Zvolený prezident Joe Biden sľúbil, že odpustí aspoň nejaký študentský dlh počas svojej kampane a teraz podporuje okamžité zrušenie 10 000 USD na dlžníka v rámci opatrení na pomoc COVID-19.
Takéto návrhy budú pravdepodobne veľmi populárne. Zistil to prieskum z roku 2019 Podporuje ho 58 % voličov zrušenie všetkých federálnych študentských dlhov.
Ale existujú tí, ktorí spochybňujú myšlienku o odpustení dlhov a nazývajú to nespravodlivé voči tým, ktorí si nikdy nevzali študentský dlh alebo ho už splatili.
Ako an etik kto študuje morálku dlhu, vidím opodstatnenie v otázke: Treba zrušiť študentský dlh?
Tento článok bol pôvodne publikovaný dňa Konverzácia. Prečítajte si pôvodný článok od Kate Padgett Walsh, docent filozofie, Štátna univerzita v Iowe, tu.
Morálny prípad proti zrušeniu
Vzdelávací dlh sa často považuje za investíciu do budúcnosti. Napríklad mileniáli s B.A. zvyčajne zarábajú $25,000 viac ako tí s maturitou. Vysokoškolské vzdelanie tiež vo všeobecnosti koreluje s rôznymi pozitívnymi životnými výsledkami, vrátane fyzické a duševný zdravie, stabilita rodiny a kariérna spokojnosť.
Vzhľadom na výhody vysokoškolského vzdelávania, sa objaví zrušenie študentského dlhu pre niektorých ako darček pre tých, ktorí sú už na ceste k tomu, aby sa stali dobre situovanými.
Zdá sa, že zrušenie dlhu tiež porušuje morálnu zásadu dodržiavať svoje sľuby. Dlžníci majú morálnu povinnosť plniť svoje úverové zmluvy, filozof Immanuel Kant argumentoval, pretože nedodržiavanie sľubov je neúctivé voči sebe a ostatným. Akonáhle ľudia sľúbili, že niečo urobia, poznamenal, iní sa na tento sľub spoliehajú a očakávajú, že ho splnia.
V prípade federálnych študentských pôžičiek dlžník podpisuje zmenku, v ktorej súhlasí s tým, že splatí vláde a v konečnom dôsledku aj daňovým poplatníkom. A tak sa zdá, že dlžníci z radov študentov majú morálnu povinnosť zaplatiť svoje dlhy, pokiaľ nenastanú poľahčujúce okolnosti, ako je zranenie alebo choroba.
Morálny dôvod na zrušenie
Férovosť a rešpekt si však tiež vyžadujú, aby sa spoločnosť zaoberala veľkosťou študentského dlhu v súčasnosti a najmä záťažou, ktorú ukladá nízkopríjmovým dlžníkom prvej generácie a čiernym dlžníkom.
Mladí ľudia dnes začínajú svoj dospelý život zaťažený oveľa väčším študentským dlhom ako predchádzajúce generácie. Takmer 70 % vysokoškolákov teraz si požičiavajú na štúdium na vysokej škole a priemerná veľkosť ich dlhu vzrástla od polovice 90. rokov z menej ako 13 000 až približne 30 000 USD dnes.
Výsledkom je, že celkový nesplatený študentský dlh preskočil 1,5 bilióna dolárov, čím sa stane druhý najväčší forma dlhu v USA po hypotékach.
Táto explózia študentského dlhu vyvoláva dve významné morálne obavy, ako môj študent Justin Lewiston a ja sa hádame v článku publikoval minulý mesiac The Journal of Value Inquiry.
Prvou obavou je, že rozdelenie nákladov a prínosov je veľmi nerovnomerné. Spravodlivosť vyžaduje rovnakú príležitosť ako filozof John Rawls argumentoval. Napriek tomu, zatiaľ čo pôžičky na vzdelávanie majú vytvárať príležitosti pre študentov zo znevýhodnených skupín Tieto príležitosti sa často neuskutočňujú v dôsledku problémov vo vzdelávaní a rozdielov v odmeňovaní trhu práce.
