Американские родители никогда не испытывали такого стресса. Почти в половине страны домохозяйства с двумя родителями, оба родителя работают полный рабочий день ⏤ по сравнению с 31 процентом домохозяйств в 1970 году. И многие делают это из финансовая необходимость, не только из-за карьерных амбиций. Никогда больше не обходится растить ребенка, купить дом, оплатить детский сад или отправить ребенка в колледж чем сегодня. Например, в Вашингтоне, округ Колумбия, средняя семья платит 35 782 доллара в год, чтобы содержать двух детей. детский сад самая высокая сумма в стране. Поэтому неудивительно, что многие родители считают, что уход с работы домоседы. Почему оба работают, когда половина вашей зарплаты все равно идет прямо на уход за детьми?
Решение о том, следует ли одному из родителей уволиться с работы, очевидно, является личным и зависит от множества факторов, в том числе финансовых, а многих других. Однако факт остается фактом: если числа не складываются, ни один родитель не сможет бросить работу
1. Спросите себя: что вы хотите делать? Какая цель?
Прежде чем даже подсчитать, вы должны спросить себя, почему вы собираетесь бросить курить. Это потому, что вы ненавидите свою работу? Имеет стресс двух родителей, работающих полный рабочий день, слишком сильно заботятся о вашей семье или свадьба? Или вы просто хотите остаться дома с детьми?
Как работа в офисе, так и работа с детьми связаны с расходами, поэтому важно определить конечную цель, прежде чем принимать какие-либо поспешные решения. Можно ли исправить вашу ситуацию, сократив количество часов, переключившись на работу с неполной занятостью или переведя ребенка на более дешевую детский сад? И что может создать больше стресса для вашей семьи: попытки ежемесячно сокращать расходы, чтобы жить на один доход, или когда оба родителя устают от попыток совмещать работу и уход за детьми в дневное время?
"Что ты хочешь делать?" - говорит Беккер. «Вы хотите работать или хотите быть в дома с детьми? Финансовые последствия любого решения имеют значение, и к ним следует относиться серьезно, но конечная цель - построить такую жизнь, которую вы хотите, чтобы вы были счастливы ».
2. Посчитайте, насколько упадет ваш доход
Если предположить, что цель состоит в том, чтобы один из родителей остался дома, процесс вычисления чисел довольно прост. Он начинается с расчета вашего нового дохода и сравнения его с вашими расходами.
«Если вы упадете до одного дохода, ваша чистая заработная плата на дому может фактически вырасти, потому что теперь вы попадаете в более низкую налоговую категорию», - говорит Беккер. В результате с каждой зарплаты будет удерживаться меньше налогов, и каждый месяц вы будете получать больше денег, чем вы могли ожидать. Беккер рекомендует использовать такой сайт, как Paycheckcity.com, чтобы оценить вашу новую ежемесячную заработную плату.
Точно так же он предлагает использовать такой инструмент, как TaxCaster от Turbo Tax, чтобы оценить, насколько снизятся ваши федеральные налоги. Очевидно, если вы делать свои налоги, вы можете потратить время на заполнение фиктивной налоговой декларации за следующий год, но сделать предположения на основе вашей новой, более низкой налоговой категории не удастся.
«Потому что у нас прогрессивный налоговый кодекс, и вы проходите через несколько налоговых категорий», - говорит Беккер. «Вы не можете просто использовать налоговую категорию, чтобы понять это. Вам также необходимо учесть налоговую скидку на ребенка и подобные вычеты. Вам действительно нужен какой-то инструмент, если вы хотите быть точным ».
Два последних момента, которые следует учитывать при расчете новой заработной платы на дому: медицинская страховка пенсионные накопления. Были ли вы застрахованы медицинским страхованием вашего работодателя до увольнения? В этом случае вам, возможно, придется перейти на семейный план, который будет стоить больше в месяц и снизит ваш доход на дом. Точно так же рабочий партнер увеличивает свои 401k вклад чтобы помочь компенсировать потери или совпадение с другой работой. Если так, опять же, это означает меньшую заработную плату на руки.
3. Сложите ВСЕ свои расходы
Единственный способ получить четкое представление о том, можете ли вы позволить себе жить на один доход, - это выяснить, куда уходят все ваши деньги каждый месяц. Если тебе повезет, ты уже отслеживать расходы в Quicken. Если нет, вам нужно будет немного поработать ноги. Следующий шаг, говорит Беккер, - это сложить все ваши расходы постоянные, переменные, нерегулярные и экстренные и посмотреть, что у вас получится. Хотя самые большие расходы, которые вы, вероятно, потеряете, - это уход за детьми, не забывайте, что работа стоит денег: еда, одежда, поездки на работу. (бензин, парковка, стоимость проезда на поезде), кофе, химчистка, обслуживание автомобилей - все это в сумме ⏤, и это все деньги, которые возвращаются в вашу карман.
«Включите такие счета, как налоги на имущество, взносы по страхованию жизни и домовладельцев, а также любые ежегодные или нерегулярные расходы, такие как обслуживание дома, ремонт автомобилей, подарки, путешествия - все, что вы знаете, может произойти, но вы не обязательно знаете, когда это нужно учитывать ». Беккер добавляет. И он подчеркивает, что не забудьте сначала заплатить себе как пенсионными сбережениями, так и своими фонд дождливого дня. Хотя Беккер признает, что стандартный чрезвычайный фонд покрывает расходы на 3–6 месяцев, его необходимо увеличить. «Здесь вы увеличиваете риск, потому что, если этот человек потеряет работу, у вас не будет дохода».
