môj svokra upadá na zdraví, a to až tak, že to s manželkou potrebujeme spravovať jej financie pre ňu. Môj MIL bol vždy ten, kto sa s tým vysporiadal rodinné financie a všetko je v slušnom stave (myslím), ale čo o tom potrebujem vedieť spravovať svoje financie teraz, keď je staršia? Musíme sa stať jej strážcom? Mali by sme v jej mene lepšie investovať?
Máme viac šťastia ako väčšina. Má dosť peňazí tam, kde nemá nárok na Medicaid a má veľa peňazí od mňa svokrovo životné poistenie – zomrel pred piatimi rokmi – ale čo potrebujeme vedieť o prevzatí kontroly z jej majetku? — Mitchell, prostredníctvom e-mailu
Starostlivosť o starších ľudí je mimoriadne náročná. Najlepšou možnosťou je pravdepodobne nechať svoju svokru, aby vypracovala plnú moc (POA), dokument, ktorý by dať niekomu inému – „skutočnému právnikovi“ – oprávnenie riadiť finančné a iné právne záležitosti v jej mene. Ak je vaša svokra v takom zlom zdravotnom stave, že nemôže rozumne spravovať svoje vlastné investície a bankové účty, je dobré s tým teraz konať. V opačnom prípade sa veci stanú oveľa zložitejšími.
Keď je vaša svokra príliš slabá na to, aby podpísala formulár, ktorý vám dáva – alebo inému dospelému, ktorému dôverujete – kontrolu nad týmito záležitosťami, je už neskoro. Akékoľvek finančné rozhodnutia, ktoré budete musieť urobiť, ako napríklad predaj majetku, aby ste zaplatili za jej starostlivosť, sa stanú oveľa komplikovanejšími.
"Určite to musíte urobiť skôr, ako sa stane nespôsobilým," hovorí Adam Beaty, majiteľ Bullogic Wealth Management v Pearlande v Texase „Akonáhle sa to stane, už nemôžete získať plnú moc.“ Ak by sa stala fyzicky alebo duševne neschopnou podpísať POA, veci sa oveľa skomplikujú. Stále môžete požiadať súdy, aby vás alebo vašu manželku menovali ako svojho opatrovníka – alebo opatrovníka, ako sa to v niektorých štátoch nazýva. Aj to by vám umožnilo riadiť jej finančné záležitosti. Ale toto je chlpatejší a potenciálne nákladný proces. Neexistuje tiež žiadna záruka, že sudca dá túto úlohu jednému z vás a nie inému členovi rodiny alebo priateľovi.
Netreba dodávať, že dať do poriadku POA je oveľa múdrejší krok. Niekedy je najťažšie presvedčiť starnúceho rodiča (alebo švagra), aby sa vzdal kontroly nad svojimi záležitosťami. Dúfajme, že vaša svokra má jasné oči v tom, čo je reálne schopná urobiť alebo nie, čo by celú situáciu značne uľahčilo. Ale je čas na otvorený a úprimný rozhovor skôr ako neskôr. Za predpokladu, že ju dokážete presvedčiť o potrebe POA, tu je niekoľko krokov, ktoré budete chcieť urobiť, aby ste sa vyhli zbytočným problémom na ceste.
4 tipy, ako spravovať financie starnúceho rodiča
1. Vyhľadajte právnika.
Iste, vaša svokra môže založiť POA sama. V skutočnosti však tento proces nikdy nie je taký jednoduchý, ako sa zdá. Dobrý právnik, ktorý sa špecializuje na problematiku starostlivosti o starších, môže klientom pomôcť vyhnúť sa výmoľom skôr, než do nich spadnú, hovorí Beaty.
Ak je vaša svokra v dostatočne dobrom stave, vy a vaša manželka ju možno budete chcieť sprevádzať do advokátskej kancelárie alebo si zariadiť, aby ju niekto navštívil doma. Právnik bude schopný vytvoriť POA tak, aby vyhovoval špecifickým potrebám vášho člena rodiny. V tomto prípade to pravdepodobne znamená vytvorenie „trvalej“ plnej moci, ktorá zostane v platnosti až do jej smrti.
2. Zistite ich vlastníctvo nehnuteľností.
POA vám dávajú pomerne širokú právomoc v oblasti dôchodkových a maklérskych aktív, ako aj bankových účtov. Ale pokiaľ ide o rozhodovanie týkajúce sa nehnuteľnosť, to je iná vec, hovorí Beaty. Všetky vlastnosti musia byť uvedené v dokumente; inak by sa vám mohli vymknúť spod kontroly. Uistite sa, že dokument obsahuje adresu týchto nehnuteľností a jasne uvádza právomoci, ktoré sú v skutočnosti udelené právnikovi.
3. Kontaktujte jej finančné inštitúcie.
Niektoré depozitné banky a depozitné firmy – spoločnosti, ktoré skutočne vlastnia investičné aktíva – majú špeciálne formy alebo postupy, ktoré inej dospelej osobe umožňujú konať ako zástupca vlastníka účtu. Takže, akokoľvek je to veľká bolesť, skutočne musíte kontaktovať každú z týchto inštitúcií a získať tieto informácie. Príliš dlhé odkladanie vecí veci len zhorší.
Niekedy môže dôjsť k sporu, keď sa iná osoba objaví s podpísanou POA pre toho istého majiteľa účtu, čo často končí súdnym sporom. „Ľudia si myslia, že keď je dokument napísaný, je hotový,“ hovorí Beaty. "Obyčajne zistia, keď je príliš neskoro, že správca to neprijme."
Môžete minimalizovať riziko týchto sporov tak, že najskôr odošlete POA správcovi, hovorí Beaty. Potom každý rok opätovne autorizujte dokument s notársky overeným podpisom, aby sa objasnil zámer majiteľa účtu.
4. Urobte si poriadok
Mať právny dokument, ktorý vám udeľuje zákonnú právomoc nad jej majetkom, je skvelé. Ale nerobí to veľa dobrého, ak neviete, aké sú tieto aktíva. Okrem samotného POA by ste mali požiadať aj svoju svokru, aby organizovala svoju banku, investície a dokumenty týkajúce sa nehnuteľností, ako aj akékoľvek používateľské mená a heslá, ktoré vám umožnia spravovať jej majetok na diaľku. Príliš často sa tieto informácie neuchovávajú na jednom mieste, kde agent vie, kde ich nájsť. „Účty zmiznú, pretože nikto ani nevedel, že existujú,“ hovorí Beaty.
Pozri, vyrovnať sa s fyzickým úpadkom niekoho, koho miluješ, je dosť ťažké. Tým, že budete proaktívny v jej finančných záležitostiach, aspoň neznásobíte smútok.
