Kúpa prvého bývania je magický moment. Spolu s tým, že si zavesíte stabilnú prácu a vydáte sa, je to jeden z tých nepopierateľných znakov, že ste plnohodnotným dospelým. Je to tiež proces s dlhodobými finančnými a emocionálnymi dôsledkami. Posledná vec, ktorú chcete urobiť, je robiť unáhlené rozhodnutia, z ktorých sa nakoniec budete báť. Tu je niekoľko vecí, ktoré by ste mali vedieť vopred, aby ste sa uistili, že netrpíte výčitkami svedomia kupujúceho.
1. Kúpiť štartovací dom je v poriadku.
Niektorí kupujúci sedia na vedľajšej koľaji a šetria si na svoj vysnívaný dom. Ale pokračovaním v platení nájomného sa vzdávate svojej schopnosti budovať majetok v priebehu času.
Možno bude lepšie, ak si medzitým kúpite skromnejšie miesto, pokiaľ tam budete dostatočne dlho na to, aby ste odôvodnili náklady na uzavretie. „Potom, keď ste sa dostali do dlhodobej situácie, vždy sa môžete vydať na cestu, aby ste našli svoj večný domov,“ hovorí Greg Vladi, agent spoločnosti Triplemint Real Estate v New Yorku.
2. Online vyhľadávanie má svoje obmedzenia.
Vznik online realitných webových stránok určite spotrebiteľom uľahčil nakupovanie z domu. Aby ste však urobili to najlepšie rozhodnutie pre vás a vašu rodinu, musíte naozaj vstať z gauča.
Prehliadka nehnuteľností je bezplatná – a dá vám oveľa lepší prehľad o tom, čo každá ponuka ponúka. „Musíš vypadnúť a vidieť čo najviac,“ hovorí Vladi. "Daj si kávu a choď so svojím agentom na dni otvorených dverí."
3. Ísť do toho sám môže byť nákladné.
Ak sa vám páči myšlienka hľadať si domov sami, nie ste sami. Na začiatku cesty je ľahké byť si istý svojimi schopnosťami. Akonáhle sa však pustíte do hrubej zložitosti vyjednávania o zmluve, môžete skončiť s náhlou dávkou pokory.
Spolupráca s renomovaným agentom kupujúceho vám poskytuje prístup k ich odborným znalostiam, nehovoriac o sieti bankárov, právnikov a iných profesionálov v ich sieti odporúčaní. A keďže ich v skutočnosti platí predajca, za používanie ich služieb skutočne neexistujú žiadne ďalšie náklady. "Je to skutočne výhodné pre obe strany," hovorí Vladi.
Sponzorované spoločnosťou Better Mortgage
Ste pripravení kúpiť dom?
Prvým krokom pri nákupe z domu je zistiť, koľko si skutočne môžete dovoliť.
(NMLS #330511. Nie je k dispozícii vo všetkých štátoch. Pozri better.com/terms.)
4. Pri výbere agenta záleží na chémii.
„Budete úzko spolupracovať so svojím realitným maklérom, takže je nevyhnutné, aby ste našli niekoho, s kým si budete rozumieť,“ hovorí Ivan Estrada, agent z Douglas Elliman Real Estate v Los Angeles. Agent by mal byť vysoko kvalifikovaný, motivovaný a dobre informovaný o oblasti, ktorú skúmate.
Vaším prvým krokom by malo byť vyžiadanie si odporúčaní od priateľov a rodinných príslušníkov. Ak nájdete miestneho agenta sami, požiadajte o rozhovor s nedávnymi klientmi a zistite, čo chcú povedať.
5. Je v poriadku byť tvorcom zoznamu.
Pri niektorých rozhodnutiach sa riadiť inštinktom vypláca. Nie tak s niečím tak zložitým a dôležitým, ako je nový domov. Vladi odporúča sformulovať si kritériá vopred. „Napíšte si zoznam vecí, ktoré musíte mať, čo musíte mať, ktoré nepotrebujete, a úplných prelomových,“ hovorí.
Zoznam sa môže zmeniť, keď začnete hľadať, ale stále je dôležité ho mať hneď na začiatku. Zvážte napríklad, aké vybavenie je pre vás a vášho manžela najdôležitejšie. A premýšľajte o tom, či ste otvorení renovácii, alebo by ste radšej mali dom, ktorý je pripravený na nasťahovanie.
6. Kupujúci majú tendenciu myslieť krátkodobo.
Mladí ľudia majú tendenciu loviť domy alebo byty s ohľadom na ich súčasný životný štýl. Ľahký prístup ku kaviarňam a gastrokrčmom však pre vás bude pravdepodobne znamenať menej ako kvalitné školy a prístup k parkovaniu, keď si raz založíte rodinu.
Vladi hovorí klientom, aby pri hodnotení štvrtí a nehnuteľností mysleli na celkový obraz. Zvážte, aký bude váš životný štýl o niekoľko rokov, nielen dnes.
7. Predbežné schválenia vám pomôžu sústrediť sa na vyhľadávanie.
Ak si kúpite dom s pôžičkou, získanie predbežného schválenia je obrovská úspora času, hovorí Estrada. Na základe vášho príjmu, histórie zamestnania a dlhu vám veritelia vedia vopred povedať, koľko si môžete požičať. S predbežným schválením v ruke môžete zamerať svoje vyhľadávanie na nehnuteľnosti, o ktorých viete, že si ich môžete dovoliť. Navyše vaša ponuka bude silnejšia, pretože predajca vie, že môžete získať potrebné financovanie.
