Следующее было создано совместно с нашими друзьями в TD Ameritrade, которые на протяжении 40 лет предоставляют пенсионные ресурсы, инструменты для торговли и многое другое, чтобы помочь родителям добиваться своих финансовых целей, давая им больше времени, чтобы сосредоточиться на том, что действительно важно в жизни.
Родители сохраняют фотографии. Родители экономят арт-проекты. Известно даже, что родители спасают положение. Одна из самых важных вещей, которые родители могут сэкономить, часто вызывает наибольший стресс: деньги.
Американская психологическая ассоциация обнаружила, что деньги - это проблема номер один для родителей. Деньги не решают всех проблем, но, выстраивая и придерживаясь финансового плана, родители могут обрести некоторую финансовую стабильность и, надеюсь, некоторое душевное спокойствие. Конечная цель - финансовая безопасность - стоит затраченных усилий, так как позволяет родителям каждый день наслаждаться беззаботными моментами с теми, кого они любят.
Это, конечно, непростая задача, и заставить математику работать может показаться невозможным. Семья имеет множество потребностей и хочет, чтобы все боролись за один и тот же пул финансовых ресурсов. Например, родители часто хотят отдавать приоритет сбережениям для детского колледжа, даже если имеет смысл вкладывать средства в ваши
Вот тут-то и приходит на помощь планирование. Выходя за рамки выяснения экономии затрат, например, за счет сокращения количества заказов и продвижения диалога к определение своих целей. Эти вопросы заставляют родители должны думать о жизни, которую они хотят, чтобы их семья вела, и противостоять тому, что им придется делать, чтобы позволить себе Это.
Для главного рыночного стратега и управляющего директора TD Ameritrade Джей Джей Кинахан, эта сложная местность - знакомая территория. Как отец троих детей в возрасте от 20 до 25 лет и ветеран финансовой индустрии, Кинахан знает, как время может уйти от родителей. Прежде чем вы это узнаете, прошли годы, а дети выросли и пробивают себе дорогу в этом мире. Вот почему он давно призывает родителей начать процесс финансового планирования.
Прежде чем начать, некоторые основополагающие передовые методы включают в себя избежание долгов по кредитной карте и создание чрезвычайного фонда. «Вы будете удивлены, насколько уверенно вы получите от создания чрезвычайного фонда - расходов на три-шесть месяцев, если, не дай бог, что-нибудь случится», - говорит Джей Джей. Отсюда вы можете начать финансовое планирование, глядя на годы вперед.
Плати сначала себе
Кинахан признает, что миллениалам и другим молодым родителям, имеющим дело с долгами по студенческим займам, может быть все труднее думать о пенсионных сбережениях. Но он также знает, что деньги, вложенные рано - в возрасте от 21 до 40 лет, - могут со временем вырасти еще больше благодаря сложным процентам.
«Инвестиции в пенсионное обеспечение должны быть приоритетом номер один, даже по сравнению со студенческими ссудами», - говорит Кинахан. «Людям не нравится быть в долгах, но им нужно понимать, что, сосредоточившись на инвестировании на раннем этапе, у них будет больше времени, чтобы вырастить свое пенсионное гнездышко».
Предложение TD Ameritrade и других брокерских компаний IRA с разными достоинствами, но многие эксперты говорят, что невозможно поспорить с окупаемостью инвестиций работодателя в 401 тыс. Соответствующие средства по сути являются бесплатными деньгами. Если он есть в вашей компании, вам следует подумать о том, чтобы внести максимум с первого дня работы. Затем, когда ваш бюджет позволяет, работайте над тем, чтобы внести свой вклад в свой IRA. Это поможет пополнить ваши пенсионные сбережения и поможет вам достичь поставленных целей.
«Инвестиции в пенсионное обеспечение должны быть приоритетом номер один, даже по сравнению с студенческими ссудами».
