„Nepoužívaj ten. Využite Neobmedzené.”
"Myslel som si, že chceme použiť rezervu, pretože je to trojnásobok."
„Len o reštaurácie a na cestovné náklady. Toto je obchod s potravinami.”
“Podávajú jedlo, majú bufet.”
"Skontroloval som vyhlásenie, je to zaznamenané ako obchod s potravinami." S Unlimited získame viac bodov."
To mi moja žena hovorí, ktorý bod pribúda kreditná karta použiť pri platbe za puzdro na perlivú vodu. Tento prípad perlivej vody stál 8 USD (7,99 USD, ak sa pýtate mojej manželky – ktorá by vás tiež informovala, že maloobchodná cena perlivej vody vrátane dane je 8,70 USD).
Karta, ktorú som sa chystal použiť, by nám priniesla osem bodov Chase Ultimate Rewards. Kvôli usilovnosti mojej manželky sme namiesto toho zarobili 12, čiže rozdiel v hodnote asi 8,4 centov. Môže sa vám to zdať bezvýznamné. Preto by sme si rozumeli. A predsa, za posledných pár rokov, moja manželka neustále venovala pozornosť detailom týkajúcim sa našich výdavkov, našej „bodovej stratégie“ a našej celkovej finančný plán
Nebolo to vždy takto. Moja žena je finančný hromadič. Som si istý, že v tejto chvíli sú tam obálky, škatule od topánok a pravdepodobne aj matrac, ktorý je niekde ukrytý, celý plný peňazí. A tiež účtenky. Každý doklad za všetko, na čo minula peniaze. je to veľa.
Ale dáva to veľký zmysel. Peniaze sú pre ňu aktívum. Vec, ktorá má hodnotu, vec, ktorej sa držíš a možno ju pritisneš na prsia a hladíš ako Glum. Pre mňa sú peniaze nástroj, prostriedok na dosiahnutie cieľa. Vec, ktorú používam na získanie ďalších vecí, ktoré potrebujem, ktorých si budem vážiť, ktorých sa budem držať. Je mi to tiež nepríjemné – mám pocit, že by som to nemal mať alebo by som to chcel, a preto som často vymýšľanie spôsobov, ako sa ho zbaviť, ktoré pravdepodobne nie sú v najlepšom záujme budúcej verzie ja.
Oba naše prístupy sú platné (jej určite viac) a ani jeden nie je nevyhnutne vo vzájomnom rozpore. Napriek tomu sme sa hádali o peniaze. Neustále. Každá diskusia o našich financiách ma vyviedla z miery, najmä potom, čo sme sa vzali a spojili svoje účty. Pretože vtedy zistila, aký som úplne hrozný s peniazmi (neviem dobre ani s nástrojmi).
Nie je to tak, že by mi na peniazoch nezáležalo. ja áno. Len ma to nezaujíma tak ako ona. Veci, ktoré by bežne definovala ako „plytvanie peniazmi“, sú pre mňa jednoducho veci, na ktoré som sa rozhodol minúť peniaze. Je 2,99 USD extrém za poplatok z bankomatu? Samozrejme, že je. Je mi jedno, že som to zaplatil? Nie zvlášť - potreboval som hotovosť a banka Chase bola až na druhej strane ulice. Je 18 dolárov plus daň a sprepitné veľa peňazí na obed? Pravdepodobne. Ale nedokázali by ste ma o tom presvedčiť, keď som ako kráľ maškrtil tú kuraciu parmu z hladkej slamy. Peniaze používam na financovanie svojho životného štýlu; ako rozšírenie mojej osobnosti. Vo všeobecnosti moja osobnosť spadá na druhú stranu spektra „bude to v poriadku“. Čo je to drink alebo jazda taxíkom medzi priateľmi? Prečo je dôležité, ktorú kreditnú kartu používam? Prečo by som mal byť nútený prejsť cez ulicu, aby som použil bankomat, keď je tu úplne dobrý?
Ibaže v chladnom, kalkulujúcom svete, ktorý existuje na excelovskej tabuľke, ktorú raz moja žena zostavila, sa všetky tie sračky sčítajú. Keď sme si konečne sadli a prišli na Yeezyho rozhovor o hotovosti (predpokladám, že Ježiš by nám povedal, aby sme ich dali preč), rozhodli sme sa, že pohodlné pracovné miesta nás viedli (čítaj: ja) k tomu, aby sme pristupovali k výdavkom spôsobom, ktorý nebol nevyhnutne bezohľadný, ale určite mu chýbala koherentná stratégia (čítaj: nerozvážne).
Vytvorili sme teda rozpočet. Bolo to bolestivé. Ale cez túto bolesť sme tiež dokázali ukončiť hru, ktorú sme obaja hrali, s názvom „Koľko ste minuli na potraviny? Vieš — keď sa pozrieš svoju účtenku na konci nákupného ošiaľu, potichu zveste hlavu zahanbene a potom ju podajte manželovi a oni kričia: „Koľko ste minuli POTRAVINY?"
