Никто не думает иметь дело с потеря родителя будет приятно. Нас ожидает трясина незнакомых и неприятных эмоций. Мы ожидаем беспрецедентного горе. Но нас никто не предупреждает о том, сколько математики и это влечет за собой оформление документов.
Сортировка имущества родителей после их смерть это медленный, иногда изнурительный процесс, который начинается, когда вы скорбите, а затем тянется на несколько месяцев. Даже если ваши родители оставили после себя ясное план недвижимости и инструкции об их желаниях, вам все равно может быть поставлен непростой список обязанностей.
Трудно понять, с чего начать. Келли Крейн, Генеральный директор Napa Valley Wealth Management советует сосредоточиться в первую очередь на самом важном и срочном, например, на организации похорон и доступе к краткосрочным деньгам для оплаты похорон.
Процесс будет казаться невыносимо запутанным, пока он происходит, но запись ваших шагов может помочь вам понять его, когда он закончится.
«Во время горя может быть трудно вспомнить, почему вы приняли определенные решения, поэтому записывайте все свои решения», - говорит Крейн. «Следите за расходами, как они взимаются и как вы будете оплачивать их. Это может быть особенно важно, если есть другие братья и сестры, с которыми вы хотите позже примириться, как и почему были выполнены договоренности ».
Ниже мы составили финансовый контрольный список, который поможет вам пережить это трудное время.
Посмотрите, был ли план у ваших родителей
Ваша работа будет гладкой, если ваши родители наведут порядок в своих делах при жизни. Все необходимые документы и информация могут быть собраны в одном удобном для поиска месте. Более того, они оставили бы завещание и, возможно, живое доверие с изложением того, как их активы должны быть распределены, и назвали бы исполнителя, человека. отвечает за управление имуществом умершего человека (подробнее об этом ниже).
«Если они умрут и у них нет завещания, вам нужно нанять адвоката, чтобы назначить кого-то исполнителем», - говорит бухгалтер из Нью-Джерси. Трейси Беверидж говорит, отмечая, что списание поместья до смерти или умственной неполноценности обходится дешевле и в долгосрочной перспективе менее утомительно. Таким образом, все будут знать, кто что получает, а кто что делает. Кроме того, выжившая семья может избежать завещания, когда суд распределяет активы наследственного имущества. «Вы сэкономите своим детям много душевной боли и много работы».
Получите свидетельство о смерти
Свидетельство о смерти - это ключевая бумажная волокита для предстоящих событий. Выданный правительством документ содержит подпись судмедэксперта, врача или коронера и доказывает, что смерть наступила. Процедуры, связанные с этим расходы и форматы свидетельств о смерти различаются в зависимости от штата; полезное государственное руководство здесь. Директора похоронных бюро или поверенные обычно готовят их и подают в государственные или местные архивы. Получите 10 или более заверенных копий. Цены варьируются в зависимости от штата, но вы можете разумно ожидать, что заплатите от 5 до 15 долларов за сертифицированную копию. Получите свидетельство о смерти как можно раньше. В зависимости от того, где вы живете, это может быть медленным процессом. «Свидетельство о смерти обычно занимает пару недель», - базируется в Калифорнии. советник по благосостоянию Брент Томас говорит.
Выясните, кто главный
Исполнитель управляет имуществом. Часто это оставшийся в живых ребенок или близкий член семьи умершего. В идеале умерший объявляет своего предполагаемого исполнителя перед смертью. К сожалению, это не всегда так. Томас говорит, что видел, как несколько членов семьи были озадачены выбором исполнителя. «Мы всегда призываем наших клиентов убедиться, что [исполнитель] знает это заранее, и что все знают это заранее», - говорит Томас. «Чтобы братья и сестры не удивлялись, что тот, кого они считали доверенным лицом или считали исполнителем, не тот человек».
Сосредоточьтесь на похоронных расходах
Поместье часто оплачивает расходы на похороны, но эти деньги могут появиться только через несколько месяцев после похорон. Тем не менее похоронные бюро ожидают оплаты за услуги, когда они будут организованы. Поэтому тот, кто берет на себя ответственность за счет, должен держать квитанцию и быть терпеливыми в отношении возмещения. «Вам нужно выяснить, кто исполнитель или доверенное лицо, и этому человеку понадобится документация, чтобы фактически оплатить эти расходы», - говорит Томас. Кроме того, страховка или пенсия ваших родителей могут включать положения о расходах на похороны.
Соберите документы
В идеале умершие уже организовали жизненно важные документы. В противном случае вам придется искать их свидетельства о рождении, браке и смерти, а также копию их карты социального страхования, налоговые декларации и выписки по банковским и инвестиционным счетам.
Работа с юристами и бухгалтерами
Если вы не можете отследить активы или счета, их финансовый консультант, налоговый консультант или поверенный часто могут помочь вам найти и провести инвентаризацию документов и счетов по активам. А поскольку они заинтересованы в продолжении управления имением, они могут добровольно помочь разобраться во всем. «Мы уже собираем трастовые документы и проверяем недавнюю инвентаризацию их активов, поэтому, когда член семьи обращается к нам, мы можем сказать: «Эй, давай поможем тебе в этом процессе», - Томас говорит.
Доступ к онлайн-аккаунтам
Не у всех достаточно богатства, чтобы нуждаться в управляющем. Гораздо больше инвесторов имеют учетные записи через такие сервисы, как Vanguard или Fidelity, к которым они получают доступ в Интернете. Поскольку люди могут забыть сообщить своему исполнителю свои пароли - или даже если учетная запись вообще существует - вам, возможно, придется провести некоторое расследование. «Сядьте за их стол или где бы они ни платили по счетам», Журавль говорит. «Вам нужен список счетов или отдельные выписки по счетам, чтобы создать список активов, номеров счетов и контактов. Что касается пенсий, обратитесь к сотруднику отдела кадров компании или к администратору пенсионного обеспечения ».
Налоговые формы также могут дать подсказки. «Если вы все еще можете получить такие вещи, как годовые налоговые декларации, то вы можете увидеть, что в прошлом году у них было 1099 с брокерского или пенсионного счета», - говорит Томас. Получив свидетельство о смерти родителей и номер социального страхования, получить доступ к учетным записям будет довольно легко. Интернет-брокеры, такие как Авангард а также верность ранее имели дело с этим сценарием и создали простые системы для передачи владения учетной записью.
Свяжитесь с правительственными агентствами
Государственные учреждения, которые выплачивали пособия умершим, такие как Служба социального обеспечения или Управление пособий ветеранов, должны быть проинформированы о смерти как можно скорее. Директора по похоронам часто занимаются социальным обеспечением, но вы можете найти информацию о том, как связаться с ними. здесь. Возможно, вам придется вернуть или поручить банку вернуть выплаты социального обеспечения, сделанные после смерти ваших родителей, и вы можете иметь право на выплату социального обеспечения в размере 255 долларов. Администрация ветеранов предлагает ряд льгот для оставшихся в живых членов семьи. Вы можете найти контактную и другую информацию здесь.
Страхование жизни
После долгих споров со страховыми компаниями по поводу стоимости корневых каналов и пребывания в больнице дело со страхованием жизни, к счастью, просто. Они уже договорились, сколько заплатят, когда наступит смерть. Если вы предоставите свидетельство о смерти, они отправят чек по почте. «Вы звоните и говорите, что этот человек скончался, обычно отправляете им по факсу копию свидетельства о смерти, и они выдают получателю чек», - говорит Беверидж. «Обычно это так просто».
