Помощь в пути. Это не просто культовая мелодия Grateful Dead, это правда в действии, благодаря прохождению Американский план спасения. Пакет помощи в размере 1,9 триллиона пандемии положил начало третьему раунду стимулирующих выплат, поступающих через прямые депозиты, чеки и дебетовые карты. Средства уже поступают - проверьте статус своих здесь.
Но с оплатой возникает вопрос: как ее потратить? Во-первых, не прислушивайтесь к советам Твиттера или группового чата. Не пытайтесь приумножить свою непредвиденную прибыль, «инвестируя» ее в криптовалюту третьего уровня или в цифровую новинку NBA, или позволяя ей прокатиться, сделав крупную ставку «Мартовское безумие». У тебя должен быть план.
«В противном случае вы, скорее всего, потратите это впустую», - говорит Джанет Альварес, эксперт по личным финансам в Мудрый хлеб.
«Эта весна станет золотым дном для некоторых семей», - отмечает Альварес. Три вещи происходят почти одновременно: проверка стимулов, ваш обычный возврат налогов и новые налоговые льготы. Многие родители могут взглянуть на свой текущий счет в ближайшие недели и заметить, что баланс больше, чем за последние месяцы. Если у вас есть иждивенцы, вы также имеете право на получение 1400 долларов за каждого из них - это означает, что семья с двумя родителями и двумя детьми, зарабатывающая менее 150 000 долларов, должна иметь на подходе 5600 долларов.
Но вместо того, чтобы тратить деньги на разовую, рассмотрите возможность сортировки. «Первое, что должна сделать семья, получив эти деньги, - это выяснить, как они могут их использовать. чтобы покрыть свои основные расходы », - говорит Рич Хендриксон, региональный партнер из Бентона, штат Кентукки. в Параллельные советники. Это означает такие вещи, как погашение долгов и убедитесь, что ваш чрезвычайный фонд вернулся на разумный баланс.
Вот несколько важных вещей, которые следует запомнить, прежде чем проводить проверку стимулов.
1. Прежде чем возвращать ипотеку или арендную плату, проведите небольшое исследование.
Если вы действительно боретесь - возможно, вы были безработным или все еще восстанавливаетесь после безработицы - ваш первый инстинкт при получении Стимулирующий платеж может заключаться в оплате аренды или ипотеки, поскольку они, вероятно, являются самыми большими ежемесячными расходами и, следовательно, кажутся наиболее важный. Но было бы разумно воздержаться от этого по одной причине: обширные моратории на аренду и ипотеку, действующие прямо сейчас, могут устранить, задержать или сократить ваши платежи.
Если ты аренда, посетите список Бюро финансовой защиты прав потребителей Помощь арендаторам. Агентство также ведет список варианты облегчения ипотеки и защиты. Если вы оперетесь на одну из этих программ, она может высвободить ваши стимулирующие деньги для более неотложных жизненных расходов.
«Я действительно считаю, что вам следует воспользоваться всеми этими программами и не тратить ни цента больше, чем вам нужно», - говорит Альварес. Однако действуйте осторожно: новости здесь быстро меняются. Центры по контролю и профилактике заболеваний ожидается продление срока выселения, срок действия истекает 31 марта этим летом, но еще не сделал этого.
2. Спросите себя: когда разразился COVID, что я позволил провалиться сквозь щели?
Хорошо, теперь пора вспомнить прошлый год. Когда вам понадобились деньги на продукты или детский сад, вы сократили такие важные расходы, как медицинская страховка? Вы отказались от полиса страхования жизни? У вас есть куча неоплаченных медицинских счетов, которые могут в конечном итоге испортить ваш кредитный рейтинг? Вы отложили крайне важный (например, ориентированный на здоровье или безопасность) ремонт своего дома или автомобиля? Найдите время, чтобы оценить расходы, которые вы могли отложить из-за экономической необходимости. «Вы ищете то, что могли пропустить», - говорит Хендриксон. «О некоторых вещах, которые вы сокращали или задерживали с выплатой, вы могли забыть. Пришло время их исправить.
3. Пополните свои чрезвычайные сбережения.