Na túto hru existujú variácie („Koľko ste minuli na chlast/vstupenky/triedu odstreďovania?“) a väčšinou sme ich všetky ukončili. Ale tieto šokujúce rozhovory s nálepkami boli veľkou súčasťou toho, prečo sme obaja (čítaj: ja, ja a ja) v prvom rade nenávideli rozhovor o peniazoch. Vždy tam bol pocit obviňovania, priznania viny, hanobenia priorít spojené s financovaním našej budúcnosti vs. žije v našej prítomnosti. Jej a môj názor boli v rozpore a obaja sme cítili, že máme právo míňať „svoje“ peniaze spôsobom, ktorý nám ako jednotlivcom dáva zmysel.
Aby sme vytvorili systém, na ktorom by sme sa obaja zhodli, museli sme začať diskusiou o predchádzajúcich výdavkoch, zlých návykoch alebo drahých (a chutných) parmách. Bol to životne dôležitý krok, pretože hovoriť o peniazoch je samo osebe dosť stresujúce; nemusíte pridávať krvácanie do mozgu, ktoré často prichádza s hádkami o tom, kto má pravdu a kto spí na gauči.
Znie to jednoducho, ale niekedy tie najjednoduchšie veci vedú k najlepším výsledkom. Hovorili sme (a hovorili a hovorili) a dokončili sme rozpočet. Vďaka tomu teraz vieme, čo môžeme za veci minúť. S cieľmi ideme do potravín. Ideme do reštaurácie s limitmi. Vloženie peňazí do úspor považujeme za požadovanú platbu, napríklad účet, na rozdiel od veci, ktorú zvážime, ak budeme mať na konci mesiaca dostatok hotovosti.
Väčšinu nezhôd týkajúcich sa diskrečných (čítaj: subjektívne nehospodárnych) výdavkov sme tiež ukončili určením konkrétnej sumy z našej výplaty, ktorú si vezmeme domov, ako príspevok, a tieto peniaze môžeme použiť na čokoľvek chceme, žiadne otázky spýtal sa. Hovoríme tomu „Fun money“, ale ako zanietení fanúšikovia Park a rekreácia, označujeme ho aj ako fond „Doprajte si“. Chcete pre gang kúpiť kolo nápojov? Staraj sa o seba. Chcete si kúpiť lístky na koncert kapely, ktorú nenávidím? Staraj sa o seba. Chcete zaplatiť 3 doláre, aby ste nemuseli chodiť cez ulicu, aby ste použili bankomat spojený s vaším bežným účtom? Zaobchádzať. Váš. Seba.
Tento fond slúži na iné účely. Na začiatok nám to obom umožňuje mať pocit, že si užívame výhody našej práce bez toho, aby sme ich užívanie museli odkladať až po odchode do dôchodku. Tiež nám to umožňuje pohostiť sa navzájom darčekmi spôsobom, ktorý by inak mal menší význam – ak jej niečo kúpim z nášho kolektívneho fondu, je to v podstate ako keby to kúpila sama. Peniaze sa valia, tak si ich môžeme uložiť a minúť na niečo ako dovolenku a hneď to končia hádky o cene videohier, luxusných škótskych alebo tých šiat, ktoré jej stále ležia v skrini s cenovkami to.
Neustále hovoriť o financiách nemusí znieť ako zábava. A nie je. Ale vedie to k systémom, ktoré fungujú. Ak vám záleží viac na peniazoch, vezmite to odo mňa, svedka druhej strany: obviňujete svojho manžela, že je márnotratný alebo ľahkomyseľný s ich míňaním (najmä keď máte pravdu) je najhorší spôsob, ako sa zapojiť do rozhovoru o hotovosť. Namiesto toho pracujte na tom, aby ste svojmu manželovi ukázali spôsoby, akými stratégiami o tom, ako míňate svoje peniaze (alebo ich nemíňate...) môže viesť k lepšiemu životu pre vás oboch. Dovolenky, na ktoré by ste si mohli ušetriť, nadrozmerný televízor, ktorý by ste mohli utrácať, alebo, ak ste skôr na zastrašovanie, domovy dôchodcov, ktoré si budete môcť dovoliť.
Náš osobný systém nemusí byť pre vás vhodný. V skutočnosti pravdepodobne nebude. Ale to sa nedozviete, kým sa neporozprávate o výdavkoch so svojím partnerom. A vo svojej podstate je to náš systém: hovoriť o týchto veciach.
Viac ako čokoľvek iné sme obaja zistili, že naše finančné zdravie je menej vedľajším produktom našej práce a viac priamo súvisí s pozornosťou, ktorú sme sa mu rozhodli venovať. Momentálne nepociťujeme finančné ťažkosti, ale nie sme tak naivní, aby sme si nemysleli, že sa to v blízkej či vzdialenej budúcnosti nezmení. Naším cieľom ako páru je zabezpečiť, aby sme sa pripravili na blížiacu sa skazu vo všetkých jej formách, pričom robíme maximum žiť tak, ako keby skaza nesedela na prahu našich dverí a nečakala, že nás prepadne vo chvíli, keď sa necháme strážiť dole.
Tým, že pravidelne kontrolujeme naše financie – a navzájom – pomáha nám to udržať si stráž a náš dom v poriadku. Je to tiež zábava, a kto vedel, že to poviem. Moja žena je skvelá s peniazmi a sledovať, ako s nimi nakladá, mi umožňuje sledovať majstra pri práci. Majster, ktorý mi každým momentom úsilia efektívne zarába viac peňazí. Hotovosť môžem minúť na kuracie parmy. Čo nemilovať?
