Práve som dostal prácu v inom štáte a musím dať náš dom na trh, aj keď to nejaký čas potrvá, kým ho pripravím. Viem, že skorá jar sa považuje za najlepší zoznam domu. Zmeškal som loď z hľadiska získania najlepšej ceny? — Tom Plano, TX
Máte pravdu, že prvý náznak teplého počasia má tendenciu prilákať dav kupujúcich, z ktorých väčšina v zimných mesiacoch nemala príliš na výber. Ale tiež by som nepodliehal panike.
Zillow v skutočnosti rozdeľuje vplyv dátumov uvádzania na predajné ceny podľa jednotlivých miest. A takmer na každom trhu, vrátane oblasti Dallasu, je ideálny čas na zapísanie domu medzi 1. májom a 15. májom (v niektorých väčších mestách, ako je New York a Chicago, je v skutočnosti koniec apríla).
Nie sú jediní, ktorí prišli k tomuto záveru. Vo svojej analýze takmer 15 miliónov predaných domov, Našli sa dátové riešenia ATTOM že májové transakcie získali najväčšiu prirážku predajcu nad odhadovanú trhovú hodnotu, 5,9 percenta, tesne za ňou nasledoval jún s prirážkou 5,8 percenta. S pribúdajúcim letom už nie je toľko kupujúcich, ktorí by mohli proti sebe ponúkať ceny a zvyšovať ceny.
Zvyčajne trvá niekoľko mesiacov, kým sa váš dom dostane do formy. Ale pokiaľ sa teraz rozbehnete, mali by ste byť v poriadku. Kľúčom je vyhnúť sa vyveseniu nápisu „Na predaj“ uprostred až neskorého leta, keď dopyt vo všeobecnosti trochu klesá.
“Otcova banka” je týždenný stĺpček, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na sporiace účty na vysokej škole, reverzné hypotéky alebo dlh študentských pôžičiek? Pošlite otázku na adresu Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Odporúčame predplatiteľom The Motley Fool alebo rozhovor s maklérom. Ak máte nejaké skvelé nápady, ozvite sa. radi by sme to vedeli.
Aj keď je užitočné pozrieť sa na veľké súbory údajov, ako je tento, majte na pamäti, že tento rok môžu existovať miestne faktory, ktoré skreslia výsledky vo vašej oblasti. Možno sa veľkí zamestnávatelia vo vašom okolí chystajú na nábor a cez leto privedú záplavu nových ľudí hľadajúcich bývanie, alebo rozhodnutie o zmene školského obvodu spôsobí, že konkrétna časť bude žiadanejšia. Určite nezaškodí, ak sa budete držať pulzu aj na týchto miestnych faktoroch.
Moji svokrovci sú dôchodcovia a uvažujú o reverznej hypotéke, aby sa uživili. O týchto pôžičkách som počul protichodné veci. Aký je váš názor? — J.B., Cape Girardeau, MO
A „spätne hypotéka“ je bežnejší termín, ktorý sa používa pre hypotéku FHA na konverziu vlastného imania alebo HECM. Po dlhú dobu to bolo najšpinavšie slovo so štyrmi písmenami v správe majetku.
HECM dávajú starším dospelým príležitosť využiť majetok vo svojom dome bez toho, aby museli splatiť úver kým ho nepredajú alebo nezomrú. Ak ho chcete získať, musíte mať 62 alebo viac rokov, používať nehnuteľnosť ako svoje hlavné bydlisko a mať vybudovaný značný majetok. A musíte generovať dostatočný príjem, aby ste si mohli pokryť veci, ako sú dane z nehnuteľností a poistenie vlastníka domu.
Problémom je, že ich počiatočné náklady si od dlžníkov vyberajú veľkú daň. V prípade domu s hodnotou 300 000 USD môžu dlžníci očakávať, že zaplatia poplatky za poskytnutie úveru až do výšky 5 000 USD (aj keď to môže byť menej), poistné na poistenie hypotéky 6 000 USD a náklady na uzavretie kdekoľvek od 2 000 do 3 000 USD. Pridajte k tomu niekoľko priebežných výdavkov — poistné na hypotekárne poistenie, ktoré spolu predstavuje 0,5 percenta z nesplatenej sumy ročný zostatok a servisný poplatok, ktorý je obmedzený na 35 USD mesačne – a uberú vám veľkú časť úver.
Ale mnohí odborníci, vrátane známeho výskumníka a autora Wadea Pfaua, majú tendenciu ich vnímať priaznivo – aspoň keď sa používajú strategicky. Vo väčšine prípadov odporúčajú nastaviť si pôžičku skôr ako úverovú linku pri odchode do dôchodku, a nie ako jednorazovú sumu, čo znamená, že platíte len úroky zo sumy, ktorú si požičiate (bohužiaľ, stále budete platiť vopred náklady). Postupom času váš dostupný kredit rastie bez ohľadu na to, čo sa stane s hodnotou vášho domova.
Jednou z výhod HECM je, že dlžníci ich môžu použiť na splatenie svojho existujúceho úveru na bývanie, čo im dáva väčšiu finančnú flexibilitu. Môžete vykonávať pravidelné platby, aby ste znížili zostatok spätnej hypotéky, ale nemusíte. Takže ak je peňazí málo, nemusíte sa báť, že vám banka zaklope na dvere, ak preskočíte pár mesiacov.
Existuje mnoho ďalších dôvodov, prečo by vaši svokrovci mohli chcieť získať prístup k bohatstvu vo svojom dome. Môžu napríklad:
- Využite ich úverovú linku, keď sa trh obráti na juh, namiesto vyťahovania peňazí z investičných účtov, keď sú na nízkej úrovni.
- Využite prostriedky na odloženie dávok sociálneho zabezpečenia, čím sa zabezpečí, že neskôr v dôchodku dostanú od vlády väčšie kontroly.
- Využite úverový rámec na platiť za domácu starostlivosť priamo alebo zachovať ich platnosť existujúcej politiky dlhodobej starostlivosti.
Hniezdnym vajíčkam dôchodcov sú už dlho zbité mizerné úroky. Ale pri reverzných hypotékach sú nízke sadzby v skutočnosti cnosťou – umožňujú majiteľom domov požičať si viac oproti svojmu domu. Pokiaľ viete, aké sú náklady, môžu mať pre určitých ľudí zmysel.
Ak sa vaši svokrovci rozhodnú, že je to správny krok, povzbuďte ich, aby nakupovali. Porovnať cenové ponuky nie je také jednoduché ako pri iných hypotekárnych produktoch, takže naozaj potrebujú kontaktovať viacerých poskytovateľov, aby sa uistili dostávajú najlepšie deal. Čím viac výskumu vykonajú – a čím viac otázok kladú – tým lepší bude výsledok.
