С тех пор, как у вашего ребенка появится первая игрушка, крах В магазине после первого произнесения «деньги не растут на деревьях» вы закладываете фундамент взаимоотношений вашего ребенка с деньгами. Для маленьких детей это может быть трудно понять. Деньги могут не расти на деревьях, но они часто видят, как их выкидывают из банкоматов и заменяют простым движением пальца кредитная карта. Принимая во внимание все более абстрактные способы зарабатывания и расходования денег, а также сокращающуюся систему социальной защиты, на которую молодые поколения не обязательно смогут опереться, финансовые эксперты, детские психологи и даже Американская психологическая ассоциация согласны с тем, что детям нужно развивать свою финансовую грамотность раньше, чем позже.
Но с чего начать? Как сказать воспитаннику детского сада, что деньги - это ограниченный ресурс, не заставив его волноваться? Как передать ценность доллара и важность сбережений, не повышая их материалистический или дешево? Ключевым моментом для них является раннее начало разговора, поддержание его в соответствии с возрастом и постоянство, а также демонстрация вашим детям того, как вы используете свои ценности, чтобы определять свои расходы. Вот возрастное руководство.
Возраст от 3 до 4: познакомьте с концепцией денег и обмена их на товары
Лучшее время, чтобы начать учить своих детей деньгам, - это возраст, в котором они начинают считать, - говорит Джой Лю, тренер в компании финансового планирования Financial Gym. Начните с того, что попросите их подсчитать и отсортировать монеты. Научите их идентифицировать каждую монету, даже если они еще не могут вспомнить, сколько каждая стоит. Она также предлагает открыть поддельный магазин, где дети обменивают деньги на товары, знакомя их с основами покупок.
Доктор Мэтью Пагирски, нейропсихолог и сертифицированный школьный психолог штата Нью-Йорк, предполагает, что начиная с дошкольного возраста, родители объясняют своим детям, что происходит, когда они используют банкомат, выписывают чек, используют кредитную карту, сокращают купоны или сравнивают магазин. В этом возрасте цель состоит в том, чтобы представить идею о том, что для покупки товаров нужно платить деньги, и что деньги бывают разных форм.
Возраст от 5 до 6: научите ценить деньги и стоимость товаров
В соответствии с исследователи из Кембриджского университета, это возраст, когда дети начинают понимать ценность товаров и устанавливать цены. Пришло время объяснить, сколько стоят разные игрушки и как люди зарабатывают деньги. Свяжите маму или папу, которые собираются на работу, тратить деньги на игрушки или семейные прогулки. Снова играйте в магазин, на этот раз добавляя цену, желательно целое число, к каждому элементу.
Возраст 5 или 6 лет - также хорошее время, чтобы начать выплачивать вашему ребенку небольшое пособие, примерно такое же количество долларов в неделю, что и его возраст. Хотя может показаться молодым давать деньги ребенку, который даже не видит из-за кассы, введение дохода - это возможность научить управлению деньгами и хорошим привычкам сбережения. К тому же, по словам Пагирски, «исследования показывают, что дети, получающие пособие, более искушены в вопросах денег, чем те, кто этого не делает». Во второй они начинают взаимодействовать с деньгами, говорит Лю, будь то пособие, зарабатывание денег по дому или получение денег по праздникам, родители должны явно учить детей откладывать или жертвовать некоторые часть. Если от детей всегда ждут экономии, она станет их второй натурой.
Хотя это хорошее обсуждение в любом возрасте, это отличное время, чтобы обсудить с ребенком последствия рекламы. Исследователи Считаю, что только в возрасте от 7 до 9 лет дети понимают, что реклама предназначена для убеждения их, и не обязательно в их интересах, и тем не менее дети постоянно становятся мишенями. Одно исследование выяснили, что время, потраченное на просмотр телевизора, напрямую связано с тем, сколько вещей дети просят в продуктовом магазине. Боритесь с этим, объясняя своему ребенку, почему существует реклама. Столкнувшись с ними, укажите, какие товары им продаются и как. По мере того, как они становятся старше, определение тактики, используемой для продажи товаров, становится все более важным. От их способности зависит, примут ли дети те ценности, которые им навязывают (красота равна ценности, худоба - это то, к чему нужно стремиться, богатство равно счастью) в упор или исследуйте их подробнее критически.