«Очень немногие платят сначала сами. Вы можете сделать это для себя через пенсионные инвестиции », - говорит Кинахан. «Создайте бюджет, выделите деньги для выхода на пенсию и придерживайтесь своего плана. Вы будете удивлены, сколько вы можете отложить на свое будущее, и при этом иметь то, что вам нужно для краткосрочной повседневной жизни ».
Затем идет долг
После создания чрезвычайного фонда и пенсионных накоплений молодые родители могут быть лучше подготовлены к погашению задолженности по студенческим ссудам. В некотором смысле это более сложный процесс, но это также более практичный процесс составления бюджета и упорной работы. Основное эмпирическое правило: тратьте меньше и погашайте долг как можно быстрее.
Студенческий долг, который увеличился до 1,3 триллиона долларов в виде невыплаченных американских займов, теперь вынуждает 20-30-летних проходить ускоренный курс по составлению бюджета. Молодые родители особенно должны уметь находить баланс между насущными потребностями (и желаниями) и долгосрочными целями. Повсеместная умеренность, а не жесткая экономия - лучший подход.
Затем идут товары с большим билетом
Помимо инвестирования на пенсию, вы можете начать инвестировать в другие долгосрочные дорогостоящие товары (подумайте: учеба в колледже или каникулы вашего ребенка). Цель состоит в том, чтобы откладывать деньги, не чувствуя себя уязвленным этим процессом или, еще лучше, не чувствуя значительного влияния на качество своей жизни. Кинахан считает, что последовательность - это ключ.
«Люди ругают себя из-за ежемесячных взносов, - говорит он, - но на самом деле речь идет о формировании хороших привычек».
Подумайте о том, чтобы отложить согласованную сумму денег на согласованной основе и не забудьте добавить ее в качестве отдельной статьи в свой бюджет. Сумма может варьироваться в зависимости от того, сколько вкладывает семья, но есть определенные пороговые значения, которые кажутся разумными для разных категорий доходов.
«От трех до пяти процентов в месяц или на зарплату недостаточно, чтобы изменить свой образ жизни, но вы будете двигаться к своей цели», - говорит он. «И со временем вы обнаружите, что сэкономили значительную сумму с минимальными усилиями. Вот что на самом деле означает «в пределах ваших возможностей» ».
«От трех до пяти процентов в месяц или на зарплату недостаточно, чтобы изменить свой образ жизни, но вы будете двигаться к своей цели».
По этому последнему пункту Кинахан предлагает попытаться избежать мышления «либо / или» в пользу рассмотрения того, как потратиться по доступной цене, что может показаться немного оксюмороничным, но это не так.
«Вы можете побаловать себя и отправиться на дорогостоящее сафари или потратить на несколько тысяч долларов меньше на другой отпуск, наполненный приключениями, и при этом получить незабываемые впечатления», - шутит он. Все зависит от того, что вы цените и сколько готовы платить за опыт.
Передать это дальше
«Это» не обязательно должны быть деньги. «Это» может быть мудростью, заработанной тяжелым трудом. Реальность, с которой сталкивается все большее число родителей, заключается в том, что одна из их основных затрат в позднем возрасте - помочь ребенку встать или остаться на ногах. Хотя финансовое планирование семьи не может повлиять на то, что происходит с работой или рынком. тенденции, родители могут многое сделать, чтобы научить своих детей здоровым отношениям с Деньги. Такие разговоры очень важны и часто очень важны, и Кинахан не понаслышке знает, насколько важным может быть такое образование.
«Моему старшему ребенку 25 лет, и все трое начали делать небольшие инвестиции в пенсионные счета- гордо говорит он. «Я подчеркнул сообщение 401k, и оно явно дошло».
В конце концов, построение финансового плана и инвестирование в него означает инвестирование в ваше будущее. Имея твердый план, вы сможете сосредоточиться и проводить больше времени с семьей. Обычно родители могут себе это позволить, только если знают, что поступили правильно и со своими детьми, и со своими детьми. Это много, но в конечном итоге это выполнимо и того стоит.
TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC
