Minulý týždeň, prvý zo šiestich mesačných záloh daňový bonus na dieťa platby išli miliónom rodičov po celej Amerike.
V závislosti od príjmu budú rodiny dostávať šesť mesačných platieb vo výške 300 USD na dieťa za deti do šesť rokov a 250 USD za deti od šesť do 16 rokov. Oprávnení rodičia dostávajú platby automaticky. A pokiaľ sa financie vašej rodiny dramaticky nezmenia medzi súčasnosťou a obdobím podávania daňových priznaní, nebude to mať za následok budúcu daňovú povinnosť. V skutočnosti je záloha polovica z 3 600 USD na dieťa pre deti do 6 rokov a 3 000 USD pre deti od 6 do 16 rokov, ktoré si daňoví poplatníci môžu uplatniť na svojich daniach v roku 2021.
Platby sú malou pomocou pre americké rodiny, ktoré sa stále zmietajú v pandémii. Nikto by nevinil rodičov s chronickými obavami, ktorí majú nedostatok peňazí, ak vyhodia celý balík v jedinom behu na cieľ. Čo však finanční poradcovia navrhujú robiť s peniazmi? Ich rady siahali od daňovo zvýhodnených plánov sporenia až po holistické úvahy o rodinných rozpočtoch.
1. Zaoberajte sa rodinným rozpočtom vážne
Ak chcete byť v dobrom finančnom zdraví, jednou z najdôležitejších vecí, ktoré musíte urobiť, je venovať pozornosť tomu, ako sa vaše peniaze pohybujú. Pochopenie toho, ako dnes míňate, vám môže pomôcť ukázať, ako zajtra míňať rozumnejšie. Áno, toto je Finance 101. Ale treba to zopakovať. Ksenia Yudina, zakladateľka a generálna riaditeľka sporiacej aplikácie zameranej na rodinu UNest, odporúča dodržiavať pravidlo 50/30/20. Ak nie ste oboznámení, znamená to, že 50 percent vášho príjmu ide na nevyhnutné potreby (t. j. nájom, hypotéku, jedlo atď.), 30 na vaše želania, a 20 smerom k dlhom s vysokým príjmom, úsporám a investíciám, ak už máte núdzový fond, ktorý dokáže pokryť 6+ mesiacov života výdavok.
2. Doplňte núdzový fond
Áno, je ťažké ušetriť peniaze. Najmä keď máte deti. Ale sklad hotovosti značne uľahčuje život. Núdzové situácie sú menej naliehavé. Yudina odporúča rodičom, aby sa zamerali na splatenie dlhu s vysokým úrokom, potom vybudovali núdzový fond vo výške 1 000 dolárov a pokúsili sa odtiaľ vypestovať svoje hniezdo. "Uistite sa, že máte tri až šesť mesiacov (alebo viac) svojich životných nákladov vo fonde pre daždivé dni," Yudina hovorí a dodáva: „Akonáhle budete mať núdzový fond, budete mať väčšiu flexibilitu v tom, ako pridelíte extra peniaze.”
3. Otvorte alebo zafinancujte Roth IRA
Mohlo by sa zdať sebecké, aby rodičia použili kredit na svoje vlastné dôchodkové účty. Ale kalifornský finančný poradca James Walsh nalieha na rodičov, aby zálohové kreditné peniaze vložili do Roth IRA. Na rozdiel od tradičných IRA, ktoré sú daňovo odpočítateľné, zatiaľ čo ľudia zaplatiť do nich a zdanené, keď sa stiahnu počas dôchodku, príjem získaný v Roth IRA sa zdaní okamžite, namiesto stiahnutie.
