sferturi). Lucrează cu copilul tău pentru a „sări numărătoarea” folosind diferite monede și valori, întărind ceea ce a învățat. De exemplu, întreabă-i dacă observă vreun model (de exemplu, în timp ce numără cu 2, 5 și 10). Dacă „numărarea sărită” este încă prea complexă pentru copiii tăi, continuă să exersezi schimbând numărul de monede pe care le numără. Asta îi va încuraja pe copiii tăi să descopere o altă valoare totală.” —Jeremy Quittner, expert în bani rezident și director editorial, Ascunde
Folosiți banii de buzunar
„Este important să-ți înveți copiii despre economisire și despre beneficiile potențiale. Cred că o modalitate distractivă de a face asta este cu banii lor de buzunar. Să spunem că îi dai copilului tău 10 USD pentru weekend. Odată cheltuită, a dispărut. Dar îmi place să vă prezint oferta că dacă, pentru fiecare schimbare pe care o aduc înapoi la sfârșitul fiecărei săptămâni, asta Schimbarea este egalată din banii mei și economisită până ajunge la 100 USD, iar ei își pot cumpăra ceva special. De exemplu, dacă îmi aduc schimb de 2 dolari, le-am pus deoparte 4 dolari, iar acest pot crește până ajunge la 100 de dolari. Oportunitatea aici este ca copiii să se gândească cu adevărat la ce cheltuiesc banii pe, în timp ce văd, de asemenea, că economisirea poate duce la o achiziție mai bună care este de fapt dorită la Sfârșit." — Andrew Roderick, CEO al Companii de reparații de credit
Folosiți Token Economy cu copiii mici
„Fă bani distractiv. Copiii mici pot începe să experimenteze o „economie de simboluri” prefăcându-se că se joacă în magazine alimentare sau bănci: jocuri care pot implica în mod activ copilul în joc și începe să înțeleagă banii. De asemenea, este important să recunoaștem că poate fi mai constructiv să creați alte activități pentru copiii mai mari, prin introducerea acestora în cărți financiare ușor de citit, precum aceasta. Explicați-le cum abordează familia dvs. să investească, să plătească taxe și să solicite sfaturi financiare de la un consilier” – Dillon Ferguson, CFP, șef de produs, Zoe Financial
Faceți conceptul de prioritizare crucial
„Le cerem celor trei copii ai noștri să facă acasă anumite activități care sunt în afara treburilor lor normale pentru care îi compensăm cu sume mici de bani. Astfel ei învață că pentru a câștiga bani trebuie să depună un efort suplimentar și să muncească din greu. De asemenea, ei învață că banii pe care îi câștigă acasă pot fi cheltuiți pe o varietate de lucruri diferite, dar îi învățăm despre conceptul de prioritizare, deoarece banii sunt o resursă limitată. Cel mai important, îi învățăm că cea mai bună investiție pe care o pot face vreodată este propria lor educație, deoarece educația duce la oportunități mai bune de angajare și o calitate mai bună a vieții.
Am deschis conturi de economii la facultate pentru toți cei trei copii prin UNest, iar cel mai mare contribuie deja în propriul ei cont. Îi arătăm cum cresc banii în timp și îi învățăm despre conceptul de investiție, dobândă compusă și creștere fără taxe. În plus, subliniem că lipsa economiilor poate duce la îndatorarea studenților. Banii care sunt împrumutați pot fi foarte scumpi, iar nevoia de a plăti împrumuturile pentru studenți ar crea eșecuri în viață și ar întârzia alte decizii importante, cum ar fi cumpărarea unei case sau întemeierea unei familii. Punând deoparte o sumă mică în fiecare lună și investind pentru educație îi învață pe copiii noștri disciplina și îi motivează să gândească pe termen lung.” — Ksenia Yudina, CEO și fondator al UNest
Învățați-i despre monede și despre cei patru stâlpi
„Cred că vârsta de șase ani este o vârstă bună pentru a începe să-i înveți pe copii despre bani. Un prim obiectiv grozav este să-i înveți despre monede. Deși poate părea simplu, nu este un subiect atât de ușor pe cât ați putea crede. Fă un pas înapoi și gândește-te bine: De ce nichelul mare valorează mai puțin decât cel mic? Cred că este distractiv să joci cu copiii odată ce înțeleg valoarea fiecărei monede, punându-i să facă diferite combinații pentru a ajunge la un dolar. 10 cenți. 20 de nichel. Patru sferturi. O sută de bănuți. Cincizeci de bănuți și două sferturi.
