V tomto roku sa suma dlh študentskej pôžičky v hite USA 1,5 bilióna dolárov. Približne 44 miliónov ľudí dlhuje vláde toľko. Priemerný človek dnes absolvuje vysokú školu s 30 000 dolárov dlhu. Aspoň jeden z troch čerstvých absolventov vysokej školy má dlh na študentskej pôžičke. A zatiaľ tisícročia a Gen Z zaťažení sú najmä študenti, zaťažení sú aj ich rodičia, ktorí znášajú náklady na vysokú školu a berú si ďalšie pôžičky.
Pre jej novú knihu Zadlžené: Ako rodiny umožňujú, aby vysoká škola fungovala za každú cenu, Caitlin Zaloomová, profesor sociálnej a kultúrnej analýzy na univerzite v New Yorku robil rozhovor s viac ako 160 rodinami, ktoré si požičali, aby poslali svoje deti na vysokú školu, o strese z pôžičiek. Študentský dlh, tvrdí, zmenil štruktúru rodiny strednej triedy – do tej miery, že dlh študentských pôžičiek je novým ukazovateľom strednej triedy. otcovský hovorila so Zaloom o drvivej váhe dlhu študentských pôžičiek, o tom, čo rodiny potrebujú vedieť a prečo má nádej do budúcnosti.
Vo svojej knihe tvrdíte, že vysokoškolský dlh je novým ukazovateľom toho, čo znamená byť v strednej triede. Ako ste k tomu dospeli?
Je veľmi dôležité myslieť na študentský dlh ako na ústredný bod toho, čo dnes znamená byť strednou triedou. Žije stredná trieda boli vždy organizované okolo vytvárania príležitostí pre deti. To je v skutočnosti veľmi držaná hodnota Američanov strednej triedy z celej krajiny.
Dnes je vysoká škola pri realizácii tohto cieľa dôležitejšia ako kedykoľvek predtým. Keď sa zamyslíme čo znamená byť strednou triedou, vysoká škola musí byť centrálna a platba za vysokú školu je jadrom rodiny strednej triedy. Je to problém, ktorému čelia všetky rodiny strednej triedy, pretože sú organizované okolo príležitostí pre mladých ľudí. Dnes to znamená dostať sa do situácie, keď rodičia musia čerpať svoje úspory a čerpať starých rodičov, ak na to majú zdroje, a deti sa musia zadlžovať.
Byť zadlžený za vysokú školu je absolútne nevyhnutné pre akúkoľvek definíciu toho, čo dnes znamená byť strednou triedou.
Prečo ste sa dostali k tejto knihe a tejto knižnej téme? Viem, že učíte na NYU – elitnej inštitúcii, ktorá je neúmerne drahá.
K tejto téme ma priviedli moji študenti. Som kultúrny antropológ; Študujem kultúru financií už veľa, veľa rokov. Keď študentka prišla do mojej kancelárie v slzách, pretože sa chystala promovať za desaťtisíce dolárov dlhUvedomil som si, že najdôležitejší projekt, ktorému sa môžem venovať, je už priamo predo mnou.
Študentský dlh predstavuje jeden z najdôležitejších spôsobov, akým finančná ekonomika formovala náš každodenný život. Dostalo sa to do našich rodín. To ma naučila Kimberly, moja študentka. jej naštvaný na ten dlh – a obmedzenia, ktoré kládol na jej budúcnosť – neboli len o tom, kam by mohla smerovať jej vlastná budúcnosť. Jej rozrušenie sa týkalo aj toho, že by to mohlo sklamať jej matku, ktorej sny tiež prenášala ďalej.
Myslím si, že NYU je dokonalý mikrokozmos pre myšlienku, že veľa z týchto 18-ročných detí, ktoré dávajú svoje mená na obrovské pôžičky, v skutočnosti nevedia, do čoho idú. Keď ste hovorili s týmito 160 rodinami o študentských dlhoch, videli ste, že sa tento sentiment odrážal v deťoch, s ktorými ste sa rozprávali?
Uskutočnil som štúdiu viac ako 160 rozhovorov s rodičmi a študentmi, z ktorých všetci nesú dlhy ako spôsob, ako zabezpečiť fungovanie vysokej školy. Rozprával som sa o tom s rodičmi aj žiakmi. Mnohí študenti nemajú úplnú predstavu o tom, čo pre nich môže znamenať prevzatie dlhu vo veku 18 rokov. To je len rozumné – žiadny 18-ročný človek by to naozaj nedokázal.
