Áno, ja viem: Vedenie a rozpočtu je dôležitý pre dobro finančné zdravie. Ale čo sa týka vytvárania a držania sa jedného, aké sú ukazovatele, ktoré musím mať na pamäti? Ako často prehodnocujem? Na čo by som sa mal najviac zamerať? Mala by kolísať? Aké tipy na rozpočet sú najdôležitejšie? – Shaun, prostredníctvom e-mailu
Väčšina z nás si uvedomuje, že rozpočet je základným kameňom finančného blahobytu. Prieskum Bankrate z minulého roka zistil, že asi dve tretiny Američanov ho majú, čo by mala byť skutočne dobrá správa.
A napriek tomu ich zjavne nevyužívame veľmi dobre. Podľa odhadov má iba 40 percent dospelých dostatok úspor na to, aby zvládli neočakávaný výdavok 1 000 dolárov alebo viac Bankrate. Čo sa týka plánovania dôchodku? nie sme o nič lepší. Investičný gigant Vanguard práve vydal a správa čo ukazuje, že priemerný zostatok na dôchodkovom účte – kde polovica populácie je pod úrovňou a polovica nad úrovňou – je mizerných 22 217 dolárov.
Takže ste narazili na dôležitú otázku: Ako vytvoríme rozpočty, ktoré nám skutočne pomôžu dosiahnuť naše hlavné finančné ciele? Váš e-mail bol dobrou výhovorkou na to, aby ste sa spojili s niekým, kto sa v tejto téme trochu vyzná: Frankie Corrado, finančný poradca so sídlom v Holmdele v New Jersey, ktorý tiež pôsobí ako prezident
“Otcova banka” je týždenný stĺpček, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na sporiace účty na vysokej škole, reverzné hypotéky alebo dlh študentských pôžičiek? Pošlite otázku na adresu Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Odporúčame predplatiteľom Motleyho blázna alebo rozhovor s maklérom. Ak máte nejaké skvelé nápady, ozvite sa. radi by sme to vedeli.
Ako už názov napovedá, poslaním AKT je riešiť financie holisticky a pravdepodobne pre to nie je nič dôležitejšie ako solídny rozpočet. Tu je niekoľko Corradových ukazovateľov na túto tému.
4 tipy na rozpočet, ktoré by mal vedieť každý
-
Zaplaťte najskôr svoje budúce ja
Mentálne veľa ľudí míňa svoju výplatu ešte predtým, než sa dostane na ich bankový účet. Je tu gril so štyrmi horákmi na zadnej palube, nová videohra, ktorá sa práve dostala na pulty, alebo dlho očakávaná noc s chlapmi.
To je v poriadku – ak vám ostanú peniaze. Corrado odporúča najskôr previesť primerané percento svojho príjmu na dôchodkové a sporiace účty. Ak začínate ako mladí, odloženie 10 percent svojho platu na 401 (k) by vám malo pomôcť. Ale ak môžete, dosiahnutie hranice 15 alebo dokonca 20 percent vám poskytne trochu priestoru na dýchanie.
Prinesie vám stavanie hniezdneho vajíčka rovnaké vzrušenie ako výlet na Gamestop? Nie, ale vaše budúce ja vám poďakuje, keď pôjdete do dôchodku pred dosiahnutím 75. narodenín.
Pokiaľ sa najprv postaráte o tieto dlhodobé potreby, dávate si aj určitú finančnú slobodu. „Pokiaľ dosahujete tieto minimálne hranice, rozpočet sa stáva menej nutným,“ hovorí Corrado. -
Zamerajte sa na Veľký obraz
Môže byť užitočné pozrieť si výpis z debetnej karty, aby ste vedeli, kam idú vaše peniaze? Samozrejme. V skutočnosti Corrado hovorí, že najmä noví klienti môžu ťažiť zo sledovania svojich výdavkov približne tri mesiace. (Páči sa mu aplikácia Mincovňa pre jej jednoduché používanie, hoci aj iné nástroje vám môžu pomôcť zvládnuť vaše transakcie.)
Nejde však o to, aby ste sa bičovali pri každej návšteve Starbucks alebo výlete do McDonalds – ide o rozpoznanie väčších trendov. Možno vás to, čo ste považovali za jednorazový zvyk streamovania videí, v skutočnosti stojí 50 dolárov mesačne. Keď to budete vedieť, môžete s tým niečo urobiť.
„Problém je, keď sa snažíte všetko okamžite rozobrať,“ hovorí Corrado. Nestrácajte teda les pre stromy – dôležitejšie je vedieť, koľko celkovo míňate a ktoré kategórie výdavkov vás skutočne ťahajú späť na obdobie niekoľkých týždňov. -
Tempo sami
Ambiciózne ciele Uberu znejú skvele. V skutočnosti vo väčšine prípadov úplne zlyhávajú. Corrado používa príklad páru, ktorý dúfa, že zníži svoj zvyk míňať 6 000 dolárov mesačne na 5 000 dolárov. Je pravdepodobné, že sa to nestane jedným ťahom. "Majú tendenciu nechať sa odradiť a úplne prestať," hovorí.
Jednou zo stratégií, ktoré má Corrado rád, je nastavenie tak, aby celá vaša výplata išla na sporiaci alebo maklérsky účet. Prvý mesiac môžete celú sumu previesť na svoj bežný účet. Do druhého mesiaca skúste tento prevod zmeniť tak, aby 50 USD zostalo v úsporách atď. Je to o detských krokoch.
Nielenže je menej pravdepodobné, že vás totálne odradí, ale ak máte k dispozícii menej peňazí, budete to mať ťažšie upadnúť do toho, čo Corrado nazýva „lifestyle creep“ – nevedomá tendencia začať míňať viac, ako v skutočnosti dokážete dovoliť. -
Zistite, na čo sa zameriavate
Jedným zo základných pilierov efektívneho rozpočtovania je jednoducho informovanosť, hovorí Corrado. Ak neviete, aké sú vaše zvyky utrácať a sporiť, zaradíte prvý prevodový stupeň.
Ale má to aj emocionálnu zložku. Jednoducho povedané, potrebujeme inšpiráciu. Preto Corrado zdôrazňuje „vizualizáciu cieľa“ – schopnosť vidieť svetlo na konci tunela. Pre mladších pracovníkov to môže byť záloha na nový domov. Pre ľudí v strednom veku je ďalším míľnikom pravdepodobnejší odchod do dôchodku o 10 rokov.
Niektorí plánovači vlastne odporučiť pomenovať svoje sporiace účty, či už je to „kúpa domu“, „nové auto“ alebo čokoľvek, čo je vaším cieľom. Je to mentálny trik, ktorý vám pomáha sústrediť sa na konečný cieľ a dáva vám pocit, že vaša finančná obeta prináša nejaké skutočné dobro. Ako hovorí Corrado: „Ak sú vaše ciele neisté, je oveľa ťažšie skutočne cítiť, že chcete byť úmyselní.“
