Moja žena a ja hovoríme o mať naše prvé dieťa. Je zrejmé, že je to obrovské finančné podnik. Každá situácia je iná, ale aké sú hlavné veci, ktoré musíme mať z finančného hľadiska na pamäti pri narodení dieťaťa? Koľko by sme mali vyčleniť v našom rozpočte? Sme posratí? — Robert S., Nashua, N.H.
Priviesť si dieťa do života je nepochybne vzrušujúce. Ale ako uvádzaš, je to tiež veľká záťaž pre vašu peňaženku. Podľa a štúdia USDATypickí americkí rodičia minú v prvých rokoch života dieťaťa približne 12 680 dolárov ročne (žiaľ, tieto náklady zostávajú počas celého detstva pomerne rovnaké).
Viem: Je to veľa. Ale predtým, než začnete útočiť na skrinku s alkoholom, je dôležité si uvedomiť, že trocha stratégií môže niekedy dramaticky znížiť škody. Skutočnosť, že o tom všetkom vopred premýšľate, je dobrým znamením. Takže, aké sú všetky finančné otázky musíte zvládnuť predtým, ako sa stanete rodičmi? Tu je to, čo musíte mať na pamäti predtým, ako prinesiete malého do svojho domova.
1. Zdravotné poistenie
Prvý rok rodičovstva je neustálym prúdom výletov do ponuky pediatra na prehliadky. Takže aj keď už neexistuje federálny mandát, poistenie je samozrejmosťou.
Určite to neublíži tomu, kto z vás pracuje na tom, aby vysvetlil dôsledky pridania dieťaťa do plánu vášho zamestnávateľa. V závislosti od toho, kto má lepšie poistenie, môže byť v rámci plánu jedného rodiča výrazne lacnejšie ako plán druhého. Ak viete, že sa budete snažiť otehotnieť, mali by ste si trochu spočítať, či stojí za zmenu plán s nižšou spoluúčasťou.
2. Starostlivosť o deti
Jedným z najväčších výdavkov, ktoré musia rodičia vynaložiť, je zaplatiť niekomu, kto sa postará o ich dieťa, keď sa mama a otec vrátia do práce. Ročné náklady na starostlivosť o deti sa pohybujú od 4 822 USD ročne v Mississippi až po ohromujúcich 22 631 USD v hlavnom meste krajiny.
Našťastie IRS ponúka daňové úľavy pre pracujúcich rodičov. Rodičia môžu využiť flexibilné výdavkové účty pre závislú starostlivosť – ak to váš zamestnávateľ ponúka – alebo dieťa a úver na závislú starostlivosť, ktorý kompenzuje niektoré náklady spojené s nákladmi na dennú starostlivosť a opatrovateľky.
Aj s touto pomocou však môžu byť náklady dosť desivé. Aby ste to obišli, skúste sa opýtať svojho zamestnávateľa, či môžete prejsť na skrátený pracovný týždeň alebo dokonca zostať v určité dni doma, aby ste eliminovali potrebu vonkajšej pomoci.
“Otcova banka” je týždenný stĺpček, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na vysokoškolské sporiace účty, reverzné hypotéky alebo dlh študentských pôžičiek? Pošlite otázku na adresu Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Odporúčame predplatiteľom The Motley Fool alebo rozhovor s maklérom. Ak máte nejaké skvelé nápady, ozvite sa. radi by sme to vedeli.
3. Životné a invalidné poistenie
Nikto nerád premýšľa o možnosti, že náhle dostane život ohrozujúcu chorobu alebo sa stane vážnou nehodou. Ale keď máte manžela a dieťa v závislosti od vašej výplaty, bolo by hlupák, keby ste sa uistili, že sú chránení pred najhorším.
Našťastie rodičia, ktorí sú pomerne mladí a zdraví, môžu normálne dostať termín životná poistka bez toho, aby došlo k porušeniu banky. Napríklad 30-ročný nefajčiar môže získať 20-ročnú poistnú zmluvu s benefitom 500 000 USD za približne 25 USD mesačne, ak je vo všeobecnosti v dobrom zdravotnom stave.
Ale to nie je jediná ochrana, ktorú budete potrebovať. Pre väčšinu chlebodarcov je to tiež dobrý nápad, aby sa na to pripravili invalidné poistenie, pokiaľ váš zamestnávateľ neponúka podstatnú výhodu ako súčasť vašej kompenzácie. Týmto spôsobom, ak utrpíte vážny úraz, ktorý vám bráni pracovať, vaša rodina bude mať pevnú finančnú pôdu.
