Mám 34 rokov a som zamestnaný. My len kúpil dom a čoskoro čakáme dieťa – naše prvé. Z hľadiska konca roka finančné plánovanie, aké veci potrebujem podoprieť, kým sa rok 2019 skončí? Existuje koncoročný finančný kontrolný zoznam? Zmení sa to teraz, keď som majiteľom domu a čakám dieťa? Akákoľvek pomoc by bola veľmi ocenená. — Terry, e-mailom
December sa ponáhľa. Väčšina z nás nemá na konci roka veľa času navyše. A predsa, robiť malé finančné stratégie na poslednú chvíľu môže byť dobre strávený čas. To platí najmä pre niekoho, ako ste vy, ktorý má za sebou niekoľko veľkých životných zmien.
Pokiaľ ide o dom, je dôležité začať premýšľať o daňových dôsledkoch, ktoré môžu byť významné. Pretože štandardný odpočet sa takmer zdvojnásobil znížením daní, ktoré vstúpilo do platnosti minulý rok – je to 24 400 dolárov pre páry so spoločným výnosom v roku 2019 – menej ľudí teraz rozpisuje svoje odpočty. A keďže z vášho nového bývania platíte dane z nehnuteľnosti len časť roka, pravdepodobne patríte medzi tých, ktorí to neplatia.
Ak viete, že si aj tak vezmete štandardný odpočet, možno budete chcieť odložiť platbu koncoročnej dane z nehnuteľnosti na január, hovorí David Hunter, poradca pre Horizonty Wealth Management v Asheville v Severnej Karolíne. Spojením daní z nehnuteľností za roky 2019 a 2020 do jedného kalendárneho roka vy možno majte v budúcom roku dostatočné odpočty, aby vám rozpisovanie položiek dalo väčší oddych. Je pravda, že za jeden rok si môžete odpočítať iba 10 000 dolárov zo štátnych a miestnych daní. Ale ak očakávate, že budete mať viac odpočítateľné výdavky budúci rok, ako hypotekárny úrok a charitatívnych darov, výpočet môže byť iný. "Aspoň máte šancu, že si budete môcť odpočítať (daň z nehnuteľností), ak prekročíte štandardný odpočet," hovorí Hunter.
Keďže máte dieťa na ceste, môže byť vhodný čas na to, aby ste prehodnotili aj svoje možnosti zdravotného poistenia. Okrem gynekologických prehliadok vašej manželky a samotného pôrodu sa počas prvého roka môžete každých pár mesiacov tešiť na návštevy pediatra. Takže áno, účty budú rýchlo pribúdať.
To znamená, že stojí za to skontrolovať si svoje zdravotné plány prostredníctvom vás alebo zamestnávateľa vášho manželského partnera, za predpokladu, že aspoň jeden z vás má zdravotné poistenie ako súčasť balíka výhod. Zatiaľ čo plány s vyššou spoluúčasťou majú často najväčší zmysel pre ľudí, ktorí nespotrebúvajú veľa zdravotnej starostlivosti, vaša rodina, žiaľ, budúci rok na tom nebude. Niektoré porovnávacie nákupy sú určite na mieste.
Zmeškali ste otvorené obdobie registrácie vašej spoločnosti? netráp sa tým. Mať dieťa je jednou z „kvalifikačných udalostí“, ktorá vám umožňuje vykonať zmeny v pláne zamestnávateľa alebo Marketplace v polovici roka.
Aj keď ste zaneprázdnení usporiadaním svojho finančného domu, tu je niekoľko ďalších vecí, ktoré by ste mohli chcieť odškrtnúť zo zoznamu, keď sa blíži koniec roka 2019:
- Klepnite na tieto flexibilné výdavkové účty. FSA fungujú na princípe use-it-or-strat-it – nemôžete preniesť zostatky z tohto roka do nasledujúceho. Ak teda vy alebo váš manželský partner jeden z nich máte a ešte vám ostali peniaze, použite ich na zaplatenie účtov za lekára alebo laboratórne náklady – alebo dokonca na doplnenie kontaktných šošoviek.
- Uistite sa, že máte primeraný život a postihnutie poistenie. Teraz, keď máte malého v závislosti od vašej výplaty, vaša rodina potrebuje finančnú záchrannú sieť. Poistky si môžete kúpiť na individuálnom trhu kedykoľvek, aj keď otvorené obdobia registrácie sú dobrou príležitosťou na porovnanie s možnosťami poistenia, ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Často si môžete zakúpiť zvýšenú výhodu, ktorá presahuje9 základné krytie zahrnuté vo vašom balík výhod – a skupinové politiky sú zvyčajne lacnejšie ako tie na individuálnom trhu, hovorí Hunter.
- Prekalibrujte svoju stratégiu sporenia. Medzi oblečením, z ktorého rýchlo vyrastú, a plienkami, ktoré sa rýchlo zašpinia, sú deti obrovskou záťažou na šekovú knižku každého rodiča (ospravedlňujeme sa za túto šokujúcu správu!). Pridajte dom, ktorý ste práve kúpili, a zrazu je oveľa menej priestoru na chyby, pokiaľ ide o vaše financie. Využite relatívne pokojný čas hneď po Vianociach, najmä ak máte nejaké voľno v práci, zistite, ako môžete navýšiť svoje 401 (k) príspevky a núdzový fond. „S novou hypotékou a novým dieťaťom je oveľa dôležitejšie mať vankúš,“ hovorí Hunter.
Pre vás aj vašu manželku to musia byť divoké časy medzi sviatkami a očakávaním drobca u vás doma. Je pre vás dobré, že máte dosť jasnou hlavu na to, aby ste premýšľali o tom, ako môžete podporiť svoje financie skôr, než sa veci ešte viac zbláznia.
