Jeden z najviac dôležité voľby, ktorým bude rodič čeliť ako budú financovať vysokoškolské vzdelanie vášho dieťaťa. A je dôležité poznamenať, že túto voľbu je potrebné urobiť oveľa skôr, ako by mnohí predpokladali. „Vstupujeme do doby, keď máme a vysokoškolské vzdelanie veľmi dobre môže byť najdôležitejším ukazovateľom budúceho úspechu vášho dieťaťa,“ vysvetľuje Carol Stack, spoluautorka knihy Príručka finančnej pomoci: Získanie požadovaného vzdelania za cenu, ktorú si môžete dovoliťd. Poznamenáva iMôže byť skľučujúce zvládnuť náklady, ktoré sú dosť možno o niekoľko desaťročí v budúcnosti. Napriek tomu to všetko začína niekoľkými krokmi a po spustení procesu sa všetko zdá byť jednoduchšie.
Začni teraz.Ak existuje jedna istota o vysokej škole, je to tá, že to nebude zadarmo. V skutočnosti od polovice 80. rokov 20. storočia sa náklady na poslanie dieťaťa na univerzitu zvýšili neustále rastie každý rok. Len v tomto storočí vzrástli priemerné náklady na vzdelanie plus ubytovanie a stravu na štvorročných verejných a súkromných vysokých školách o 64 percent a 37 percent.
„Ak máte dieťa v akomkoľvek veku, mali by ste práve teraz šetriť peniaze na vysokoškolské vzdelanie,“ hovorí Stack. "Aj pár dolárov denne môže znamenať obrovský rozdiel."
Je to sila zloženého úročenia, vďaka ktorej je tak životne dôležité začať so sporením čo najskôr. Keď sa ušetrené peniaze vrátia, vráti sa aj hotovosť zarobená na úrokoch. Dá sa to rýchlo pridať. Ak by rodičia investovali len 1 000 dolárov ročne pri predpokladanej miere rastu 7,5 percenta, do devätnásteho roku dieťaťa by to bolo 42 000 dolárov. narodeniny.
Vysoká škola je veľký náklad a vyžaduje si starostlivé plánovanie. „Keď si vytvoríte svoj domáci rozpočet, úspory na vysokej škole musia byť toho súčasťou,“ hovorí Stack. "Keď budete vedieť, koľko chcete každý mesiac ušetriť, musíte zistiť, kde to nájdete."
Vytvorte rozpočetNiektoré návrhy, ktoré má Stack, zahŕňajú vylúčenie denného chodu Starbucks; namiesto toho si rodičia môžu pripraviť kávu doma. Ušetrené 3,00 USD každý deň sa na konci roka zvýši na 780 USD. Ďalšou myšlienkou je vybudovať prázdniny okolo návštev vysokej školy, keď deti vyrastú. Rodičia môžu tiež požiadať členov rodiny, aby darovali peniaze do univerzitného fondu namiesto toho, aby kupovali deťom veľa hračiek.
„Keď moje deti vyrastali, nikdy sme si nekupovali nové autá, namiesto toho sme vzali úspory z jazdy na našich súčasných autách a vložili ich do ich univerzitných fondov,“ hovorí Stack.
Prečítajte si o pláne 529Existuje mnoho spôsobov, ako ušetriť peniaze na vysokú školu. Rodičia si môžu založiť bankový účet, vytvoriť trust alebo vložiť veci do matraca, ale najpopulárnejším spôsobom je otvoriť si plán 529. „Približne 80 percent zo všetkých vyhradených vysokoškolských sporiacich plánov je nejaká forma plánu 529,“ hovorí Brian Roberts CFA a hlavný partner v Nelson Roberts Investment. poradcovia. "Sú skvelým nástrojom, ktorý umožňuje, aby peniaze rástli bez daní, a distribúcia pre kvalifikované postsekundárne vzdelávanie je oslobodená od dane."
Každý jeden štát ponúka určitú formu plánu 529, ktorý je špeciálne navrhnutý tak, aby podporil úsporu budúcich nákladov na vysokú školu. Ušetrené peniaze je možné použiť na „kvalifikované náklady na vysokoškolské vzdelávanie“ podľa Komisie pre burzu cenných papierov. To znamená, že ušetrené peniaze môžu ísť na školné, povinné poplatky, ubytovanie a stravu, knihy a počítače.
Ďalším pozitívom je, že neexistuje žiadna veková hranica na rozptýlenie finančných prostriedkov, žiadne požiadavky na pobyt o tom, kde sa peniaze minú, a mnohé plány umožňujú investície presahujúce 200 000 dolárov. Rodičia by však mali byť upozornení, že plány sa v jednotlivých štátoch líšia, pričom niektoré ponúkajú lepšie daňové stimuly ako iné. Kontaktovať profesionála, aby ste našli najlepší plán, je kľúčové.
Poznajte svoj plán sporenia
Keď sa rodičia rozhodnú ušetriť peniaze na budúcnosť dieťaťa, musia sa uistiť, že presne vedia, čo ich plán ponúka. Mnohé plány majú limity príspevkov vo výške 14 000 USD na dieťa, na rodiča a rok v rámci ročného vylúčenia dane z darov. Navyše daňové dôsledky sa v jednotlivých štátoch líšia.
Niektoré štáty stále ponúkajú plány predplateného školného, ktoré umožňujú nákup kreditov na školách použiť na budúce školné. Sú skvelým spôsobom, ako ušetriť na školu, ale počet štátov, ktoré ich ponúkajú, sa zmenšuje, rovnako ako štátna záruka za investíciu.
Ak sa rodičia rozhodnú založiť si pre školu opatrovnícky účet pod menom svojho dieťaťa, musia pochopiť, že keď dieťa dosiahne vek, finančné prostriedky sa nemusia použiť na školu. Hotovosť je ich a vo veku od 18 do 25 rokov majú neobmedzený prístup.
Existujú školské sporiace účty, ktoré je možné použiť pre stredné školy alebo súkromné základné školy. Sporiaci účet Coverdell Education Savings Account (ESA) je možné použiť na väčšiu šírku nákladov na vzdelávanie, ale má prísnejšie limity príspevkov a príjmovú kvalifikáciu.
Preštudujte si plán 529.
Podobne ako pri akomkoľvek fonde úspor by sa mal dôkladne zvážiť časový horizont, možnosti, alokácia aktív, investičné nástroje a náklady na investície zvolené v rámci plánu 529.
Väčšina plánov 529 má štruktúru ako 401k s výberom z ponuky podielových fondov alebo fondov obchodovaných na burze, ktoré sa líšia štýlom a nákladmi. Investori sa môžu počas životnosti plánu rozhodnúť, kam budú peniaze investované.
„Vzdelávanie je dôležitým cieľom úspor a musíte si urobiť domácu úlohu o tom, kde a čo robia investície,“ hovorí Roberts.
Roberts venuje osobitnú pozornosť administratívnym poplatkom štátom sponzorovaných plánov a pomerom nákladov v rámci ponuky investičných nástrojov pre klientov. jeho firmy. „Bez ohľadu na poplatky spojené s výberom investícií sa môže nahromadiť maximálna suma dolárov v prospech vzdelania príjemcu“.
