Počúvaj, nikto nemá rád rozhovory o peniazoch. Úprimne povedané, prieskum dutiny od nevrlého agenta TSA znie o niečo lákavejšie. prečo? Bez ohľadu na to, aké bezpečné je vaše manželstvo, rozhovory, ktoré sa týkajú financií, majú tendenciu byť trochu vyhrotené. Jedna osoba to nechce počuť o svojich výdavkových návykoch. Ten druhý by radšej nie spomeň si ten tučný účet za kreditnú kartu. Ale rozhovory sú, samozrejme, potrebné. Pretože slovná bitka o míňanie a sporenie je oveľa lepšia ako vypadnutý sporiaci účet. Plus, zlé veci sa stávajú, keď držíte financie v tajnosti.
Tu je sedem finančných rozhovorov, ktoré musia mať všetky páry. Zdvorilosť Tracy Beveridge, CPA slúžiaca rodinám strednej triedy v okrese Union v New Jersey a Brent Thomas, poradca v oblasti bohatstva pre vyššiu strednú triedu a bohatých klientov v oblasti San Francisco Bay, sa vzťahujú na páry vo všetkých častiach príjmového spektra, ktoré musia mať. Sú oni? iba tie mať? Samozrejme, že nie. Pretože a zdravý finančný život vyžaduje neustálu diskusiu.
1. Koľko míňame každý priemerne za deň?
Počítanie množstva peňazí, ktoré miniete za priemerný deň, je ako nepriateľský audit. Rozdeľujete svoju každodennú rutinu a hľadáte odpad. Takmer určite míňate viac, než si myslíte; váš denný raňajkový sendvič so slaninou, vajcom a syrom je krádež za 3,50 USD na deň, ale v priebehu za rok je to 850 USD, ktoré ste mohli ukryť do podielového fondu alebo dať na úver s vysokým úrokom kartu. Navyše tvoja úbohá aorta.
2. Aká je vaša úverová situácia?
Nikto nie je hrdý na hlúposť úverová správa. Ale musíte tú hanbu udusiť späť a skôr ako neskôr to svojej manželke alebo manželovi otvoriť. Najmä na začiatku vzťahu váš dlh a úverová história ovplyvňujú to, ako plánujete celý svoj život. „Možno si plánujete kúpiť dom a keď budete žiadať o hypotéku, zistíte, že jeden z manželov má hrozné kreditné skóre,“ povedal Beveridge. "Teraz sa to nedeje tak, ako chceš." Študentská pôžička a úverový dlh vás môžu prinútiť zmeniť rýchlosť pri životných rozhodnutiach. Ak ste prehnaní alebo ste urobili chyby, buďte úprimní. Aj keď je to ťažká situácia, nie je to koniec sveta. Musíte si vytvoriť finančný plán a prehodnotiť svoje ciele. "Možno si nemôžete kúpiť dom za tri mesiace," povedal Beveridge. "Môže to byť rok." V každom prípade je potrebné vedieť.
3. Čo zdieľame?
Pre generáciu našich rodičov manželstvo znamenalo otvorenie spoločného bežného účtu. Dnes to neplatí pre páry. "Teraz, keď sa ľudia vydávajú neskôr v živote, nie sú tak náchylní mať jeden spoločný účet," povedal Beveridge. Páry, ktoré sa zosobášia vo veku okolo 30 rokov alebo staršie, majú tendenciu správať sa takmer ako spolubývajúci. Každý mesiac prídu s pevnou sumou mesačné účty za domácnosť a vložiť to každý mesiac na spoločný bežný účet.“ To je v poriadku, ak to funguje. Ale bez ohľadu na to, ako pohodlne držíte svoje peniaze oddelene, svoje peniaze, stále sa musíte podeliť o to, čo sa s nimi deje.
„Nechcete zistiť, že ste plánovali odísť do dôchodku, ktorý si váš manžel požičal za ich 401 000, aby mohol kúpiť darčeky pre rodinu, o ktorých ste nevedeli,“ povedal Thomas.