"Je to obrovské, pretože mnohí rodičia budú o desaťročia vo vyššom daňovom pásme," hovorí Walsh. Ak váš príjem v tomto roku klesol alebo si myslíte, že sa časom zvýši, vaša Roth IRA bude zdanená nižšou sadzbou, ako keď sa vaše budúce ja vyrovná do vyššieho daňového pásma. "Musím zabrániť mnohým svojim starším klientom, aby sa kopali, keď si uvedomia, že mali začať Roth IRA, keď boli mladší," hovorí Walsh. A nie je to úplne sebecké, pri všetkej úprimnosti: keď vaše deti vyrastú, budete bohatým starým otcom namiesto starého chlapa, ktorý im zaťažuje život.
4. Uložte to do plánu úspor na vzdelávanie
Pre rodičov je ťažké vyčleniť peniaze na vysokú školu namiesto toho, aby ich investovali na naliehavejšie a bezprostredné potreby. Ale ako finančný plánovač v Ohiu a otec štyroch detí John Bovard poznamenáva, že 529 plánov je flexibilnejších, ako si mnohí rodičia myslia. Populárne daňovo zvýhodnené sporiace plány sú spojené s vysokoškolským vzdelaním, ale dajú sa minúť viac ako len vysoká škola a stredná škola. "Veľa mojich klientov posiela svoje deti do súkromných alebo katolíckych základných škôl a stredných škôl," hovorí Bovard. "Spôsob, akým je nastavených 529 plánov, je možné použiť na zaplatenie až 10 000 dolárov na vzdelávanie v stupňoch K-12."
5. Použite (časť z toho) na rodinnú zábavu
Tento návrh – použitie peňazí tak, ako sa bude páčiť vašej rodine – prichádza s viacerými výhradami ako ostatné tu. Mali by ste pred ním uprednostniť splácanie dlhov, budovanie úspor a investovanie do budúcnosti. Ale vzhľadom na to, že vaše deti vyrastú skôr, ako sa nazdáte, Michael Foguth, zakladateľ spoločnosti Finančná skupina Foguth v Michigane hovorí, že rodičia, ktorí si to môžu dovoliť, by mali zvážiť použitie extra cesta na vytvorenie spomienok. „Ak to váš rozpočet podporuje, použite prostriedky na zábavu so svojimi deťmi,“ hovorí Foguth. „Urobte si víkendovú dovolenku alebo upgradujte svoje vonkajšie vybavenie na hranie.“
6. Odmeňte sa za to, že robíte správnu vec
Rozumne používať peniaze je ťažké. Odmeny sa odkladajú do budúcnosti, čo často spôsobí, že váš súčasný každodenný život sa necíti odmeňujúci. Tara Unverzagt, certifikovaný finančný plánovač so South Bay Financial Partners v Torrance v Kalifornii hovorí, že ak robíte celkovo správnu vec, je v poriadku odložiť si trochu peňazí bokom pre seba. „Ak naozaj tvrdo pracujete, aby ste splatili dlh, šetrili na dom, výdavky na vysokú školu pre deti alebo na nejaký iný cieľ a pripravovali ste sa pokryť tieto výdavky a zámery, odporúčam použiť možno až 10 % na pochúťku, aby ste si zablahoželali, že ste odviedli skvelú prácu peniaze.”
7. Dvakrát skontrolujte svoje životné a invalidné poistenie
Megan Kopka, Finančný poradca zo Severnej Karolíny, ktorý sa špecializuje na poradenstvo rodinám detí so zdravotným postihnutím, hovorí, že rodičia by mali použiť extra príjem na zabezpečenie svojho životného a invalidného poistenia. Vypisovanie týchto šekov môže byť z krátkodobého hľadiska príliš opatrné – alebo dokonca zbytočné. Ak vás však v budúcnosti z pracoviska vyradí niečo neočakávané, finančná zábezpeka z dobrého poistného krytia vám môže pomôcť, aby sa núdzová situácia nestala katastrofou. "Toto je ochrana príjmu," hovorí Kopka. "Keď ste mladý človek, najmä mladý rodič, vašou najväčšou devízou je vaša schopnosť zarábať."