Возраст от 7 до 8: научите их различать желания и потребности и умный шоппинг
В 7 лет дети начнут понимать не только количество денег, но и их ценность. Они смогут различать ценность десятицентовика и четверти и поймут, что на определенную сумму можно купить только определенное количество денег.
Воспользуйтесь этим, позволив детям взять несколько долларов в магазин, чтобы выбрать предмет по своему выбору. Это заставит их задуматься о стоимости денег (покупают ли они три леденца или одну маленькую игрушку) и поможет им понять, что оплата предмета означает раздачу денег навсегда.
Пагирский советует родителям установить правила совершения покупок и обсудить их, прежде чем заходить в магазин. «Родители не должны отказываться от семейных правил, когда дело касается управления деньгами. Дети должны иметь ограничения, и они должны понимать, что в конечном итоге все контролируют родители », - говорит Пагирски. Когда вы говорите «нет», используйте это как возможность показать, как ваши ценности влияют на ваши расходы. Это особенно полезная тактика для родителей, которые беспокоятся о том, чтобы переложить финансовый стресс на своих детей или соревноваться со сверстниками. Пагирский предлагает следующее утверждение: «Наша семья делает выбор в пользу использования денег другими способами, которые помогают нашей семье. другие вещи." Это не обязательно должно быть связано с нехваткой денег, но вы сами решаете вкладывать свои деньги в другом месте.
К 8 годам дети могут начать различать желания и потребности (уф). Они также начинают понимать будущее в более широком смысле, чем то, будет ли завтра школьный день или выходные. Это хороший возраст, чтобы открыть для них сберегательный счет или специальную сберегательную кассу дома. Лю предлагает связать цель сбережений с чем-то, что они хотят, например с новой игрушкой или прогулкой.
Финансовый советник Рэйчел Стюарт добавляет это, чтобы поддерживать мотивацию ребенка, ставить краткосрочные цели, например экономить 5 долларов каждую неделю, и регулярно хвалить ребенка за то, что он не сбивается с пути. «Сосредоточьтесь на прогрессе, а не на полной цели», - сказала она. Затем сделайте это наглядным, храня деньги в прозрачном контейнере или показывая ребенку выписку из банка. Позволяя им наблюдать, как их деньги накапливаются и приближаются к их цели, подчеркивая, когда они ставят перед собой меньшие цели, вместо того, чтобы сосредоточиться на том, насколько далеко им еще нужно идти.
Возраст от 9 до 10: введение сбережений, расходов и отсроченного вознаграждения
В этом возрасте вы можете требовать, чтобы дети делали больше со своими пособиями. Вместо того, чтобы просто откладывать какие-то сбережения, попросите ребенка разделить их на расходы, сбережения, благотворительность и инвестиции. Актуальные инвестиции.
«Как только они начнут взаимодействовать с брендами и публичными компаниями, которые им нравятся, возьмите их в Диснейленд или Макдональдс, спросите их, что вы думаете об этой компании? Я думаю, что это введение в инвестирование и возможность таким образом накапливать богатство вместо того, чтобы постоянно оставаться в цикле «работа за деньги, оплата за персонал», - сказал Лю.
Также важно вовлекать детей в обсуждение семейного бюджета. Некоторых родителей может оттолкнуть от ознакомления детей с такими понятиями, как долг и ипотека, но в том числе решения о составлении бюджета для семейного отдыха или прогулок показывают им, как можно использовать деньги, чтобы получить то, что вы хотеть. Ознакомьте их с еженедельным бюджетом продуктовых магазинов или покажите им, как вы меняете еду на вынос в пятницу вечером на семейную поездку в аквапарк или откладывать несколько долларов каждый месяц, чтобы в конечном итоге позволить отпуск. Речь идет о том, чтобы знать, куда идут ваши деньги, чтобы вы решили направить их на то, что вам больше всего нравится.
Возраст от 11 до 12: научите их умному потребителю, обманчивой рекламе и искусству составления бюджета
Пропасть подросткового возраста - хороший возраст, чтобы привлечь ребенка к участию в планировании мероприятия. Будь то вечеринка по случаю дня рождения или просто семейный ужин, показывая детям, как вы выбираете, где проводить время (и позволяя им взвешиваться), на них возлагается реальная ответственность. Они могут помочь вам сделать сравнение покупок в Интернете или вырезать купоны перед тем, как отправиться в магазин. Попросите их объяснить, почему они решили, что стоит покупать, а что вы пропустите.