4. Čo sa stane, keď zomrieme?
Nikoho nebaví hovoriť o smrteľnosti. Ale neschopnosť čeliť nevyhnutnému môže znamenať katastrofu pre vašich blízkych. „Ak máte do činenia s priateľom alebo členom rodiny, ktorí nečakane zomreli, vediac, čo by chceli, aby sa stalo so svojimi deťmi a ich peniaze, sú skutočne mimoriadne dôležité,“ povedal Thomas a zdôraznil, že je dôležité získať dokumenty o plánovaní majetku páru. objednať. Thomas povedal, že ak zomriete a vaše želania nie sú jasné, riskujete, že o vašich peniazoch a vašich deťoch bude rozhodovať niekto iný.
5. Chceme šetriť alebo investovať?
Po uložení hniezdneho vajíčka je otvorenou otázkou, čo s ním robiť. Ukladanie hotovosti na sporiaci účet môže poskytnúť pokoj, ale nepomôže to rastu vašich peňazí. „Určite vidíme klientov, kde je jeden z manželov, ktorý absolútne chce mať X dolárov bankový účet, ktorý je okamžite dostupný, poistený FDIC, nemožno ho stratiť a tak ďalej, a tak ďalej,“ Thomas povedal. „Zatiaľ čo druhý z manželov môže byť skôr a riskovať a úplne ich privádza do šialenstva, keď vidia, že stotisíc dolárov sedí na účte a rok čo rok nič nezarába.“ Tam nie je správna alebo nesprávna odpoveď, keď zvažujete investície a likvidné bohatstvo, ale musíte zistiť, čo vám vyhovuje s
6. Na čo chcete minúť?
Disponibilný príjem nie je vždy jednoduchý. Aj keď sa dvaja milovníci jedla zosobášia, jeden by mohol chcieť míňať na reštaurácie, zatiaľ čo druhý by mohol chcieť kúpiť drahú liatinovú panvicu a dosť veľkých spotrebičov na to, aby sa ich kuchyňa zmenila na súpravu Nasekané. "Jeden človek môže byť zvyknutý jesť vonku, jeden nie," povedal Beveridge. "Niektorí ľudia si myslia, že je stále zbytočné jesť vonku a iní ľudia radšej míňajú peniaze na reštaurácie, ako by si možno kupovali oblečenie." A to vtedy, ak majú manželia spoločné záujmy. Manželia, ktorí sa vydajú na sólo misie, môžu rodinu dostať do bankrotu. „Povedzme manželovi je golfista“ povedal Beveridge. „Môžete si kúpiť milión vecí a minúť majland. Môžete si kúpiť nové palice. Môžete si kúpiť nové rukavice. Môžete si kúpiť nové topánky. Chcem povedať, že je to nekonečné." Záľuby sú fajn, ale treba si stanoviť hranice.
7. Kedy vám musím povedať, že som si niečo kúpil?
Vo väčšine vzťahov nemusíte svojmu manželovi povedať, že ste si kúpili obed. Pokiaľ to nebolo grilovaný syr v Serendipity 3. Vaša žena by pravdepodobne mala záujem počuť o tom, že ste dali 215 dolárov na sendvič.
Je v poriadku nechať si malé nákupy pre seba. Príliš veľa detailov môže spôsobiť viac škody ako úžitku. Ale niekde musíte urobiť čiaru. Beveridge odporúča, aby si páry stanovili sumu v dolároch na výdavky, ktorú musíte povedať svojmu manželovi. "Táto suma sa môže líšiť od páru k páru," povedala. „Môže existovať jeden pár, ktorému manželke nezáleží na tom, že manžel išiel von a minul 2 000 dolárov na veľkej televíznej obrazovke. S iným párom by sa manžel mohol potrhať, keby si manželka kúpila nový sporák za 500 dolárov.“
