Планирование собственной смерти может быть страшным. Конечно, этот процесс экзистенциально ужасает, потому что он заставляет нас не только задуматься о собственной смертности, но и изложить эти мысли в юридическом документе, который мы затем должны подписать. Но имущественное планирование это важный шаг, который необходимо сделать всем родителям для своей семьи. Однако пугает и то, что как юридический документ завещание не всегда является лучшим способом защиты ваших намерений и наследства. Лучшим вариантом может быть доверие.
Хотя оба являются методами распределения собственности, между завещанием и доверием существуют явные различия. А буду обозначает, кто буду, в случае вашего кончины получите свои вещи и имущество. Он также предоставляет вам назначенного человека, который занимается вашими намерениями. Он вступает в силу после вашей смерти и касается только того, что написано на ваше имя. С другой стороны, траст вступает в силу в тот момент, когда вы его подписываете, и позволяет вам добавлять не только свои предметы, но и предметы других членов семьи. Он гораздо более модульный и более приватный.
«Проще говоря, траст - это вымышленное лицо в форме юридического документа, который заботится о ваших окончательных желаниях», - говорит Энтони Данна, эсквайр, Адвокат по вопросам имущественного планирования и старейшин лицензирован в Нью-Йорке, Нью-Джерси и Флориде. «Доверие позволяет вам формализовать, что вы хотите, чтобы ваши активы, кто их получает, и как они должны их получать».
Поскольку он вступает в силу с момента подписания, траст также заботится о ваших жизненных желаниях. Пока вы живы, вы являетесь «доверителем» своего доверия и «попечителем» (скорее всего, вы сами или ваш взрослый ребенок, друг, родственник или профессиональный опекун в зависимости от ваших обстоятельств) будет управлять доверием к указанному вами пожелания. Вы сохраняете контроль над доверием до тех пор, пока не сможете это сделать. Иногда вы хотите сохранить контроль и вносить изменения в течение своей жизни. Это отзывное доверие. Иногда вам захочется иметь меньший (но все же некоторый) контроль. Это безотзывное доверие.
Доверие предлагает некоторые очень важные преимущества, которых нет у завещания. И, во многих случаях, его создание облегчит жизнь вашим близким во время и после вашей смерти. Вот что нужно знать.
Доверие экономит ваше время и деньги
Доверие и доверие обычно требуют одинакового уровня сложности, составления и юридической консультации. Хотя завещание является заявлением о ваших окончательных намерениях, чтобы оно вступило в силу, вам необходимо пройти процедуру завещания в суде, чтобы подтвердить подлинность документа. Первоначальные затраты на завещание могут быть дешевле, чем траст, но становятся более дорогими, если вы добавляете эти дополнительные судебные сборы за подачу документов и оплачиваемые часы работы адвоката. В зависимости от штата процесс завещания варьируется и может занять в среднем от трех до шести месяцев. Часто это может занять больше времени. «С другой стороны, траст вступает в силу немедленно и не нуждается в подтверждении или одобрении судом», - говорит Данна. Траст по-прежнему платит подоходный налог, хотя он может быть спроектирован для использования ставок подоходного налога с физических лиц. Он может минимизировать подоходный налог, подлежащий уплате в случае смерти, а также если это постоянный траст. Завещание ничего не делает для подоходного налога, и вы, скорее всего, в конечном итоге заплатите более высокий налог на наследство.
Это также обеспечивает большую конфиденциальность
Траст - это полностью личный документ. Поскольку завещание проходит процедуру завещания, оно доступно для всеобщего ознакомления. Любой желающий может обратиться в окружной суд и получить к нему доступ. Кто бы мог такое сделать? «Ну, о завещаниях знаменитостей и богатых людей написано много книг, - говорит Данна. «Но как только вы подадите завещание, с исполнителем и бенефициарами, скорее всего, свяжутся аукционные дома, брокеры по недвижимости и частные лица. хочет купить недвижимость по низкой цене ». И давайте не будем забывать о тех «давно потерянных» членах семьи, которые могут выползти из деревянных конструкций. тоже. Это ежедневный уровень раздражения, вызываемый роботом, с которым вам не захочется иметь дело во время траура.
Доверие защищает тех, кто не может защитить себя
Трасты идеальны для обеспечения того, чтобы те, кто не умеет обращаться с деньгами из-за возраста (слишком молод или слишком старые), те, кто демонстрирует плохое принятие финансовых решений, или те, кто с особыми потребностями или нетрудоспособность. В трасте можно точно указать, сколько и когда деньги и активы могут быть распределены. Это может включать ожидание, пока ребенку не исполнится 35 лет и выше, или выплачивать его в меньших суммах ежемесячно, например, на пособие.
«Мы хотим, чтобы активы помогали нашим детям, но деньги могут развратить», - говорит Данна. «Не стоит тратить кучу денег на 21-летнего парня. Полмиллиона долларов можно потратить в мгновение ока, и они фактически могут испортить им жизнь ».
Траст также может защитить от кредиторов, как ваших, так и ваших бенефициаров. «Допустим, вы хотите оставить деньги своему ребенку, но у него ужасные проблемы с кредитом. Доверие может защитить ваше потомство, чтобы он / она выиграли, а не их кредиторы », - говорит Данна.
Если у вас есть ребенок с особыми потребностями, которому требуются государственные пособия и услуги, траст также позволит вам оставить деньги для этого ребенка, не влияя на общественные льготы, которые ему / ей требуются.
Доверие помогает в дальнейшей жизни
Как только у вас появятся реальные обязанности взрослого (супруга, дети, имущество, инвестиции, страхование жизни) и вы пожелаете будущего, частью которого вы, возможно, не являетесь, вам следует создать траст. В трасте можно точно указать, сколько и когда деньги и активы могут быть распределены. Это может включать ожидание, пока ребенку не исполнится 35 лет и выше, или выплачивать его в меньших суммах ежемесячно, например, на пособие. При правильном оформлении доверие работает в фоновом режиме и не влияет на вашу повседневную жизнь. И доверие трансформируется. Вначале это очень просто, но в дальнейшем ваши цели меняются и становятся более сложными.
Деньги, помещенные в траст, могут принести стратегическую пользу лицу, предоставившему право, когда речь идет о расходах на медицинское обслуживание в конце жизни. С отзывным доверительным фондом опекун-преемник (например, ваш ребенок) имеет возможность управлять всеми финансами и оплачивать все счета, включая вспомогательное проживание. Если они хотят воспользоваться государственными льготами, особенно для ухода на дому, их легко превратить в траст по защите активов. Если возможно создание дома престарелых, безотзывное доверие - лучший способ. Просто помните о пятилетнем ретроспективном анализе движения активов при попытке получить доступ к льготам Medicaid.
У траста есть своя собственная жизнь, и поэтому он может делать очень много вещей. Он не требует надзора со стороны суда, так как он скрывает любопытные взгляды общественности и расширенной семьи. Он работает для того, чтобы ваши цели были реализованы и чтобы о ваших близких, а иногда и о вас всегда заботились. По сравнению с завещанием это гораздо более выгодное денежное вложение.
«Любой адвокат может попытаться вписать вас в шаблонный траст. «Хорошо осведомленный адвокат, потратив время на то, чтобы узнать о вас и ваших целях, сможет создать особое доверительное управление для достижения этих целей», - говорит Данна. «То, что вы хотите, произойдет, потому что этот документ сделает это».