Începeți prin a-i învăța unul dintre cei patru piloni ai alfabetizării financiare: economisiți, cheltuiți/bugetați, investiți și de caritate. Pentru copiii mai mici, economiile sunt cele mai simple, deoarece puteți folosi pur și simplu un borcan transparent unde pot pune monede libere și le puteți vedea cum se acumulează. Amintiți-vă să păstrați lecțiile potrivite vârstei și că dezvoltarea inteligenței banilor nu este un exercițiu în încercarea de a crea următorul Warren Buffet. Este vorba despre a-i face să se simtă confortabil să vorbească despre bani, să înțeleagă vocabularul de bază despre bani și, în cele din urmă, să înceapă obiceiuri bune care vor dura toată viața. Doriți să evitați metoda de predare cu furtunul de incendiu, în care acumulați prea multe informații prea devreme. Luați în considerare mai degrabă utilizarea metodei prin picurare-picurare-picurare, care începerea lor de la o vârstă fragedă vă oferă mult timp pentru ca ei să construiască o fundație grozavă.” — Thomas J. Henske, partener, Consilieri Lenox
Fiți deschis cu privire la obiectivele dvs. financiare
„Când copiii mei erau mai mici, eu și soția mea am convenit asupra unui obiectiv agresiv de a ne plăti casa într-un anumit număr de ani. Când acest obiectiv a fost atins, am convenit să ducem familia într-o excursie la Disney World. Am cumpărat un puzzle Mickey Mouse, l-am asamblat și l-am dezasamblat în așa fel încât pentru fiecare 1.000 de dolari am redus capitalul împrumutului, am adunat atât de multe piese din puzzle. A creat o reprezentare vizuală a progresului nostru. Le-am explicat copiilor scopul nostru în termeni pe care i-ar putea înțelege, astfel încât să vadă progresul și recompensa la sfârșit după câțiva ani de muncă. În timp ce copiii înțeleg acum partea financiară a obiectivului, este reprezentarea vizuală a puzzle-ului pe care ei își amintesc cel mai mult.” — Phil Kernen, CFA | Manager de portofoliu, Mitchell Capital
Învățați-i despre interesul compus
„Ca planificator financiar și investitor pretențios, copiii mei sunt învățați despre interesul compus la o vârstă fragedă. Când fiica mea în vârstă de cinci ani primește bani de ziua de naștere de la rudele noastre, îi arăt cum, dacă pune 25% din banii ei deoparte, îi poate oferi mai multe Barbie și păpuși în viitor. Ați prefera să cumpărați o Barbie astăzi sau să puteți cumpăra cinci Barbie mai târziu, vă întreb? Chiar și un copil poate înțelege că, amânând o gratificare instantanee astăzi, se poate bucura de mai multe luxuri mai târziu.” — Thanasi Panagiotakopoulos, planificator financiar, Viața gestionată
Nu spune niciodată „Nu există bani”
„Spuneți, în schimb, că banii sunt valoroși și trebuie folosiți cu înțelepciune. Sau banii nu trebuie irositi. Motivul este că copiii nu ar trebui să crească cu o mentalitate de limitare, ci cu o mentalitate de abundență, în timp ce învață să fie atenți cu banii. A spune „nu există bani”, îi spune copilului că atunci când primesc bani în mâini, îi pot arunca și asta nu este un lucru bun.” — Kokab Rahman, autorul cărții Autorul Contabilitate pentru începători
Nu uitați de puterea gratificării întârziate
„Copiii mei au 2 și 4 ani în prezent și, deși este cu siguranță prea devreme pentru a preda bani semnificativi lecții pentru copilul de doi ani (în afară de a-i arăta cum să pună monede într-o pușculiță), copilul de patru ani este un alt poveste. Am încercat recent această metodă simplă de a preda economiile și a funcționat bine. În fiecare noapte, îi dădeam un sfert pentru că își îndrepta jucăriile înainte de culcare. Ar putea alege să folosească un sfert pentru a obține un răsfăț din vasul de bomboane, dar dacă și-a salvat cinci sferturi, am putea face ceva special în acel weekend (mergem la grădina zoologică, un restaurant preferat etc.). Gratificarea întârziată este o abilitate atât de valoroasă de învățat la o vârstă fragedă și intenționez să folosesc modalități mai complexe de a stimula economisirea pe măsură ce ea îmbătrânește.” — Matt Frankel, CFP, Ascensiunea
Transformă greșelile financiare în momente de învățat
