Зловещие экономические новости повсюду. Уровень безработицы - самый высокий со времен Великой депрессии. Отставка аккаунты были поражены чертовски сенокосцем. Фондовый рынок не так волатилен, как в феврале, но это определенно не то, что вселяет уверенность. В коронавирус многое вложил в перспективу. И всем нам нужно принимать правильные решения для наших финансовое здоровье.
Итак, если бы и был год, чтобы провести основательную генеральную чистку вашей финансовой жизни, это был бы тот самый год. Но что это влечет за собой? С чего начать? Что важно, а что нет? Какие Деньги должен оставаться на месте, а что нужно переместить? Хорошая новость заключается в том, что нужно предпринять мудрые шаги, в том числе пересмотреть условия студенческий кредит процентные ставки, торги с компаниями о задолженность по кредитной карте, и разговаривая с страховщики по поводу скидок. Времена действительно тяжелые. Но есть вещи, которые нужно делать каждому.
Чтобы предложить некоторые ответы, вот 12 частей Финансовый совет
1. Знайте, куда уходят ваши деньги
"Я большой сторонник того, чтобы знать, куда уходят ваши деньги, независимо от экономических условий, и убедиться, что вы тратите на вещи которые улучшают и приносят удовлетворение в жизнь », - говорит Джон Буш, советник компании Elevate Financial, г. Гранд-Рапидс, штат Мичиган. Планирование. Такие времена являются прекрасным поводом для тщательного пересмотра вашего бюджет и убедитесь, что вы уделяете первоочередное внимание тому, что покупаете. Буш предлагает составить список вещей, которые приносят вам наибольшую радость. Затем, после некоторого размышления, просмотрите свой бюджет за последние несколько месяцев - или, по крайней мере, просмотрите свои банковские выписки - и восстановите свои расходы.
2. Урезайте там, где это имеет смысл
Всем, кто недавно потерял работу или чья работа находится под угрозой (то есть почти все), необходимо сделать кое-что бюджетный рационализация. Это означает провести четкую границу между недискреционными расходами, такими как ваши ипотека и второстепенные категории, такие как еда и одежда на вынос. Буш отмечает, что в наши дни даже страхование второй машины, которая не используется, может быть излишним. Если вы можете обойтись без него, вам гораздо лучше вложить эти доллары в фонд дождливого дня.
3. Выполните «пробную» пенсию
Одна из проблем, связанных с накоплением пенсионных сбережений, заключается в том, что большинство из нас не умеют прогнозировать будущие расходы. Для Китти Брессингтон, основательницы Финансовые консультанты Linden В Рочестере, штат Нью-Йорк, жизнь в условиях изоляции дает каждому удобную симуляцию того, что они будут тратить после того, как уйдут с работы, и жизнь немного замедлится. Некоторые расходы, например, расходы на транспорт и развлечения, могут снизиться, а другие - вырасти. «Если вы моложе, это дает вам представление о том, сколько вам нужно сэкономить, чтобы накопить необходимые ресурсы для выхода на пенсию», - говорит она.
4. Понизьте процентные ставки
По историческим меркам процентные ставки неприлично низкие. Так что сейчас идеальное время, чтобы воспользоваться этим. Это особенно верно для тех, у кого студенческие займы, - говорит Эрик Кролл из Милуоки. Финансовые консультанты Hilltop. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете рефинансировать существующие займы в новый частный заем с существенно более низкими комиссиями. Если у вас в настоящее время есть федеральный заем, вам следует действовать осторожно, поскольку частные займы не предполагают планов погашения, ориентированных на доход, или вариантов прощения ссуд.
То же самое, если вы платите по ипотеке. Средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту сейчас составляет жалкие 3,57 процента, так что вам стоит сравнить это с тем, что вы платите в настоящее время. Имейте в виду, что вам придется оплатить заключительные расходы - хотя они могут быть включены в саму ссуду - поэтому вам действительно нужно проверить цифры с вашим кредитным специалистом. «Если кто-то может снизить свою ставку на 0,5 процента и более, я бы хотя бы взглянул», - говорит Кролл.
5. Торгуйтесь с компанией-эмитентом кредитной карты
Многие американцы используют свои проверка стимулов чтобы списать долг по кредитной карте. Даже в этом случае средняя семья в настоящее время имеет остаток на балансе в 6 354 доллара. кредитные карты, по новым данным из Сравнить карты. «Если вы не можете выплатить полную сумму основного долга, во многих случаях вы можете хотя бы получить более низкую процентную ставку», - говорит Кролл. Пока ваш кредитный рейтинг улучшилось с момента изъятия карты, вы всегда можете попросить эмитент перевести вас на более низкий уровень. Угрозы перехода в другую компанию может быть достаточно, чтобы выкрутить им руку.