Myslím si, že skutočnou výzvou pre rodiny je, že náš systém platenia vysokej školy a vysoké náklady na vysokú školu ich stavia do morálneho zveráku.
Čo myslíš pod pojmom „morálny zlozvyk“?
Na jednej strane, rodičia by mali pre svoje deti robiť všetko, čo môžu. Rodičia urobia pre svoje deti absolútne čokoľvek, aby otvorili príležitosti pre svoje deti v budúcnosti.
Pre mnohých rodičov to dnes znamená konfrontovať sa s vysokými nákladmi na vysokú školu a snažiť sa, aby to fungovalo, nech sa deje čokoľvek. Takže jedna z najdôležitejších častí mojich rozhovorov s oboma rodičmi a mladými dospelými bola o tom, ako sa rozhodli navštevovať jednu alebo druhú školu. Najdôležitejším hľadiskom pre nich bolo vždy „vhodnosť“.
Hovorili predovšetkým o tom, ako konkrétna škola pomôže študentom realizovať ich potenciál a talent. To znamenalo špecifiká toho, čo táto univerzita ponúkala v triede, ale aj druhy rovesníkov mohli stretnúť, prostredie, v ktorom by sa mohli nachádzať, ako napríklad mestské prostredie NYU – všetky tieto prvky vstúpili do tohto prostredia hrať.
Rodiny sa teda najskôr pokúsili „dohodnúť“ a potom sa pokúsili vyrovnať náklady. Pre drvivú väčšinu rodičov v mojom štúdiu to znamenalo, že sa im to podarilo, nech sa deje čokoľvek.
Myšlienka tohto morálneho zveráku — že rodičia zo strednej triedy by si na seba zobrali viac, ako si môžu dovoliť pomôcť svojim deťom ísť na vysokú školu – zdá sa, že to súvisí aj s tým, aké ťažké je vyplatiť študenta pôžičky. Objavilo sa toľko správ o programoch poskytovania študentských pôžičiek a o tom, ako je nemožné ich prepracovať. Uvedomili si rodičia, že si požičiavajú z náročného systému, aby ich mohli splácať?
Čo volám „študentský finančný komplex“ je rozsiahly. Zahŕňa súkromných veriteľov, vysoké školy a univerzity, ktorých finančné prostriedky na pomoc sú pre študentov nevyhnutné, a čo je najdôležitejšie, zahŕňa federálnu vládu. Pre väčšinu študentov je primárnym veriteľom ministerstvo školstva. V priemere študenti ukončia štúdium s dlhom okolo 30 000 dolárov. Federálna vláda zohráva v študentskom finančnom komplexe veľkú úlohu, pretože väčšina študentov ich prijíma najprv federálne pôžičky a pre väčšinu študentov to nakoniec pokryje ich časť nákladov na účasť vysoká škola.
Nezahŕňa to, čo sú povinní platiť ich rodičia. Ale ani študenti, ani ich rodičia, s ktorými som hovoril, nehovorili o problémoch so študentským finančným komplexom. Problém platenia vysokej školy brali najčastejšie ako osobnú záležitosť.
Takže sa v skutočnosti nezaoberali chybami v systéme študentského finančného komplexu.
Toto je dôležitá súčasť morálneho zveráku, s ktorým zápasia. Na jednej strane ich zodpovednosťou ako rodičov je získať pre svoje deti to najlepšie možné vzdelanie bez ohľadu na cenu. Na druhej strane si vraj cestu z tohto problému financujú aj vlastnou rozvážnosťou.
Teraz všetci vieme, že náklady na vysokú školu sú dnes príliš vysoké a že v podstate neexistuje žiadna obozretnosť, ktorá by rodinám umožnila tieto náklady zvládnuť. Takže to je ďalší rozmer morálneho zlozvyku – že federálny systém pôžičiek, súkromný systém pôžičiek a dokonca aj vysoké školy a univerzity hovoria rodinám, že by mali znášať náklady na vysokú školu z vlastných osobných zdrojov a sami knihy. To je pre väčšinu ľudí nemožné.
Myslíte si, že rodiny vnímajú, aké ťažké je splácať dlhy, ako osobné a morálne zlyhanie kvôli spôsobu, akým sa s nimi univerzity, vláda a súkromní poskytovatelia pôžičiek rozprávajú ten dlh? Alebo je s dlhom spojený pocit hanby, kvôli ktorému ľudia nehovoria o tom, aké ťažké je splácať ho?