У всех финансовых консультантов разные подходы и точки зрения, но каждый из них, с которым я разговаривал, кажется договориться об одном основополагающем: считать чрезвычайный фонд краеугольным камнем вашего личного финансового здоровье. Вполне возможно, что за последний год вы вложили в свои чрезвычайные сбережения (вы не одиноки. Я сделал.) Теперь самое время пополнить его. Сколько тебе нужно? Большинство консультантов рекомендуют покрыть ваши общие расходы на проживание от трех до шести месяцев, включая аренду, питание, транспорт и развлечения. Вы можете перейти на бережливое производство, если ваша отрасль, местоположение и набор навыков помогут вам быстро найти работу, если вы потеряете текущую; будьте более консервативны, если вы работаете в отрасли, где рынок труда более жесткий.
4. Погасите - или отложите - долг под высокие проценты.
Пришло время нанести удар по долгу, который вы накопили за последний год. «С такими низкими процентными ставками, как сейчас, вы не должны платить пятнадцатипроцентную ставку ни на что», - говорит Хендриксон. Выплачивайте все, что можете, одновременно учитывая свой чрезвычайный фонд - это не менее важно. Может быть, пополам. Если у вас хороший кредит, есть остаток на счете и вы ожидаете, что ваш доход увеличится в течение следующего года, подумайте о переводе остатка на кредитную карту с временной годовой процентной ставкой 0%. Это даст вам некоторую передышку, чтобы использовать свои стимулирующие деньги для более неотложных нужд. Просто имейте в виду, что все переводы баланса рано или поздно наступают.
5. Позаботьтесь о своих инвестициях
Если вы зашли так далеко, значит, вы в хорошей форме. У вас еще остались деньги на стимулирование, и вы хотите, чтобы они росли на фондовом рынке. Хороший. Если у вас нет IRA, запустите его - это займет 15 минут. Буквально. А Рот ИРА, доступный для одиноких людей, которые зарабатывают менее 140 000 долларов, и супружеских пар, которые зарабатывают менее 208 000 долларов, позволяет вам вносить до 6000 долларов в год со значительными налоговыми преимуществами (если вы зарабатываете больше, есть юридическая лазейка к запуску.) В обычные годы крайний срок для внесения взносов в прошлогодний IRA - налоговый день, 15 апреля; в 2021 году IRS продлил этот срок до 17 мая или 15 июня, если вы находитесь в Техасе. После того, как вы открыли IRA, подумайте о том, чтобы вложить свои средства в инвестиционный инструмент с меньшим риском, такой как ETF на широком рынке, а не на отдельные акции, такие как GameStop. Если вы все застегнуты на фронте IRA, подумайте о том, чтобы использовать свои стимулирующие деньги, чтобы открыть 529 План для будущих расходов на образование вашего ребенка.
6. Спланируйте долгожданный отпуск или семейный визит.
А теперь самое интересное. Вы вакцинированы - или скоро будут. Вы давно не видели MeeMaw, PeePaw, PayPal или кого-то еще. Они вакцинированы (надеюсь). Ваши дети безопасно для посещения с вакцинированными бабушкой и дедушкой в помещении. Рассмотрите возможность бронирования поездки в ближайшее время - даже если это произойдет позднее в этом году, поскольку ожидается рост стоимости авиабилетов и отелей.
7. Тратить стимул на что-то другое? Подумайте о том, чтобы сделать это локально.
Стоит помнить, что весь смысл стимула состоит в том, чтобы оживить экономику, поддерживая расходы и занятость. Чем ближе к дому вы потратите деньги, тем лучше будет ваше сообщество.
«Я живу в городе с населением четыре тысячи человек и чувствую, что очень, очень сильно трачу деньги через местный бизнес. Это заставляет все работать », - говорит Хендриксон. Разве Джефф Безос не заработал на вас достаточно денег за последний год?
8. Не нужно - или чувствуете себя альтруистом? Делитесь богатством.
Может быть, у вас все настолько хорошо, что у вас нет острой потребности в деньгах, которые только что появились на вашем счете. Это потрясающе. Подумайте о том, чтобы передать его тем, кто действительно в нем нуждается, через касса взаимопомощи- некоммерческая организация, объединяющая местные усилия по восстановлению. Найдите ближайший на Центр взаимопомощи.
