Для многих людей встречать Новый год означает переосмыслить приоритеты. Возможно, вы уже решили немного потренироваться в тренажерном зале или воссоединиться со старыми друзьями. Может быть, ты просто хочешь получить обычный детский распорядок в чеке.
Конечно, начало нового календаря - отличное время, чтобы пересмотреть свои финансовые привычки также. Если вы, как и многие родители, слишком заняты, думая о повседневных деньгах, вам нужно сделать много долгосрочное планирование. Сейчас время года, когда вы можете сделать шаг назад и взглянуть на картину в целом.
Вот некоторые из финансовых решений, которые вы можете принять сейчас, чтобы обеспечить лучшее положение своей семьи после наступления 2019 года.
Создайте (и придерживайтесь) бюджета
Конечно конечно. Все мы знаем, что составление бюджета является краеугольным камнем надежных семейных финансов. Но факт в том, что немногие из нас очень хороши в этом. 2013 год Опрос Gallup, например, обнаружили, что только треть американцев ведут подробный отчет о своих доходах и расходах.
В конце концов, не имеет значения, как вы согласовываете свои расходы, будь то на листе блокнота или в приложении, таком как Mint или Вам нужен бюджет. Главное - придерживаться этого.
Чем подробнее вы проработаете, тем лучше. Это означает, что нужно включить все, от ипотеки или арендной платы до утреннего латте и поездок до торгового автомата на рабочем месте. Если вы сможете оставаться прилежными в течение всего года, вам будет легче отказаться от тех дискреционных покупок, без которых вы действительно можете жить.
Создайте аварийный фонд
Неожиданное событие, будь то потеря работы или непродолжительное пребывание в больнице, не должно привести к финансовому краху для вас и вашей семьи. Вот почему эксперты говорят, что было бы неплохо иметь фонд, который на всякий случай мог бы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев.
К сожалению, это еще одна область, в которой большинство американцев не достигают цели. Согласно опросу, проведенному Bankrate.com, только четыре из 10 взрослых имеют сбережения, которые они могут использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Если ваш чрезвычайный фонд на исходе или его не существует, сейчас самое время начать его снова.
Оплатите свои кредитные карты
Выходя из долг почти всегда хорошо, но важно помнить, что не все кредиты одинаковы. Остатки по кредитным картам, как правило, имеют одни из самых высоких процентных ставок, когда исчезает привлекательная рекламная ставка. Вот почему дорогие карты должны быть вашей целью №1 при сокращении долга.
Допустим, в течение года у вас в среднем остается 5000 долларов на возобновляемых кредитных линиях. Если банк взимает 20 процентов процентов, это означает, что вы ежегодно получаете более 1000 долларов только на проценты. Эти деньги лучше направить на сберегательный или инвестиционный счет.
Увеличьте свои пенсионные сбережения
В наши дни немногие работники могут рассчитывать на пенсию в дополнение к своим чекам социального обеспечения после выхода на пенсию. Поэтому большинству из нас приходится полагаться на учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (к) с и IRA для обеспечения комфортного образа жизни в наши последние годы.
Одно из популярных практических правил - откладывать примерно 10 процентов от каждой зарплаты на пенсионные счета. начиная с 20 лет. Однако работникам, которые начинают инвестировать позже в своей карьере, возможно, придется выложить 15 или более процентов, чтобы не сбиться с пути.
Для тех, кто от 50 лет и старше, IRS предлагает поправку, которая позволяет вам вкладывать 24 500 долларов в год в счет 401 (k) - на 6000 долларов больше, чем могут внести более молодые инвесторы.
Перебалансируйте свой портфель
Наличие соответствующего набора активов должно быть одной из основных целей любого долгосрочного инвестора. (L10, стр. 12 в формате pdf) Но для поддержания правильного баланса риска и вознаграждения требуется периодическая проверка вашей учетной записи. Начало нового года - прекрасное время для этого.
Допустим, вам осталось добрых 20 лет до выхода на пенсию и вы хотите, чтобы 70 процентов ваших долларов было потрачено на акции, а 30 процентов - на облигации. Если вы пополняете свой счет за счет удержания из заработной платы, довольно легко сохранить это точное разделение - по крайней мере, когда деньги поступают.
Но что, если S&P 500 вырастет на 18 процентов за один год, как это было в 2017 году, и облигации приносят доход менее 4 процентов? Внезапно доля собственного капитала вашего гнездового яйца превышает 70 процентов. Возможно, вам придется продать часть своих акций и купить дополнительные облигации, чтобы все было сбалансировано. А поскольку никто не знает, когда закончится ралли акций, это также отличный способ зафиксировать прибыль.
Если ваше распределение не очень велико, не пытайтесь возиться. Но когда один класс активов отклоняется от вашего целевого набора более чем на пять процентных пунктов, это вероятно время для корректировки.
Переоценить страховое покрытие
Состоятельные люди могут не беспокоиться о своих финансовое здоровье семьи если они неожиданно скончались или получили травму, которая не позволяет им работать. Но все, у кого есть иждивенцы, должны иметь страхование жизни и инвалидности, которое будет поддерживать своих близких в хорошем состоянии. Многие сотрудники проводят политику через своего работодателя, хотя ее может быть недостаточно для удовлетворения потребностей вашей семьи.
Новый год - хорошее время, чтобы убедиться, что ваша страховая сумма достаточна и что бенефициары, указанные в вашем контракте, по-прежнему точны. Если вы недавно пережили важное событие, например свадьбу, расторжение брака, или смерть члена семьи, вы можете захотеть обновите имена в вашем контракте.
Приведи свою волю в порядок
Затянувшаяся судебная тяжба, исход которой может отражать или не отражать ваши пожелания, - это, вероятно, последнее, чего вы хотели бы в случае неожиданной кончины.
Пересматривать свое завещание раз в год или два - лучший способ избежать такого исхода. Возможно, у вас недавно родился еще один ребенок, и вам нужно включить ее в документы. Или, возможно, вы подумали, что лучше, чтобы дядя Лу стал законным опекуном вашего сына, если вы и ваш супруг попали в серьезную аварию.
Если вы так и не успели составить завещание, самое время начать. В более сложных ситуациях работа с квалифицированным поверенным по имущественному планированию, вероятно, стоит ваших затрат. Но в семьях, где директивы довольно четкие, вы можете использовать инструмент для самостоятельной работы, например Quicken WillMaker Plus или Ракетный юрист. Они даже позволяют вам создать живое доверие, что обычно является хорошей идеей, если вы хотите, чтобы часть вашего имущества была передана детям, которые еще не готовы к обязанностям по управлению деньгами.