Foto Cem Ozdel/Agentúra Anadolu/Getty Images
Údaje ukazujú, že študenti s nízkymi príjmami, študenti prvej generácie a černošskí študenti čelia oveľa väčším problémom pri splácaní svojich pôžičiek. Asi 70 % z nich predvolená sú študenti prvej generácie a 40 % pochádza z prostredia s nízkymi príjmami. Dvadsať rokov po vysokej škole, keď bieli dlžníci splatili 94 % svojich pôžičiek, typický čierny študent dokázal splatiť len 5%.
Tieto miery splácania a nesplácania odrážajú výrazne nižšie miery absolvovania pre študentov v týchto skupinách, ktorí zvyčajne potrebujú pracovať dlhé hodiny aj v škole, a teda aj v škole zapojiť menej s akademickými aj neakademickými aspektmi vysokej školy.
Odrážajú však aj výrazne nižšie príjmy takýchto študentov po ukončení štúdia, ktoré sú v nemalej miere spôsobené pretrvávajúcimi sociálnymi a rasovými mzdovými rozdielmi na trhu práce. Čierni muži s bakalárskym titulom zarábajú v priemere viac ako o 20 % menej ako bieli muži s rovnakým vzdelaním a skúsenosťami, hoci tento rozdiel v odmeňovaní žien je menší. A absolventi prvej generácie zvyčajne robia o 10 % menej ako študenti, ktorých rodičia ukončili štúdium z vysokej školy.
Druhou morálnou obavou je, že študentský dlh stále viac spôsobuje rozšírené utrpenie a významným spôsobom obmedzuje životné voľby. Zvážte, že ešte pred pandémiou 20 % študentských dlžníkov zaostávali so svojimi platbami a dlžníci prvej generácie a dlžníci farby majú ešte väčšie problémy.
Finančná tieseň, ktorú naznačuje táto vysoká miera delikvencie, podkopáva obe strany fyzické a duševný zdravie mladých dospelých. Bráni mladým dospelým začať rodiny, nákup áut, prenájom alebo nákup vlastných domovov a dokonca začať odznova podniky.
Nie je prekvapením, že tieto negatívne účinky sú neúmerne skúsenosti prvej generácie, nízkopríjmových a čiernych študentských dlžníkov, ktorých životné voľby sú obmedzené najmä potrebou splácať úver.
[Hlboké znalosti, každý deň.Prihláste sa na odber noviniek The Conversation.]
Vyhýbanie sa morálnemu riziku
Niektorí analytici tvrdili však, že zrušenie študentského dlhu vytvorí problém morálneho hazardu. Morálny hazard vzniká, keď ľudia už necítia potrebu robiť starostlivé rozhodnutia, pretože očakávajú, že riziko za nich pokryjú iní.
Napríklad banka, ktorá očakáva, že ju v prípade finančnej krízy zachráni vláda, má motiváciu k riskantnejšiemu správaniu.
Morálnemu hazardu sa možno vyhnúť kombináciou zrušenia študentského dlhu s programami, ktoré znižujú potrebu na budúce zapožičanie, najmä pre študentov prvej generácie, študentov s nízkymi príjmami a študentov o farba.
Jedným z úspešných príbehov je Tennessee Promise, program uzákonený v roku 2015, aby bolo školné a poplatky na komunitných a technických vysokých školách pre obyvateľov štátu bezplatné. Tento program má zvýšený zápis, miera udržania a dokončenia, a zároveň znížiť pôžičky o viac ako 25 %.
V konečnom dôsledku si morálka vyžaduje pri rušení dlhov perspektívny, ale aj spätný prístup.
Pohľad späť na počiatočné sľuby o splatení môže vysvetliť, prečo sú ľudia vo všeobecnosti povinní platiť svoje dlhy. Pohľad do budúcnosti však umožní politikom predstaviť si, ako by zrušenie študentského dlhu mohlo pomôcť vytvoriť spravodlivejšiu spoločnosť.