Также будьте осторожны, чтобы использовать фактические цифры расходов, а не замысловатые бюджетные цели того, что вы буду тратьте на еду, путешествия или одежду, двигаясь вперед, когда у вас только один доход. Некоторые люди забывают - или не хотят - складывать свои текущие расходы столько, сколько они планируют потратить, и, как известно любому, кто имеет бюджет, это не всегда срабатывает.
«Я был бы осторожен, предполагая, что вы можете просто отказаться от многих вещей, таких как еда вне дома и путешествия», - говорит Беккер. сосредоточится на расходах, которые обязательно изменятся, таких как уход за детьми, расходы на дорогу, химчистку, ваш гардероб ».
Наконец, добавьте новые расходы, такие как медицинское страхование вашего семейного плана и длительная нетрудоспособность, который, по словам Беккера, является еще одной большой защитой, которую вы можете получить, если будет только один доход.
«Если вы являетесь единственным кормильцем семьи, долгосрочная страховка по инвалидности - действительно ценная защита, - добавляет Беккер, - она гарантирует, что вы будете получать доход даже в случае медицинских проблем. удерживал вас без работы в течение длительного периода времени ». В первую очередь вам следует искать страховое покрытие у своего работодателя, но индивидуальное страховое покрытие, которое вы получаете самостоятельно, часто бывает сильнее. Неудивительно, что это также дороже и труднее достать.
4. Сравните числа
Итак, как выглядят цифры? Какая разница между вашим изменением дохода и изменением расходов? Вы чистое положительное или чистое отрицательное?
"Если чистое положительное значение, другими словами, ваш доход уменьшается меньше, чем ваши расходы". сокращение и увольнение с работы - это то, чем вы хотите заниматься, вы должны иметь право делать это », - Беккер. говорит.
Он добавляет: «В большинстве ситуаций вы, вероятно, попадете в сценарий, когда падение дохода больше, чем падение. в расходах ». В этом случае вам придется выяснить, в чем заключается разница, и найти способы внести изменения в свой затраты. Это не значит, что это невозможно, просто вам нужно сделать некоторые сокращения.
5. Сделайте тестовый прогон
Беккер рекомендует попробовать пожить на один доход в течение нескольких месяцев, прежде чем фактически уволиться с работы. Он предлагает взять разницу между вашим изменением доходов и расходов и напрямую вложить ее в сбережения, по сути делая вид, будто ее не существует. Например, если разница между вашими доходами и расходами сейчас составляет 500 долларов в месяц, начните сокращать ее и попрактикуйтесь в том, чтобы жить за счет нового более низкого дохода. Помимо простого доказательства того, что вы можете справиться с новым образом жизни, это, по мнению Беккера, позволит накопить некоторую экономию, которую вы можете использовать для управления переходом.
Как только вы узнаете, насколько меньше денег вы будете зарабатывать каждый месяц, вам будет легче начать выяснять, где внести изменения в свой бюджет: меньше есть вне дома, сократить поездки и т. Д. «Начните работать над этими изменениями сейчас, прежде чем вам действительно придется их вносить, и пока у вас еще есть дополнительный доход», - говорит Беккер. «Если вы можете это сделать, тогда отлично, вы можете чувствовать себя комфортно, сменив работу. Если вы не можете этого сделать, если это действительно борьба, то, возможно, вы еще не совсем готовы бросить курить ».
6. Не забывайте думать о долгосрочной перспективе
Легко потерять из виду будущее, когда вы боретесь с повседневной рутинной работой по уходу за детьми и двумя постоянными рабочими днями. Но важно сделать шаг назад и подумать о долгосрочной перспективе. Имейте в виду, что семейный бюджет наиболее ограничен, когда дети младше 5 лет, и хотя сейчас все может быть сложно, так будет не всегда.
«Конечно, возможно, что в зависимости от заработной платы и стоимости ухода за детьми и других сопутствующих расходов, по крайней мере, один для одного из вас, ваш Работа обходится вам дороже, чем она заставляет вас сейчас, - говорит Беккер, - но также возможно, что она продлится всего пару лет ». В предположение, что ваш доход будет расти по мере вашего продвижения по карьерной лестнице, и ваши дети перейдут из детских садов в бесплатное общественное школы. Тем не менее, важно учитывать такие вещи, как потеря будущих доходов, но не обязательно принимать их во внимание. потенциал и повышение, соответствующие деньги, не внесенные в 401k, и меньшее пособие по социальному обеспечению при отставка.
«Было проведено множество исследований, которые показывают, что женщины особенно много жертвуют ради карьерного роста и продвижения, оставаясь дома со своими детьми», - говорит Беккер. «Если это то, что ты хочешь делать, ты, конечно, должен это делать, будь ты матерью или отцом. Но реальность заключается в том, что если вы оставите рабочую силу сейчас, есть, по крайней мере, хороший шанс, что в дальнейшем это приведет к снижению заработка и более трудному продвижению по карьерной лестнице. Если это важные для вас вещи, то, возможно, стоит отложить это прямо сейчас ⏤ даже если сейчас это финансовая потеря ».
Тем не менее, заключает Беккер, все возвращается к вашим первоначальным намерениям. «Могли бы вы выйти на пенсию раньше или с большими деньгами, если бы вы продолжали работать, а не сидели бы дома со своими детьми, даже если это не то, чем вы хотите заниматься? Конечно. Но дело не в этом. Цель - делать то, что вы хотите, и быть счастливым ».