6. Попросите у страховщика перерыв
Во время изоляции многие американцы не водят так много, как раньше, или даже не водят вообще. Таким образом, некоторые компании автострахования автоматически предоставляют своим страхователям скидки. Если ваш оператор связи не столь великодушен, Kroll советует клиентам взять трубку и немного надавить. Проще говоря, эти компании не несут тех же обязательств, что и несколько месяцев назад. «Скорее всего, вы меньше водите машину, и на дороге будет меньше людей», - говорит Кролл.
7. Используйте дополнительный доход с пользой
Несмотря на общий экономический беспорядок на данный момент, у многих домохозяйств действительно есть больше возможностей для маневра в своем бюджете, поскольку они перестают тратить деньги или деятельность, обеды и другие подобные вещи. Некоторые безработные получают больше доходов, чем раньше, благодаря «бонусу» в размере 600 долларов от COVID-19, добавленному в счет помощи. Если на банковском счете наблюдается рост, Брессингтон призывает родителей направить эти средства на хорошее использование, будь то поддержка Пенсионный счет или непрерывное образование.
Если есть возможность, вы также можете использовать часть этих денег, чтобы помочь своему местному сообществу - в конце концов, никто не хочет, чтобы его деловой район стал городом-призраком после того, как вирус утихнет. Брессингтон говорит, что вы можете давать чаевые поставщикам услуг, которые переживают трудные времена, покупать подарочные карты для близлежащих заведений или поддерживать кладовые с едой. «Те из нас, у кого есть немного лишнего, могут помочь другим людям в этот период неопределенности», - добавляет Брессингтон.
8. Инвестируйте в себя
В COVID-19 особо не на что любить, хотя пандемия также открыла определенные возможности - у многих взрослых никогда не было столько свободного времени. Буш призывает родителей мудро использовать эти моменты, вкладывая деньги в себя. «Информация часто бесплатна и легкодоступна», - говорит Буш. «Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы изучить возможность создания побочного концерта или нового предприятия, которое монетизирует ваши хобби и увлечения».
9. Еще работает? Продолжайте экономить
Есть два типа инвесторов - те, кто может переварить краткосрочную волатильность, и те, кто рвется через свою аптечку в поисках Tums. По словам Буша, для молодых инвесторов, которые находятся в бывшем лагере, сейчас прекрасное время, чтобы извлечь выгоду из того, что акции «распродаются» прямо сейчас. Если у тебя есть 401 (к)Буш рекомендует усреднять долларовые затраты или вкладывать одинаковую сумму в каждую зарплату, независимо от того, где находится рынок.
Тем не менее, Брессингтон говорит, что для тех, кто проявляет брезгливость, можно немного посидеть в стороне. «Если вы консервативный человек, не будьте агрессивным инвестором, потому что это только вызовет у вас беспокойство», - говорит она.
10. Избегайте резких движений
Рынки восстановили большую часть утраченных позиций, но, учитывая непредсказуемый сценарий, в котором мы сейчас находимся, невозможно предсказать, в каком направлении они пойдут от недели к неделе. Брессингтон сравнивает фондовый рынок с гремучей змеей, которую вы можете встретить во время утренней прогулки, где любые быстрые движения могут быть дорогостоящими. Ее совет? «Вам нужно остановиться, оценить ситуацию, а затем медленно внести изменения».
11. Используйте убытки, чтобы минимизировать ваш налоговый счет
Принято считать, что инвесторы советуют покупать дешево и продавать дорого. Но Брессингтон говорит, что может быть очень хорошая причина для продажи убыточных акций или паевого инвестиционного фонда - так что вы можете посчитать эти капитальные убытки против своего прироста капитала или части вашего налогооблагаемого дохода. Однако это не означает, что вам нужно уходить с рынка. IRS позволяет вам «собирать» убытки, если вы не приобретаете «достаточно похожие» инвестиции; и если вы подождете не менее 31 дня, вы можете просто выкупить те же ценные бумаги, которыми вы владели. Правила становятся немного сложными, поэтому не повредит поговорить с профессионалом, если вы выберете этот путь.
12. Сохраняйте долгосрочную перспективу
Как бы плохо сейчас ни выглядело положение вещей, факт остается фактом: у большинства молодых родителей впереди десятилетия наиболее успешных лет заработка. Буш говорит, что вы должны придерживаться этого более длительного взгляда на вещи при принятии решений. «Если вы ошеломлены, остановитесь, вдохните и вспомните, что у вас есть время, чтобы восстановиться, и, проявив некоторую гибкость, вы можете вернуться сильнее, чем раньше», - говорит Буш. «Неудачи - это часть жизни, и при правильном использовании их можно использовать для улучшения вашего финансового положения».