8. Šetrenie na zálohu nestačí.
Ušetriť dostatok peňazí na zálohu a náklady na uzavretie môže trvať roky. Ale naozaj musíte odložiť viac ako to. „Majte peniaze na nábytok, spotrebiče, koberčeky, modernizované vybavenie, nový náter a akékoľvek iné doplnky, ktoré budete chcieť mať, keď sa nasťahujete,“ hovorí Estrada.
9. Hypotéka je len jednou z vašich mesačných splátok.
Mladí kupci domov majú tendenciu odhadnúť, koľko si môžu dovoliť, pohľadom na mesačnú splátku hypotéky pri danej výške úveru. Ale to je len jeden z poplatkov, ktoré budete pravidelne platiť.
Musíte tiež účtovať dane z nehnuteľnosti, poistenie vlastníka domu, poplatky za spoločenstvo vlastníkov bytov a – ak dávate menej ako 20 percent – poistenie hypotéky. Ak tieto výdavky nezohľadníte, môže vás čakať nemilé prebudenie.
10. Dokonca aj pekné domy môžu potrebovať prácu.
Existujú určité aspekty domu, ktoré nemôžete zmeniť, napríklad okolie, v ktorom sa nachádza, alebo celkové usporiadanie. Ale je toho veľa, čo môžete urobiť, aby ste zveľadili svoj domov bez toho, aby ste museli zaplatiť. "Nenechajte sa nachytať na povrchné detaily, ako je farba laku, príslušenstvo a koberce," hovorí Estrada. "Tieto funkcie sa dajú ľahko zmeniť, keď je dom váš."
11. Renovácie domov zvyšujú predajnú hodnotu viac ako čokoľvek iné.
Majitelia domov často radi vkladajú do domu svoj vlastný vzhľad, najmä ak ide o staršiu nehnuteľnosť. Ak však svoj dom považujete len za štartovací dom, možno budete chcieť zvážiť, do akej miery váš projekt rekonštrukcie pomôže hodnote vášho domu.
Nedávna analýza od Prerábanie magazín zistil, že výmena garážových brán v skutočnosti ponúka najväčšiu návratnosť zo všetkých projektov (majitelia domov sa v priemere vrátili 98 percent svojich výdavkov). Medzi najchudobnejšie investície patrila inštalácia terasy na dvore, ktorá prináša len 48-percentnú návratnosť.
12. Zlepšenie kreditného skóre si vyžaduje čas.
Veritelia používajú vaše kreditné skóre na určenie vašej úrokovej sadzby. Vzhľadom na veľkosť typického úveru na bývanie vám môže aj malý pokles sadzby ušetriť veľké peniaze.
Bohužiaľ, prakticky neexistuje spôsob, ako zvýšiť skóre cez noc. Najlepším riešením je splatiť svoje revolvingové úverové účty v priebehu niekoľkých rokov a uistiť sa, že dodržíte dátumy splatnosti. Dokonca aj oprava chyby vo vašej kreditnej správe je proces, ktorý môže trvať mesiac alebo viac. Čím skôr s týmito vecami začnete, tým lepšie.
13. Nepotrebujete 20% zálohu.
Boli razy, keď dlžníci potrebovali zložiť 20 percent z kúpnej ceny v hotovosti. V dnešnej dobe však existuje množstvo možností, ako si kúpiť dom, aj keď máte menej.
Napríklad hypotéky FHA vyžadujú, aby ste zložili len 3,5 percenta, pokiaľ platíte poistné za poistenie hypotéky, ktoré chráni veriteľa v prípade nesplácania úveru. Ďalšia možnosť: program Fannie Mae HomeReady, ktorý má nízku požiadavku na zálohu vo výške 3 percent. Na rozdiel od úverov FHA majú dlžníci HomeReady právo prerušiť platby hypotekárneho poistenia, keď vo svojom dome vybudujú 20 percent vlastného kapitálu.
14. Porovnanie poskytovateľov pôžičiek môže ušetriť veľké peniaze.
Pokiaľ nevyhodnotíte podmienky od viacerých poskytovateľov pôžičiek, nikdy nebudete vedieť, či dostanete najlepšiu ponuku. Nakupujte viaceré zdroje financovania vrátane bánk, úverových družstiev a hypotekárnych spoločností. Nepozerajte sa však len na úrokovú sadzbu – dôležité sú aj záverečné náklady. Prečešte si odhad pôžičky, dokument, ktorý vám veritelia poskytnú po odoslaní žiadosti o hypotéku, aby ste videli, koľko vám účtujú za rôzne poplatky.
15. Môžete sa chrániť doložkami pre nepredvídané udalosti.
Dokonca aj domy, ktoré na prvý pohľad vyzerajú skvele, môžu mať problémy s ťažkosťami, ako sú plesne vo vnútri stien alebo nesprávne zapojenie. Ak do zmluvy zahrniete pohotovostnú prehliadku domu, umožní vám to odstúpiť od dohody alebo rokovať o opravách, ak sa objaví jeden z týchto problémov.
Možno budete chcieť začleniť aj nepredvídané financovanie domu, ktoré chráni kupujúceho, ak jeho pôžička prepadne. Bez nepredvídaných udalostí možno budete musieť zaplatiť v hotovosti alebo odísť a prísť o svoje seriózne peniaze.