“Nu plătim copiii noștri pentru treburile zilnice, cum ar fi să-și facă patul, să hrănim câinii sau să-și ia după ei înșiși. Dar îi plătesc pentru cosirea curții (copilul meu de 10 ani) sau pentru a ajuta la tăierea lemnului de foc (toți copiii mei), lucruri care sunt peste și dincolo de contribuțiile lor normale ale familiei pe care au muncit din greu să le obțină. De asemenea, este important să-i lăsați să facă greșeli. Recent, copilul meu de 10 ani a vrut să cumpere un nou film pentru 19,99 USD, așa că i-am permis. A doua zi a vrut să cumpere un joc video. I-am spus că plătește-mă și el poate să-l cumpere. Apoi și-a dat seama că și-a cheltuit toți banii pe film. Acesta este momentul pentru a avea o conversație bună în jurul lui. A meritat? Ce ai putea face diferit?” — Joel Hodges, CPA, Intui, Manager de grup de conținut fiscal
Explicați diferența dintre nevoi și dorințe
Una dintre cele mai importante lecții de bani pe care le predau deja copiilor mei mici este diferența dintre nevoi și dorințe. Dacă ține ceva într-un magazin – să zicem ceva de pe culoarul de bomboane – o să întreb „Ai nevoie de asta sau vrei asta?” A fost nevoie de câteva încercări, dar a înțeles totul. Poate fi util să stabilim un plafon ferm asupra „dorințelor”, cum ar fi unul pe săptămână, arătând în același timp că avem întotdeauna grijă de nevoile noastre.”— Matt Frankel, CFP, Ascensiunea
Introduceți ideea de bani devreme și des
„Acasă, prețuim să vorbim deschis despre viața noastră financiară și despre valoarea economisirii, astfel încât copiii noștri să învețe prin exemplu. O modalitate excelentă de a-i învăța pe copilul nostru de 4 ani despre bani este să-i facem să înțeleagă valoarea unei achiziții. Zilele trecute, fiul meu a vrut să-i cumpărăm un joc nou pentru iPad-ul lui. Pentru a ne „convinge”, l-am pus să treacă prin valoarea în raport cu costul efectiv al jocului. Niciodată nu este prea devreme pentru copiii tăi să înțeleagă costul lucrurilor. “- Andres Garcia-Amaya, fondator, Zoe Financial
Înrolați sistemul de plicuri
„Copiii nu sunt niciodată prea mici pentru a învăța cum să gestioneze banii, o modalitate distractivă pentru ei de a învăța despre bani este să-și separe alocațiile pe ceea ce doresc să cheltuiască. Ei pot face acest lucru având plicuri mici și plasând o anumită sumă din alocațiile lor. Acest lucru îi ajută să învețe despre bugetare și valoarea banilor atunci când acel anumit plic atinge valoarea obiectivului. De asemenea, copiilor li se permite să aibă conturi bancare, așa că este bine ca ei să aibă conturile lor pentru a putea începe să învețe devreme să economisească. — Leonard Ang, CMO, i Managementul proprietății
Încercați abordarea „Bank of Dad”.
„Când fiica mea a început școala elementară, avea câteva treburi în fiecare săptămână pentru care primea o mică alocație și putea primi de la bunicii ei o bancnotă de 10 USD într-un card de Paște. În loc de o pușculiță, am căutat înainte și, cu omniprezența cardurilor de debit, am creat „The Bank”. de tata.’ Folosind o carte de cheie de hotel veche, am făcut un card de debit simulat de la Bank of Dad și ea a deschis un 'cont.'
La 12 ani și client de multă vreme la Bank of Dad, era cu siguranță pregătită pentru un cont real. Cu banca noastră, contul a fost conectat la contul unui părinte, astfel încât am avut vizibilitate asupra tuturor. La început, ne-am așezat și am prezentat elementele de bază ale unui buget. Am vorbit despre înțelegerea cât de mult „a făcut” ea, despre cum toată lumea avea nevoie de economii pentru o urgență/ploios ziua și cum să economisești și pentru ceva „mare”, cum ar fi acei blugi noi, brodați și străluciți, pe care ea doar a avut a avea.
Acum, la 24 de ani, fiica mea a venit la mine și a întrebat-o dacă o pot ajuta să repare o foaie de calcul pe care a făcut-o pentru că a vrut să încerce să-și plătească împrumuturile pentru studenți mai devreme, dar nu a reușit să facă formulele să funcționeze. Dacă există ceva care îl face pe un părinte contabil mai fericit decât să audă „Hei, tată, vrei să-mi verifici foaia de calcul?”. a fost foarte apropiată, dar a făcut-o să facă treaba și să mă ghideze prin asta, a făcut ca remedierea erorii ei să aibă sens pentru ea și a fost împuternicită a ei. — Gregg Gamble, Intui, Lacerte Tax Content Development Manager