Это может быть возраст, когда дети могут начать иметь дело с большим количеством денег и захотят потратить их на более дорогие товары. Придерживайтесь своих правил управления капиталом. Когда дело доходит до дизайнерских вещей, Пагирски предлагает установить бюджет (например, зимнее пальто) и позволить детям платить или копить на разницу, если они хотят купить вещь, которая превышает бюджет.
Это также хорошее время, чтобы вернуться к разговору о рекламе, особенно в социальных сетях. Обсудите, какую тактику использует реклама, чтобы попытаться продать продукт, какой тип или звезды социальных сетей нанимаются для продажи продуктов, почему это так и отражаются ли ваши ценности в этом выборе. Часто реклама пытается убедить потребителей, что, если они будут использовать их продукт, они не только станут тоньше или богаче или лучше пахнущие, они будут счастливее и успешнее, с большим количеством друзей и более любящей семья. Разрушьте эти мифы.
От 13 до 14 лет: впервые ощутите финансовую независимость
Пора идти на работу. Это тот возраст, когда вы должны позволить детям испытать независимость в зарабатывании и владении собственными деньгами через небольшую работу. Присмотр за детьми. Лопатой снег. Сгребание листьев. Хотя некоторые эксперты предупредить о привязке домашних обязанностей к пособиям, так как дети должны научиться вносить вклад в свою семью только потому, что вы можете отложить дополнительные или утомительные дела для компенсации.
В таких случаях, как бар-мицва или бат-мицва, когда дети получают большие суммы, Пагирски снова подчеркивает важность четкого сообщения ожиданий заранее. Задолго до наступления этого дня родители должны сказать детям, каким правилам они должны следовать, откладывать определенную сумму на сбережения, делать пожертвования на благотворительность или не иметь доступа к деньгам до тех пор, пока им 18.
С введением внебюджетного дохода вы можете настроить их с помощью текущего счета и дебетовой карты. Это безопасный способ познакомить их с пластиком, зная, что они могут потратить только то, что у них есть. Покажите им, как проверять баланс своего счета в Интернете, прежде чем они совершат покупки, и попросите их попрактиковаться в том, чтобы их доход продолжался.
Возраст от 15 до 16: научите их повышать кредитоспособность и всю правду о кредитных картах
Это возраст, в котором вашему ребенку можно выдать стартовую кредитную карту. Объясните концепцию заимствования денег, подчеркнув, что они всегда должны возвращаться вовремя и что вы никогда не должны брать в долг больше, чем у вас есть. Объясните, что такое проценты, и как легко они могут привести к возникновению долгов и как создается кредит.
Вы можете сделать своего ребенка пользователем своей кредитной карты или получить их самостоятельно с небольшим кредитным лимитом. Лю рекомендует, чтобы ваш ребенок использовал свою первую кредитную карту для подписки, которая оплачивается автоматически, и воздержитесь от использования ее для более регулярных покупок. В то время как Стюарт предостерегает родителей с плохой кредитной историей, чтобы они не знакомили своего ребенка с одним из них, пока они не смогут. убедитесь, что они будут следить за этим регулярно, говорит Лю, пока дети получают всю информацию, не должно быть проблемы. «В этом есть стыд, когда они получают один, и они получают лишь часть информации:« О, вам нужно иметь один для создания кредита », не понимая, что вам нужно вернуть его, и вот как работают проценты», - она говорит. Стюарт добавляет, что вы всегда можете встретиться с финансовым консультантом, даже если он специализируется на управлении долгом, и ответит на вопросы вас и вашего ребенка.
Возраст от 17 до 18: используйте колледж как пример реальных финансовых решений
Если ваш ребенок планирует продолжить учебу, лучше всего как можно раньше приступить к разработке плана оплаты. «Если вы всегда были открыты для разговора с детьми о деньгах, разговор о колледже может быть более рациональным разговором, чем эмоционально заряженным», - сказал Лю. Проведите сравнительный анализ в разных школах и попытайтесь найти приблизительную сумму, которую вы сможете внести. В конце концов, решение о том, куда пойти в школу, не должно зависеть только от стоимости. «Хороший выбор - сказать, что мы собираемся занять», - сказал Лю. «Нам просто нужно сделать выбор, что мы сделаем это таким образом, и убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы получить работу, которая будет приносить вам достаточно денег, чтобы вернуть 200000 долларов. Но такого разговора не происходит, потому что посещение школы вызывает столько эмоций, в которые ты хочешь пойти ».
