Keď máte deti, šetrenie peňazí sa zdá nemožné. Výdavky sa rýchlo sčítajú a nikdy nekončia –plienky prejsť do dennej starostlivosti; denná starostlivosť sa valí do letné tábory; letné tábory sa skladajú do rovnátka a tak ďalej a ďalej, až kým nebudete na mizine a budete čeliť vysokej škole. Poznáš sa by mal ušetrite, ale výplaty už naťahujete ako gumičky. Tak to ide. Ak je to nejaké pohodlie, nie ste sami. Z dôvodov, od stagnujúcich miezd až po návykové spotrebiteľské výdavky, Američania nedržia svoje peniaze. V skutočnosti štúdia z roku 2016 zistila, že takmer 70 percent Američanov má úspory menej ako 1 000 dolárov.
Našťastie dnešná technológia môže vidieť veľký obraz pre vás. Tým, že sa spolieha na algoritmy a analýzu údajov, niekoľko aplikácií pre osobné financie berie veci do vlastných rúk a synchronizuje sa s vašimi bankové účty a pracovať v pozadí, aby ste odcudzili peniaze, o ktorých si neuvedomujete, že berú do úvahy sporiace účty a podielové fondy. Podrobné aktualizácie vás informujú o tom, čo šetríte a míňate, a môžete upraviť parametre tak, aby ste odložili menej alebo viac, ako uznáte za vhodné. Tu je päť aplikácií, ktoré vám bez námahy šetria peniaze.
Ak ste úplne beznádejní pri ukladaní, stiahnite si Digit. Aplikácia sa synchronizuje s vaším bežným účtom a analyzuje také informácie, ako sú míňacie návyky a príjmy. Potom tajne odstráni peniaze, o ktorých vie, že vám nebudú chýbať – 5 dolárov tu, 15 dolárov tam – a umiestni ich na sporiaci účet. Často si nevšimnete, že z vášho bežného účtu vyťahuje nikel naraz, kým nemáte 4 000 dolárov núdzový fond (ale textové správy, ktoré aktualizujete týždenne alebo dokonca denne, ak chcete). A nebojte sa: Digit je naprogramovaný tak, aby sa vyhýbal poplatkom za prečerpanie účtu. Spoločnosť Digit nedávno oznámila, že zavádza mesačný poplatok 2,99 USD, ale zvyšuje svoje bonusy za úspory, aby kompenzovali tieto náklady. Dostupné na IOS, Android.
Podielové fondy sú skvelé investície. Vďaka profesionálnemu riadeniu a rôznorodosti držieb minimalizujú riziko a vytvárajú spoľahlivé výnosy. Bohužiaľ, väčšina fondov vyžaduje strmé počiatočné investície. Acorns vám umožňuje investovať do podielových fondov s tým, čo je v podstate vreckové. Vždy, keď si niečo kúpite kreditnou alebo debetnou kartou, Acorns zaokrúhli transakciu na ďalšiu sumu v dolároch a vloží ju do investície. Ak miniete povedzme 2,25 USD, Acorns vyčlení na investíciu 0,75 USD. Keď dosiahnete 5 dolárov, Acorns investuje vaše peniaze do portfólia spravovaného Vanguardom podľa vášho výberu, od konzervatívnych po agresívne. Zhrnutia sú bezbolestnou investičnou stratégiou, ktorú napodobnilo množstvo služieb, ale Acorns to urobil ako prvý a stále to robí najlepšie. Poplatok je 1 dolár mesačne – ktorý je často pokrytý samotnými dividendami. Dostupné pre iOS, Android.
Ak by ste si urobili zoznam zábavných spôsobov, ako využiť dolár, jeho uloženie na sporiaci účet by zaostalo míľovými krokmi za takými svinstvami, ako je platenie nástrojov alebo získanie extra za avokádo v Subway. Ale ak si neušetríte svoje peniaze, nikdy si nebudete môcť kúpiť dom, dať svoje deti na vysokú školu alebo odísť do dôchodku. Rize vytvorí automatický plán sporenia na základe vašich cieľov. Povedzte Rize o svojich cieľoch a vytvorí vám prispôsobený finančný plán, ktorý vás tam dostane. Ich sporiace účty vyplácajú lepšiu úrokovú sadzbu ako väčšina bánk, ale čo je dôležitejšie, uľahčujú sporenie ako tradičná finančná inštitúcia. A na rozdiel od bánk, ktoré milujú poplatky, Rize nemá žiadne poplatky – iba dobrovoľne požadujú zákazníkov prispieť časťou svojich úspor. Dostupné na IOS, Android.
Aplikácia Clarity je ako mať finančného poradcu vo vrecku, len bez kávy a nudných powerpointových prezentácií. Rovnako ako iné aplikácie pre osobné financie, aj Clarity sleduje vaše výdavky a to, ako peniaze prechádzajú cez vaše rôzne účty. Ide však o krok ďalej ako jeho konkurenti, pretože analyzuje vaše výdavky a aktívne hľadá spôsoby, ako ušetriť peniaze. Dá vám vedieť, ak prekračujete rozpočet, a navrhne spôsoby, ako znížiť svoje výdavky. Nájde vám zľavy na programy kreditných odmien, na ktoré máte nárok; zruší odbery, na ktoré ste zabudli alebo ste ich nikdy nepoužili. Do pekla, dokonca vo vašom mene kontaktuje poskytovateľov služieb, aby sa pokúsili vyjednať a znížiť vaše účty. A aplikácia je úplne zadarmo. Dostupné na IOS, Android.
Pravdepodobne sa nedefinujete ako človek, ktorý investuje peniaze. Spravovanie peňazí je nudná práca bez spojenia s vecami, na ktorých vám záleží. Stash dokáže vybudovať investície, ktoré sú v súlade s vašimi hodnotami. Už za 5 dolárov vám Stash umožňuje vybrať si z kurátorského súboru investícií na základe vašich odpovedí na súbor otázok. Ich investičné portfóliá zahŕňajú fondy zamerané na svetobežníkov, ekológov a milovníkov kultúry. Stash je 1 dolár mesačne pre portfóliá menšie ako 5 000 USD a účtuje 0,25 percentný ročný poplatok za portfóliá nad 5 000 USD. Dostupné na IOS, Android.