4. Závet alebo dôvera
Príprava na najhoršie zahŕňa aj zostavenie závetu s pokynmi na opatrovníctvo. Ak by sa stalo niečo nemysliteľné, budete to vy – nie súdy – rozhodovať o tom, kto prevezme starostlivosť o vaše dieťa. Môžete tiež chcieť vytvoriť trust, ktorý určuje, ako a kedy vaši dedičia dostanú akékoľvek finančné aktíva, ktoré zanecháte. Existuje niekoľko skutočne lacných softvérových programov pre domácich majstrov, ktoré na to môžete použiť, ale ak vás táto myšlienka znervózňuje, budete si musieť najať právnika. Ceny sa, samozrejme, líšia, hoci právnici vo všeobecnosti účtujú niekde okolo 1 000 USD za celkom štandardný závet; vytvorenie dôvery vás vo všeobecnosti vráti späť aspoň o toľko.
5. Núdzové úspory
Fond pre daždivé dni je dôležitým zabezpečením pre každého v dobrom finančnom zdraví. Dokonca aj pre ľudí, ktorí sa v dohľadnej dobe nechystajú vstúpiť do rodičovstva, štandardná rada znie, aby mali výdavky v hodnote od troch do šiestich mesiacov. sporiaci účet, keby niečo. Stačí povedať, že tí, ktorí majú dieťa na nohe, budú chcieť byť na hornom konci tohto rozsahu. Posledná vec, ktorú by ste chceli, je vyhodiť z lode množstvo peňazí na novú strechu alebo pokazenú klimatizáciu a zaujímať sa, ako zaplatíte za potreby svojho dieťaťa.
6. Bývanie
S novým dieťaťom na ceste to ten maličký jednoizbový byt už nemusí krájať. Pre mnohých rodičov znamená toto prvé tehotenstvo nájsť si zelenšie pastviny – ideálne také, na ktoré sa zmestia aj budúce prírastky do rodiny. Pravdepodobne teda nie je prekvapujúce, že štúdia USDA zistila, že bývanie je nákladom číslo jedna na výchovu detí. Myslieť dopredu na domáci front
7. Autá
Máte už na príjazdovej ceste zaparkované spoľahlivé SUV? Možno nebudete potrebovať novú sadu kolies. Na druhej strane vytiahnuť kočík z hatchbacku nie je také zábavné. Ak ste v druhom tábore, budete musieť vziať do úvahy, o koľko vás vráti priestrannejší spôsob dopravy.
8. Jedlo, plienky atď.
Je ohromujúce, ako rýchlo dokážu malí ľudia prejsť cez obrovskú nádobu so zmesou. Netreba dodávať, že sa stane značnou súčasťou vášho mesačného rozpočtu. A aby ste si nemysleli, že vystupujete lacno, pretože vaša žena dojčí, myslite na to všetko veci, ktoré bude potrebovať, aby boli prirodzené: lodičky, podprsenky na kojenie, vankúše Boppy, vrecká na uskladnenie mlieka atď. na.
Ďalším hlavným vinníkom sú samozrejme plienky. Podľa Walmartu, priemerná rodina minie 527 dolárov ročne, ak používa značkové značky, a približne polovicu z toho, ak si vyberie značku svojho obchodu.
9. Oblečenie a výstroj pre bábätká
Keď to všetko spočítate, zoznam vychytávok, ktoré budete potrebovať pre vaše dieťa, môže vyzerať dosť desivo. Je tu postieľka, autosedačka, kočík, pestúnka – zoznam pokračuje. Dobrou správou je, že niektoré z týchto vecí môžete získať od priateľov, ktorých deti už vyrástli, a to sa stáva pomerne rýchlo.
To isté platí pre oblečenie. Žiaľ, bábätká sa do danej veľkosti zmestia len pár mesiacov (a niekedy aj menej). Každá mama, ktorú poznám, rada nakupuje tieto veci, ale možno sa vám podarí doplniť jej šatník o nejaké darčeky od ľudí, ktorých poznáte, ak ste tomu otvorení.
10. Vysokoškolské sporenie
O tom niet pochýb – čím skôr otvoríte plán 529 pre svoje deti, tým lepšie. Ak je história nejakým sprievodcom, akékoľvek peniaze, ktoré teraz vložíte, exponenciálne porastú, kým bude vaše dieťa pripravené ísť na vysokú školu. Podľa Savingforcollege.com, budete musieť prispievať 111 dolármi mesačne, aby ste pokryli aj 25 percent nákladov na to, čo bude typické verejné, štátne školné. Ale pravdou je, že čokoľvek, čo dokážeš nakopnúť, je lepšie ako nič.
Teraz pravdepodobne ľutujete, že ste otázku položili. Ale budeš v poriadku, človeče. Len málo budúcich rodičov je 100 percent finančne pripravených na všetky výzvy, ktoré na vás dieťa postaví. Prinajmenšom si veci vopred premyslíte, takže ste pravdepodobne lepšie pripravení ako väčšina ostatných.