Стюарт рекомендует привести своего ребенка для разговора с финансовым консультантом или другим экспертом, поскольку новости могут быть лучше восприняты подростком, если их доставит третье лицо. Кроме того, это также может помочь объяснить ребенку различные каналы, через которые можно оплачивать обучение в колледже, будь то сбережения, регулярный доход, ссуды, гранты или неполный рабочий день.
Вы также можете использовать онлайн-калькуляторы, чтобы показать, сколько и как долго они будут возвращать их в зависимости от того, сколько стоит учеба и какую карьеру они собираются делать. Если они выберут эту дорогую частную школу, захотят ли они какое-то время после окончания учебы пожить дома, чтобы сэкономить (а вы готовы?).
Наконец, найдите в Интернете несколько примеров бюджетов и предложите им поиграть с бюджетами для взрослых. Какой тип карьеры им понадобится, чтобы поддерживать тот образ жизни, который они ведут сейчас? Сколько денег им придется потратить на развлечения, если у них есть работа в школе, по сравнению с тем, если их нет? Приучение к такому мышлению подготовит их к жизни в будущем.
Обучение детей деньгам: еще несколько вещей, о которых нужно помнить
1. Нет, еще не рано их учить.
Некоторые родители могут беспокоиться о том, что слишком рано уделять слишком много внимания деньгам, что вызовет у их детей беспокойство. Но Лю утверждает обратное: «Хранение его в темноте также может вызвать больше стыда или вины. Особенно, если семья испытывает трудности с деньгами », - сказал Лю. Пагирский соглашается, отмечая, что ключом к борьбе с чувством вины и беспокойства, связанных с деньгами, является четкое и последовательное общение, взвешивание затрат и преимуществ обмена определенной информацией с вашим ребенком и четкое указание того, что вы предпочитаете не Поделиться.
Хотя родителям, вероятно, следует более разборчиво делиться информацией с тревожным ребенком, это еще более важно. важно, чтобы они объяснили, почему, поскольку тревожные дети, как правило, умеют винить себя, Пагирски объясняет.«Я думаю, что для родителей важно понимать, что если они решат сохранить что-то скрытым или раскрытым, независимо от того, они неявно общаются со своими детьми о деньгах, и они действительно могут сформировать у своих детей долгосрочные убеждения в отношении конфиденциальности », - сказал Пагирски говорит.
2. Сосредоточьтесь на позитиве.
Сделав это обычным предметом обсуждения, деньги - это просто инструмент, который можно использовать для достижения целей. Лю призывает родителей сосредоточиться на положительных вещах, которые могут дать деньги, и ориентироваться на решения. "Слишком часто, если вы говорите со своими детьми о деньгах, они говорят:" О, мы не можем этого сделать, потому что мы у меня недостаточно денег ». Поэтому пытаюсь привить мышление изобилия, а не дефицита», - Лю сказал.
3. Не позволяйте устаревшим банальностям о деньгах сдерживать вас.
Разве мы не должны учить детей тому, что все самое лучшее в жизни - бесплатно? Ну и да, и нет. Вы хотите, чтобы ваш ребенок умел распоряжаться своими деньгами, но вы все равно можете внести свои ценности в обсуждение. Готовы ли вы платить больше за высококачественный продукт, произведенный с соблюдением этических норм? Вы регулярно отдаете определенную часть своего дохода на благотворительность? Вы тратите свои деньги на поддержку малого бизнеса или маргинальных предпринимателей? Вы отдаете предпочтение впечатлениям, например поездке на пляж или в музей, по сравнению с новой одеждой или игрушками. Укажите, когда вы решите делать покупки на фермерском рынке, а не в продуктовом магазине, или подарить семье прогулку по новой игрушке.
«Простите себя, если вы сбились с пути или если вы поздно начинаете игру. В конце концов, это окупится », - сказал Стюарт.
4. Всегда помните о конечной цели.
Конечная цель состоит не в том, чтобы научить ваших детей тому, что деньги - это самое важное, а в том, что их можно использовать для достижения ваших целей и поддержки ваших ценностей. Он может купить опыт и образование, поддержать значимый бизнес и накормить вашу семью здоровой пищей. Чем больше вы знаете о том, куда уходят ваши деньги, тем лучше вы будете готовы вложить их туда, где они наиболее важны.