Nejde len o dlhy. Náklady na vysokú školu sú dokonca vyššie ako dlh. Je to dlh plus. Najprv sa musíme uistiť, že rozhovor s rodičmi a žiakmi je o tom všetkom: o ktorých rodičoch sú zodpovední za zaplatenie a za to, čo sú študenti zodpovední zaplatiť, pričom druhý z nich je často platený pôžičky.
Na druhej strane rodičia musia platiť všetkými možnými prostriedkami – berú si druhé zamestnanie, vyťahujú peniaze z hypoték, ak majú vo svojich domovoch vlastný kapitál. Berú na seba Pôžičky pre rodičov PLUS, ktoré sú vo federálnom portfóliu najrizikovejšie, a čo je najdôležitejšie, čerpajú svoje úspory na dôchodok. Okrem toho sa ich deti zadlžujú, aby mohli chodiť do školy. Takže je to celý komplex vecí, ktoré celkovo zaťažujú rodiny.
Vzhľadom na to, že rodičia často berú druhé zamestnanie, refinancujú svoje hypotéky a sami sa zadlžujú, je elitná vysoká škola medzičasom investícia pre rodičov?
Vieme, že vysokoškolské vzdelanie sa väčšine absolventov oplatí. Ak neabsolvujete, máte skutočne problémy, pretože máte pôžičky a nemáte titul.
Ale myslím si, že situácia, do ktorej v súčasnosti staviame rodiny, je nespravodlivá. V prvom rade štátne univerzity v tejto krajine už desaťročia a desaťročia čelia škrtom v rozpočte. Boli stlačení do bodu, kedy nie je to vždy tak že povedzme súkromné vzdelávanie stojí oveľa viac ako verejné. Máme tendenciu mať tento druh veľmi hlúpej predstavy o verejnom a súkromnom [a že majú veľmi rozdielne náklady], ale pre mnohých študentov existujú na rovnakej úrovni, pretože náklady na verejné vzdelávanie vzrástli výrazne.
Ďalším problémom je, že veľa rodín má deti v oboch: majú jedno dieťa, ktoré ide do štátu Buffalo a druhé, ktoré chodí na NYU. Z pohľadu rodinného rozpočtu sú to opäť len dve rozdielne položky, ktoré však zjavne predstavujú veľmi odlišné druhy vzdelávania, ktoré sa snažia prispôsobiť svojmu individuálnemu dieťaťu.
Vieme, že približne jedna tretina ľudí vo veku 18 až 29 rokov má dlh na študentských pôžičkách. Kandidáti ako senátorka Elizabeth Warren a senátor Bernie Sanders zverejnili plány na zrušenie študentských dlhov. Zmení sa niečo? Existuje budúcnosť, v ktorej bude mať systém financovania študentov väčší zmysel, alebo by vysoká škola mohla byť pre rodiny zadarmo?
Je zrejmé, že je potrebné urobiť niekoľko vecí. Musíme posilniť systémy verejných univerzít v celej krajine, ktoré čelili drakonickým rozpočtovým škrtom. To je jasné.
Musíme zlacniť verejné vysoké školy, aby boli silnou možnosťou. Musíme tiež poskytnúť univerzitám podiel na výsledkoch vzdelávania ich študentov. Takže pre školy ako NYU by sa im darilo dobre. Ale pre iné druhy škôl – ako sú ziskové – musíme skutočne obmedziť tie školy, ktoré berú deťom peniaze a ponúkajú im pochybné tituly s malým pákovým efektom na trhu práce.
Vzhľadom na to Betsy DeVos sa odvrátila veľa pokút a predpisov na ziskové vysokoškolské podnikanie, nie som si istý, či je to také pravdepodobné, pokiaľ demokrat nevyhrá v roku 2020.
Myslím si, že je veľmi povzbudzujúce vidieť študentský dlh a vysoké náklady na vysokú školu v politickej agende s takou silou a podporou. Dnes som videl prieskum, ktorý hovoril, že vo voľbách v roku 2020 má v úmysle voliť viac mladých ľudí ako kedykoľvek predtým a že dôvodom [chceli] bol študentský dlh.
Pre študentov a ich rodiny túto problematiku jednoznačne chápu a žijú ňou každý deň. Politická diskusia však musí byť oveľa priestrannejšia. Musíme pochopiť, čo [komplex študentských financií] robí so vzťahmi medzi rodičmi a deťmi tým, že zmeníme ich zmysel pre to, čo je možné v budúcnosti, a brať to vážne.
