В этом году сумма задолженность по студенческому кредиту в США ударил 1,5 триллиона долларов. Так много задолжали правительству около 44 миллионов человек. Среднестатистический человек сегодня заканчивает колледж с $ 30 000 в долгу. По крайней мере, каждый третий выпускник колледжа имеет задолженность по студенческой ссуде. И пока миллениалы и поколение Z студенты особенно обременены, их родители, которые берут на себя расходы на обучение в колледже и берут дополнительные ссуды, также обременены.
Для ее новой книги В долгу: как семьи заставляют колледж работать любой ценой, Кейтлин Залум, профессор социокультурного анализа в Нью-Йоркском университете опросили более 160 семей, которые взяли взаймы, чтобы отправить своих детей в колледж, о стрессе, связанном с кредитами. Она утверждает, что студенческая задолженность изменила структуру семьи среднего класса - в той мере, в какой задолженность по студенческой ссуде стала новым маркером среднего класса. Отеческий поговорила с Zaloom о сокрушительном весе задолженности по студенческим ссудам, о том, что нужно знать семьям, и о том, почему у нее есть надежда на будущее.
В своей книге вы утверждаете, что долг колледжа - это новый показатель того, что значит принадлежать к среднему классу. Как вы пришли к такому выводу?
Очень важно думать о студенческой задолженности как о главном для того, что значит быть средним классом сегодня. Средний класс живет всегда были организованы вокруг создания возможностей для детей. На самом деле, это ценность, которой придерживаются американцы среднего класса с самых давних времен.
Сегодня колледж играет более важную роль в достижении этой цели, чем когда-либо прежде. Когда мы думаем о что значит быть средним классом, колледж должен быть центральным, а его оплата лежит в основе семьи среднего класса. Это проблема, с которой сталкиваются все семьи среднего класса, потому что они организованы вокруг возможностей для молодых людей. Сегодня это означает попадание в ситуацию, когда родителям приходится использовать свои сбережения и привлекать бабушек и дедушек, если у них есть ресурсы, а дети должны быть в долгах.
Долги за учебу в колледже абсолютно необходимы для любого определения того, что значит быть средним классом сегодня.
Почему вы пришли к этой книге и этой книжной теме? Я знаю, что вы преподаете в Нью-Йоркском университете - элитном учебном заведении, которое непомерно дорого.
Мои ученики привели меня к этой теме. Я культурный антрополог; Я изучаю культуру финансов много-много лет. Когда студентка пришла ко мне в офис в слезах, потому что она собиралась закончить учебу за десятки тысяч долларов в долг, Я понял, что самый важный проект, которым я мог заниматься, уже был прямо передо мной.
Студенческий долг представляет собой один из наиболее важных способов, которыми финансовая экономика повлияла на нашу повседневную жизнь. Это проникло в наши семьи. Вот чему меня научила Кимберли, моя ученица. Ее расстроен из-за этого долга - и ограничения, которые она накладывала на ее будущее, - не только в том, куда может пойти ее собственное будущее. Ее расстройство было также связано с тем, что оно могло разочаровать ее мать, чьи мечты она тоже претворяла в жизнь.
Я думаю, что Нью-Йоркский университет - идеальный микрокосм для идеи о том, что многие из этих 18-летних детей, получивших огромные ссуды, на самом деле не знают, во что они ввязываются. Когда вы поговорили с этими 160 семьями о студенческих долгах, заметили ли вы, что это чувство отразилось на детях, с которыми вы разговаривали?
Я провел исследование из более чем 160 интервью с родителями и студентами, у всех из которых есть долги, чтобы заставить колледж работать. Я говорил об этом и родителям, и ученикам. Многие студенты не понимают, что может означать принятие этого долга для них в возрасте 18 лет. Это вполне разумно - ни один 18-летний на самом деле не мог.
Я думаю, что реальная проблема для семей состоит в том, что наша система оплаты обучения и высокая стоимость обучения ставят их в моральные тиски.
Что вы имеете в виду под «моральными тисками»?
С одной стороны, родители должны делать все возможное для своих детей. Родители сделают для своих детей абсолютно все, чтобы открыть для них возможности в будущем.
Сегодня для многих родителей это означает необходимость столкнуться с высокой стоимостью обучения в колледже и попытаться заставить его работать, несмотря ни на что. Итак, одна из самых важных частей моих разговоров с обоими родителями и молодыми людьми была о том, как они приняли решение посещать ту или иную школу. Самым важным фактором для них всегда была «пригодность».
В первую очередь они говорили о том, как именно эта школа поможет ученикам реализовать свой потенциал и свой талант. Это означало не только специфику того, что университет предлагает в классе, но и то, с какими сверстниками они учатся. могут встречаться, среда, в которой они могут находиться, например, городская среда Нью-Йоркского университета - все эти элементы вошли в играть.
Таким образом, семьи сначала пытались «подогнать» под себя, а затем пытались согласовать затраты. Для подавляющего большинства родителей, участвовавших в моем исследовании, это означало, что они заставили это работать, несмотря ни на что.
Идея этих моральных тисков - родители среднего класса возьмут на себя больше, чем они могут себе позволить. помочь своим детям поступить в колледж - также кажется, что это связано с тем, насколько тяжело платить студенту кредиты. Появилось так много сообщений о программах обслуживания студенческих ссуд и о том, насколько невозможно их реализовать. Признали ли родители, что они берут взаймы у сложной системы, чтобы вернуть их?
