Čo by mal môj financií vyzerať ako keď budem mať 40? Teda koľko peňazí mal som ušetriť? Aké druhy investícií by som mal mať? Viem, že pre každého je to iné, ale čo je to ihrisko? — Marcus L., Miami
Dobre, že si bol vyrovnaný, keď si trafil 4:0. Veľa chlapov si kupuje honosné autá a iné drahé mužské hračky, aby ukázali svetu svoju mužnosť. Namiesto toho míľnik používate na seriózne posúdenie vašej finančnej pripravenosti.
Máte pravdu – neexistuje univerzálna odpoveď na to, aké veľké by malo byť vaše hniezdo. Závisí to od faktorov, ako je životný štýl, ktorý očakávate na dôchodku, kedy sa rozhodnete prestať pracovať a kde budete žiť.
Ako som už spomenul v tomto stĺpci, Páči sa mi rýchly a jednoduchý návod, ktorý spoločnosť Fidelity s podielovými fondmi ponúka ako spôsob, ako sa aspoň dostať do toho správneho poľa. Odporúčajú mať trojnásobok svojho ročného platu, keď dosiahnete 40 rokov (a šesťnásobok svojho platu, keď dosiahnete 50). Toto číslo je založené na niekoľkých predpokladoch – napríklad, že odídete do dôchodku vo veku 67 rokov a budete si každý rok odkladať 15 percent zo svojich zárobkov.
Netreba dodávať, že výber netradičného veku odchodu do dôchodku vás prinúti urobiť nejaké úpravy. Ak dúfate, že skončíte v 50, určite budete potrebovať oveľa viac. To isté platí pre rozhodnutia o životnom štýle. Ak plánujete stráviť svoje zlaté roky každodenným hraním golfu v luxusnom klube, budete musieť podľa toho vybudovať svoje investície.
Presnejšie číslo môžete získať vložením svojich informácií do investičnej kalkulačky, hoci niektoré sú lepšie ako iné. Som fanúšikom Dôchodková kalkulačka AARP pretože sa pýta, koľko z vášho platu ušetríte a koľko očakávate, že zarobíte zo sociálneho zabezpečenia, čo sú faktory, ktoré sú pre váš odhad rozhodujúce. Po zodpovedaní niekoľkých rýchlych otázok vám povie, či odkladáte dosť na pokrytie dlhodobých potrieb.
“Otcova banka” je týždenný stĺpček, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na sporiace účty na vysokej škole, reverzné hypotéky alebo dlh študentských pôžičiek? Pošlite otázku na adresu Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Odporúčame predplatiteľom The Motley Fool alebo rozhovor s maklérom. Ak máte nejaké skvelé nápady, ozvite sa. radi by sme to vedeli.
Tiež ste sa pýtali, ako by ste mali investovať tieto peniaze. S pribúdajúcim vekom je múdre pomaly rásť konzervatívnejšími investíciami, ale vedzte, štatisticky, budete pravdepodobne žiť ešte takmer štyri desaťročia – a možno aj dlhšie. Takže je v poriadku byť v tomto veku pomerne agresívny so zmesou aktív.
Možno budete chcieť začať s „pravidlom 110 mínus váš vek“, aby ste zistili, koľko z vášho hniezdneho vajíčka chcete venovať zásobám. Takže vo veku 40 rokov by ste mali 70 percent svojich aktív v akciách, ktoré majú väčší potenciál dlhodobého rastu, a 30 percent v dlhopisoch alebo iných nástrojoch s pevným výnosom.
Ak dokážete žiť s trochou rizika, možno budete chcieť byť dokonca agresívnejší. V skutočnosti nájdete veľa finančných prostriedkov s cieľovým dátumom zameraných na ľudí vo vašom veku, ako sú napr Vanguard Target Retirement Fund 2045 Fund a Fond Fidelity Freedom® 2045s držbou akcií bližšie k 90 percentám.
Cez prázdniny som musel vynechať nejaké platby kreditnou kartou, pretože moja rodina okrem bežných výdavkov prežila aj ťažké časy (prepúšťanie, nečakané cestovanie kvôli rodinnej núdzi). V dôsledku toho môj kreditné skóre tankovaný. Aký je najrýchlejší spôsob, ako znova zvýšiť svoju bonitu bez toho, aby som zabil môj rozpočet? — Brian W., Newport, Rhode Island
Nedávny prieskum webu na porovnávanie úrokových sadzieb MagnifyMoney zistil, že priemerný dospelý nazbieral Dlh 1 230 dolárov počas prázdnin. Určite nie ste jediný, kto zaostáva.
Problém je v tom, že trvá určitý čas, kým sa dostanete späť od oneskorených platieb, ktoré tvoria veľkú časť vášho kreditného skóre. Napríklad v algoritme FICO je vaša história platieb 35 percent z vášho čísla. Vaše číslo sa bude postupne zlepšovať, keď začnete pravidelne narážať na termíny, ale môže to byť pomalé stúpanie.
Existuje však niekoľko spôsobov, ako rýchlo zvýšiť svoje hodnotenie. Najzrejmejšie je hľadať nejaké chyby vo vašej kreditnej správe, ktoré ju môžu zaťažovať. Úverové kancelárie majú vo všeobecnosti 30 pracovných dní na prešetrenie vašej pohľadávky. Ak súhlasia s tým, že informácie sú nesprávne, takmer okamžite sa stiahnu.
Pracujte aj na splatení svojich zostatkov, čo je druhý najväčší faktor v modeli FICO. Očakávate na jar vrátenie daní? Je ťažké vymyslieť lepší spôsob, ako ich minúť, ako dostať opicu z kreditnej karty z chrbta. Ak sa vám podarí dostať každý účet pod 30 percent dostupného kreditu, všimnete si pekné zvýšenie skóre. Veľa štastia.
