Ce ar trebui al meu finantelor arata ca pana cand implinesc 40 de ani? Adică câți bani ar fi trebuit să salvez? Ce fel de investiții ar trebui să am? Știu că este diferit pentru toată lumea, dar care este jocul? — Marcus L., Miami
Bine din partea ta pentru că ai fost egal, când ai lovit marele 4-0. Mulți tipi cumpără mașini sclipitoare și alte jucării scumpe pentru a arăta lumii virilitatea lor. În schimb, utilizați reperul pentru a vă evalua în mod serios pregătirea financiară.
Ai dreptate – nu există un răspuns unic pentru cât de mare ar trebui să fie ouul tău de cuib. Depinde de factori precum stilul de viață pe care te aștepți să-l ai la pensie, când te hotărăști să nu mai lucrezi și unde vei locui.
După cum am menționat anterior în această coloană, Îmi place ghidul rapid și ușor pe care compania de fonduri mutuale Fidelity le pune ca o modalitate de a ajunge măcar în locul potrivit. Ei recomandă să ai de trei ori salariul tău anual până la 40 de ani (și de șase ori salariul tău până la 50 de ani). Acest număr se bazează pe mai multe ipoteze - de exemplu, că vă veți pensiona la vârsta de 67 de ani și veți continua să păstrați 15% din câștiguri în fiecare an.
Inutil să spun că alegerea unei vârste de pensionare netradiționale te va forța să faci unele ajustări. Dacă speri să renunți la 50 de ani, cu siguranță vei avea nevoie de mult mai mult decât atât. Același lucru este valabil și pentru deciziile legate de stilul de viață. Dacă intenționați să vă petreceți anii de aur jucând runde zilnice de golf la un club elegant, va trebui să vă construiți investițiile în consecință.
Puteți obține un număr mai precis conectând informațiile dvs. într-un calculator de investiții, deși unele sunt mai bune decât altele. sunt un fan al Calculatorul de pensionare al AARP deoarece vă întreabă cât de mult din salariu economisiți și cât vă așteptați să câștigați din Securitatea Socială, factori care sunt esențiali pentru estimarea dvs. După ce ai răspuns la câteva întrebări rapide, îți va spune dacă ai depozitat suficient pentru a acoperi nevoile pe termen lung.
„Banca tatălui” este o rubrică săptămânală care încearcă să răspundă la întrebări despre cum să gestionați banii atunci când aveți o familie. Doriți să întrebați despre conturile de economii pentru colegiu, ipotecile inversate sau datoria la împrumuturi pentru studenți? Trimiteți o întrebare către Bankofdad@părinte.com. Doriți sfaturi despre ce acțiuni sunt pariuri sigure? Iti recomandam abonându-se la The Motley Fool sau vorbind cu un broker. Dacă aveți idei grozave, vorbiți. Ne-ar plăcea să știm.
Ai întrebat și cum ar trebui să investești acești bani. Este inteligent să devii încet mai conservator cu investițiile tale pe măsură ce îmbătrânești, dar știi că, statistic, probabil că veți trăi aproape patru decenii – și posibil mai mult decât atât. Deci, este în regulă să fii destul de agresiv cu mixul tău de active la această vârstă.
S-ar putea să doriți să începeți cu „regula de 110 minus vârsta dvs.” pentru a vă da seama cât de mult din ouul dvs. de cuib doriți să fie dedicat stocurilor. Deci, la 40 de ani, ai avea 70% din activele tale în acțiuni, care au un potențial de creștere pe termen lung mai mare și 30% în obligațiuni sau alte instrumente cu venit fix.
Dacă poți trăi cu puțin risc, s-ar putea chiar să vrei să fii mai agresiv decât atât. Într-adevăr, veți găsi o mulțime de fonduri cu date țintă destinate persoanelor de vârsta ta, cum ar fi Vanguard Target Pension 2045 Fund și Fondul Fidelity Freedom® 2045, cu acțiuni care se apropie de 90 la sută.
Am fost nevoit să ratez niște plăți cu cardul de credit în timpul vacanței pentru că, pe lângă cheltuielile standard, familia mea a trecut prin momente grele (concedări, călătorii neașteptate pentru o urgență familială). Drept urmare, al meu scor de credit tanked. Care este cel mai rapid mod de a-mi spori din nou ratingul de credit fără a-mi distruge bugetul? — Brian W., Newport, Rhode Island
Un sondaj recent realizat de site-ul de comparare a ratelor dobânzii MagnifyMoney a constatat că adultul mediu a crescut Datorii de 1.230 USD în perioada sărbătorilor. Cu siguranță nu ești singurul care a rămas în urmă.
Problema este că este nevoie de timp pentru a vă întoarce de la întârzierea plăților, care reprezintă o mare parte din scorul dvs. de credit. În algoritmul FICO, de exemplu, istoricul plăților este de 35% din numărul dvs. Numărul dvs. se va îmbunătăți treptat atunci când începeți să vă atingeți datele scadente în mod obișnuit, dar poate fi o urcare lentă.
Există, totuși, câteva moduri de a vă crește ratingul destul de repede. Cel mai evident este să cauți oricare erori în raportul dvs. de credit care ar putea să-l împovărească. În general, birourile de credit au 30 de zile lucrătoare pentru a vă investiga reclamația. Dacă sunt de acord că informațiile sunt incorecte, acestea sunt eliminate aproape imediat.
De asemenea, lucrați la plata soldurilor dvs., care este al doilea cel mai mare factor din modelul FICO. Vă așteptați la o rambursare a taxelor în această primăvară? Este greu să te gândești la o modalitate mai bună de a-l cheltui decât să scoți maimuța cardului de credit de pe spate. Dacă puteți aduce fiecare cont sub 30% din creditul disponibil, veți observa o creștere bună a scorului dvs. Noroc.