Что я называю «Студенческий финансовый комплекс» огромен. В него входят частные кредиторы, колледжи и университеты, чьи финансовые средства необходимы студентам, и, что наиболее важно, федеральное правительство. Для большинства студентов основным кредитором является Министерство образования. В среднем студенты заканчивают школу с долгами около 30 000 долларов. Федеральное правительство играет огромную роль в системе финансирования студентов, потому что большинство студентов принимают эти в первую очередь - федеральные займы, и для большинства студентов они покрывают их часть стоимости учебы. колледж.
Он не покрывает суммы, которые должны платить их родители. Но ни студенты, ни их родители, с которыми я беседовал, не говорили о проблемах со студенческим финансовым комплексом. Чаще всего они воспринимали проблему оплаты обучения в колледже как личное дело.
Таким образом, они действительно не боролись с недостатками системы студенческого финансового комплекса.
Это важная часть моральных тисков, с которыми они борются. С одной стороны, их ответственность как родителей заключается в том, чтобы получить наилучшее возможное образование для своих детей, независимо от затрат. С другой стороны, они также должны финансировать свой выход из этой проблемы с собственной осторожностью.
Теперь мы все знаем, что стоимость обучения в колледже сегодня слишком высока и что практически нет такой осторожности, которая позволила бы семьям управлять этими расходами. Так что это другое измерение моральных тисков - федеральная система кредитования, система частного кредитования и даже колледжи и университеты говорят семьям, что они должны оплачивать учебу в колледже за счет своих личных ресурсов и в одиночку. книги. Для большинства людей это невозможно.
Считаете ли вы, что семьи воспринимают, как сложно выплатить долг, как личное и моральное? неудача из-за того, как университеты, правительство и частные кредиторы обсуждают с ними этот долг? Или с долгом связано чувство стыда, из-за которого люди не говорят о том, как тяжело его вернуть?
Это не только долги. Стоимость учебы в колледже даже больше, чем долг. Это плюс долга. Нам нужно сначала убедиться, что разговор с родителями и учениками касается всего: что родители несут ответственность за оплату и то, что студенты должны платить, второй из которых часто получает оплату через кредиты.
С другой стороны, родители должны платить любыми возможными способами - они берутся на вторую работу, они вытаскивают деньги из своих ипотечных кредитов, если у них есть собственный капитал в своем доме. Они берут на себя Ссуды Parent PLUS, которые являются наиболее рискованными в федеральном портфеле, и, что наиболее важно, они используют свои пенсионные сбережения. Вдобавок их дети берут долги, чтобы ходить в школу. Так что весь комплекс вещей, в целом, давит на семьи.
Учитывая, что родители часто берутся на вторую работу, рефинансируют свои ипотечные кредиты и сами влезают в долги, является ли элитный колледж тем временем инвестицией для родителей?
Мы знаем, что высшее образование окупается для большинства выпускников. Если вы не закончите учебу, у вас действительно проблемы, потому что у вас есть ссуды и нет ученой степени.
Но я считаю, что ситуация, в которую мы сейчас ставим семьи, несправедлива. Во-первых, государственные университеты этой страны десятилетиями сталкивались с сокращением бюджета. Они сжаты до такой степени, что это не всегда так что, скажем, частное образование стоит намного дороже, чем государственное. У нас обычно очень разрозненное представление о государственном и частном [и о том, что они имеют совершенно разные издержки], но для многих студентов они существуют в одной плоскости, потому что расходы на государственное образование выросли. существенно.
Другая проблема заключается в том, что во многих семьях есть дети в обеих семьях: один ребенок учится в штате Буффало, а другой - в Нью-Йоркском университете. Опять же, с точки зрения семейного бюджета, это всего лишь две разные статьи, но они, очевидно, представляют собой очень разные виды образования, которые они пытаются приспособить к своему ребенку.
Мы знаем, что около трети людей в возрасте от 18 до 29 лет имеют задолженность по студенческим ссудам. Такие кандидаты, как сенатор Элизабет Уоррен и сенатор Берни Сандерс, обнародовали планы списания студенческой задолженности. Что-то изменится? Есть ли будущее, в котором система финансирования студентов имеет больше смысла или колледж может быть бесплатным для семей?
Очевидно, что необходимо сделать несколько вещей. Нам необходимо укрепить системы государственных университетов по всей стране, которые столкнулись с драконовскими сокращениями бюджета. Это ясно.
Нам нужно сделать государственные колледжи менее дорогими, чтобы это был хороший вариант. Мы также должны сделать так, чтобы университеты были заинтересованы в результатах обучения своих студентов. Так что для таких школ, как Нью-Йоркский университет, у них все будет хорошо. Но для других видов школ - например, коммерческих - нам нужно по-настоящему ограничить те школы, которые берут с детей деньги и предлагают им сомнительные степени с небольшими рычагами на рынке труда.
Учитывая, что Бетси ДеВос откатилась множество штрафов и правил в отношении коммерческого колледжа, я не уверен, что это так вероятно, если в 2020 году не победит демократ.
Я думаю, что очень отрадно видеть, что студенческий долг и высокая стоимость колледжа фигурируют в политической повестке дня с такой силой и поддержкой. Сегодня я видел опрос, в котором говорилось, что на выборах 2020 года собирается голосовать больше молодых людей, чем когда-либо прежде, и что студенческая задолженность была причиной [они хотели].
Студенты и их семьи четко понимают эту проблему и живут ею каждый день. Но политическая дискуссия должна быть гораздо более емкой. Нам нужно понять, что [финансовый комплекс учащихся] делает с отношениями между родителями и детьми, изменяя их представление о возможном будущем, и отнестись к этому серьезно.
