Američania, ktorí financujú vysokú školu svojho dieťaťa plánom sporenia 529, boli v poslednej dobe zasiahnutí pokles na akciovom trhu. Finanční experti však tvrdia, že existujú spôsoby, ako sa vyhnúť ďalším stratám správnym plánovaním a know-how.
Vďaka výhodám, ako sú výbery bez dane a odpočty štátnej dane z príjmu, sa sporiace programy 529 stali čoraz obľúbenejšími. V skutočnosti množstvo peňazí investovaných do 529 plánov v Spojených štátoch dosiahlo v roku 2018 historické maximum, a to ohromujúcich 328,9 miliardy dolárov rozložených na 13,6 milióna účtov.
Ako teda môžu rodičia chrániť svoje prostriedky počas poklesu trhu? 529 Poradca pre plán sporenia na vysokej škole Vince Sullivan z SavingForCollege.com hovorí, že najlepšou možnosťou je založiť si účet podľa veku, kde sa peniaze investujú tým konzervatívnejšie, čím viac sa dieťa blíži k vysokoškolskému veku.
„S prístupom založeným na veku sa riziko automaticky znižuje v konkrétnom veku/rokoch – až do registračných intervalov, od akcií cez cenné papiere s pevným výnosom až po portfóliá typu peňažného trhu,“ Sullivan
Rodičia, ktorí nemajú účet založený na veku, však zatiaľ nemusia panikáriť. Existujú aj iné spôsoby, ako prekonať pokles trhu bez veľkých strát.
„Ak si myslíte, že trh bude klesať a bude klesať navždy, kým nedosiahne nulu, možno by ste sa mali obávať,“ povedal viceprezident pre výskum na SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, vysvetľuje. "Ale ak si myslíte, že ide o chvíľkový výkyv a nakoniec sa trh zotaví, mali by ste pokračovať v investovaní."
Hovorí, že namiesto predaja akcií so zľavou môžu rodičia odložiť distribúciu a namiesto toho použiť hotovosť alebo pôžičky na zaplatenie čakajúcich účtov za školné. Potom sa môžu do konca roka 2019 vrátiť zo svojho účtu 529, aby sa vyhli pokute.
Ďalšou možnosťou pre každého, kto nepotrebuje vykonať okamžitú platbu, je pred zaplatením nekvalifikovanej distribúcie počkať, kým sa trh zotaví. Zatiaľ čo rodičia budú musieť zaplatiť daň aj daňovú pokutu z distribúcie, Kantrowitz poznámky že „rodina na tom nie je o nič horšie, ako by bola na zdaniteľnom účte“.
Bez ohľadu na to, ako sa rodičia rozhodnú reagovať na poklesy indexu Dow, odborníci ich vyzývajú, aby si zapamätali, že trhové centrá nie sú len normálne, ale sú aj nevyhnutné. Kantrowitz hovorí, že prieskum ukazuje, že trh zažije počas daného 17-ročného obdobia minimálne tri korekcie a jeden medvedí trh.
