Bank of Dad, Viem, že máme viac šťastia ako mnohí ľudia, pokiaľ ide o to, ako koronavírus ovplyvnil našu rodinu financií. Moja práca je bezpečná a môžem pracovať z domu. Ale spoločnosť mojej manželky prešla škrtmi a jej pozícia bola zrušená. Jej výplata bola väčšia ako moja. Teraz sa snažíme prejsť z a dvojpríjmový rodinnej domácnosti do a jednorazový príjem domácnosti. Všetko je oveľa prísnejšie. Môžem zaplatiť našu hypotéku jednou výplatou a už neplatíme za starostlivosť o nášho syna, čo pomáha znižovať náklady. Ale ponorili sme sa do nášho fondu pre daždivé dni, aby sme pomohli platiť účty, a používame kreditné karty o niečo viac.
Moja otázka znie, aké sú niektoré z najlepších krokov, ktoré je potrebné urobiť práve teraz? Mala by moja žena – alebo môže – podať žiadosť podpora v nezamestnanosti ak mam pracu? Ako sa pozeráme na naše rozpočtu aby to malo zmysel? Ako prejdete do domácnosti s jednou výplatou? Každú radu by som si rád vypočul.“ – Anonym, prostredníctvom e-mailu
Po viac ako desaťročí ekonomickej stability a získavania pracovných miest sa začalo cítiť, že dobré časy budú trvať večne. Bohužiaľ, COVID-19 zasiahol a pripomenul nám, že finančná bezpečnosť nie je nikdy zaručená.
Rodiny, ako je tá vaša, ktoré prišli o značný príjem, budú musieť urobiť veľké úpravy, aby znovu získali vašu pozíciu – a to môže byť určite bolestivé. Dúfajme však, že v tomto procese získate nejaké návyky, ktoré vás postavia do ešte lepšej finančnej situácie, ako ste si užili pred pandémiou.
Začnime s najdôležitejším liekom hneď teraz – požiadajte svoju manželku, aby čo najskôr podala žiadosť o dávky v nezamestnanosti. Spôsobilosť nie je podmienená príjmom manžela/manželky, takže by nemala mať veľké problémy s kvalifikáciou.
Pretože Zákon CARES poskytuje ďalších 600 dolárov týždenne k bežným výhodám až do júla, veľa stredostavovské rodiny zarábajú takmer toľko – a niekedy dokonca viac – ako priniesli vďaka svojej práci, hovorí Joy Liu, trénerka z New York City Finančná telocvičňa.
Kľúčom je začať proces hneď. Štátne oddelenia nezamestnanosti nie sú zvyknuté spracovávať obscénne množstvo žiadostí, ktoré teraz vidia, a to vytvára byrokratickú nočnú moru.
„Očakávajte, že dôjde k spomaleniu,“ hovorí Liu, ktorý poskytuje finančný koučing klientom po celej krajine. "Ale vedzte, že na tieto výhody máte plný nárok a že naozaj tvrdo pracujú na tom, aby sa k vám dostali."
Kvôli týmto oneskoreniam je ešte dôležitejšie vytvoriť rozpočet, ktorý vám zabráni vyčerpať vaše úspory a nahromadiť obrovské dlhy na kreditných kartách. Jeden z mnohých si určite môžete stiahnuť skvelé rozpočtové aplikácie Podľa Michaela Garryho, zakladateľa Yardley Wealth Management v Newtowne v Pensylvánii, môžu byť rovnako účinné možnosti s nízkou technológiou, ako je tabuľka alebo pero a papier. „Čokoľvek vám vyhovuje, je najlepší spôsob, ako to urobiť,“ hovorí.
Aby ste mali prehľad o tom, čo míňate, Garry navrhuje vrátiť sa o šesť mesiacov späť a sledovať svoje výdavky. „Zvyčajne by stačili tri mesiace, ale zdá sa, že väčšina Ameriky minula za posledné tri mesiace oveľa menej ako pred koronavírusom,“ poznamenáva.
Toto je jeden prípad, keď byť malým OCD môže byť viac cnosťou ako neresťou. Garry odporúča prejsť si šekovú knižku a výpisy z kreditnej karty riadok po riadku, aby ste si mohli urobiť krištáľovo jasný obraz o tom, kam vlastne idú vaše peniaze. Urobte si zoznam všetkých vašich fixných výdavkov, ako je vaša hypotéka, platby za auto a poistenie, ako aj variabilné náklady, ako sú darčeky alebo návštevy reštaurácie.
Za posledný mesiac sme si zvykli na hermetický životný štýl, ale pravdepodobne sa to trochu zmení, keď sa väčšina štátov začne trochu otvárať. Preto sledujte všetky kategórie výdavkov, ako napríklad stolovanie, ktoré by sa mohlo veľmi dobre vrátiť späť. "Dal by som oveľa väčšiu váhu tvojim výdavkom predtým, ako sme sa ukryli na mieste," hovorí Garry.
Porovnanie očakávaných výdavkov s aktuálnym príjmom by vám malo poskytnúť lepší prehľad o tom, akú veľkú dráhu máte vzhľadom na váš sporiaci účet, hovorí Liu. Hľadajte oblasti, ktoré môžete orezať, aby ste už nemali výrazný deficit. Ukrojenie tuku z rozpočtu vám pomôže nielen teraz, ale aj z dlhodobého hľadiska. „Keď jeho manželka dostane inú prácu, vytvorili si nejaké zdravé finančné návyky, ktoré im umožnia doplniť všetky úspory, ktoré museli použiť, alebo splatiť dlh, ktorý museli narobiť,“ dodáva.
Sakra, ak nájdete spôsob, ako dostať svoje výdavky pod jednu výplatu, zrazu budete mať pred sebou oveľa viac možností.
„Možno niekto vždy chcel zostať doma s deťmi,“ hovorí Liu. "Ak šetríte veľa peňazí na starostlivosti o deti a ste takto šťastnejší, dokázali ste, že si môžete dovoliť takýto životný štýl."
Zatiaľ sa snažte vyhnúť tomu, aby vás vydavateľ kreditných kariet stlačil, kým sa postavíte na nohy. Ak je vaše kreditné skóre stále solídne, Liu navrhuje hľadať karty, ktoré ponúkajú nulový úrok počas prvých mesiacov. Pri starostlivom výbere rozpočtu môžete dokonca zistiť, že môžete splatiť zostatok pred uplynutím úvodného obdobia.
Som si istý, že prepustenie vašej manželky bolo kopanec do brucha – je to tak vždy. Ale ak túto situáciu využijete na to, aby ste sa viac zamerali na svoje výdavky, nemusí to byť ani zďaleka také strašidelné, ako ste sa pôvodne obávali.
