Poslušaj, nihče se ne mara pogovarjati o denarju. Iskreno povedano, iskanje votline, ki ga izvaja zlobni agent TSA, zveni nekoliko bolj privlačno. Zakaj? Ne glede na to, kako varen je vaš zakon, so pogovori, ki se ukvarjajo s financami, ponavadi nekoliko zagreti. Ena oseba noče slišati o svojih potrošniških navadah. Drugi bi raje ne omeniti ta zajeten račun za kreditno kartico. A pogovori so očitno nujni. Ker je besedna bitka glede porabe in varčevanja veliko boljša od uničenega varčevalnega računa. poleg tega slabe stvari se zgodijo, ko finance skrivaš.
Tukaj je torej sedem finančnih pogovorov, ki jih morajo imeti vsi pari. Z dovoljenjem Tracy Beveridge, CPA, ki služi družinam srednjega razreda v okrožju Union New Jersey in Brent Thomas, svetovalec za premoženje za višji srednji razred in premožne stranke na območju zaliva San Francisco, veljajo za pare na vseh delih dohodkovnega spektra, ki jih morajo imeti. Ali so samo take imeti? Seveda ne. Ker a zdravo finančno življenje zahteva stalno razpravo.
1. Koliko vsak porabi na povprečen dan?
Preštevanje zneska denarja, ki ga porabite na povprečen dan, je kot sovražna revizija. Razbijate svojo dnevno rutino in iščete odpadke. Skoraj zagotovo porabite več, kot si mislite; vaš dnevni sendvič za zajtrk s slanino, jajcem in sirom stane 3,50 USD na dan, vendar v času letno je 850 $, ki bi jih lahko shranili v vzajemni sklad ali namenili v visokoobrestni kredit kartica. Poleg tega vaša slaba aorta.
2. Kakšna je vaša kreditna situacija?
Nihče ni ponosen na dinged-up kreditno poročilo. Toda ta sram morate zadušiti nazaj in se o tem prej kot slej odpreti svoji ženi ali možu. Vaš dolg in kreditna zgodovina še posebej na začetku razmerja vplivata na to, kako načrtujete celotno življenje. "Morda nameravate kupiti hišo in ko se prijavite za hipoteko, ugotovite, da ima eden od zakoncev grozno kreditno oceno," je dejal Beveridge. "Zdaj se to ne dogaja tako, kot bi si želeli." Študentsko posojilo in kreditni dolg vas lahko prisilita, da spremenite prestavo pri življenjskih odločitvah. Če ste preobremenjeni ali ste naredili napake, bodite pošteni. Čeprav je to težka situacija, ni konec sveta. Ustvariti morate denarni načrt in ponovno oceniti svoje cilje. "Morda ne morete kupiti hiše v treh mesecih," je dejal Beveridge. "Lahko bo eno leto." V vsakem primeru je treba vedeti.
3. Kaj delimo?
Za generacijo naših staršev je poroka pomenila odprtje skupnega tekočega računa. Danes za pare ni tako. "Zdaj, ko se ljudje kasneje v življenju poročijo, niso tako primerni, da bi imeli en sam skupni račun," je dejal Beveridge. Pari, ki se poročijo v srednjih 30-ih letih ali več, se ponavadi obnašajo skoraj kot sostanovalci. Vsak mesec pripravijo fiksni znesek za mesečne gospodinjske račune in to vsak mesec položite na skupni tekoči račun." To je v redu, če deluje. Toda ne glede na to, kako udobno držite svoj denar ločeno, svoj denar, morate še vedno deliti, kaj se z njim dogaja.
"Nočete izvedeti, da ste nameravali upokojiti svojega zakonca, ki ste si ga izposodili proti njihovim 401 tisočakom, da bi kupili darila za družino, za katero niste vedeli," je dejal Thomas.
4. Kaj se bo zgodilo, ko bomo umrli?
Nihče ne mara govoriti o smrtnosti. Toda če se ne boste soočili z neizogibnim, lahko vaše ljubljene pomenijo katastrofo. »Če imate opravka s prijateljem ali družinskim članom, ki je nepričakovano umrl, veste, kaj bi želeli, da se zgodi z njihovimi otroki in njun denar, je res zelo pomemben,« je dejal Thomas in poudaril pomen pridobitve dokumentov za načrtovanje posesti para v naročilo. Thomas je rekel, da če umreš in tvoje želje niso jasne, tvegaš, da bo nekdo drug odločal o tvojem denarju in tvojih otrocih.
5. Ali želimo varčevati ali vlagati?
Ko shranite gnezdno jajce, je odprto vprašanje, kaj storiti z njim. Shranjevanje denarja na varčevalni račun lahko zagotovi mir, vendar ne pomaga rasti vašega denarja. »Vsekakor vidimo stranke, pri katerih je en zakonec, ki si absolutno želi imeti X dolarjev v bančni račun, ki je takoj dostopen, zavarovan FDIC, ga ni mogoče izgubiti itd., in tako naprej,« Thomas je rekel. »Medtem ko je drugi zakonec morda bolj prevzemnik tveganja in jih popolnoma obnori, ko vidijo sto tisoč dolarjev na računu in iz leta v leto nič ne zaslužijo." tam ni pravilen ali napačen odgovor, ko tehtate naložbe proti likvidnemu bogastvu, vendar morate ugotoviti, kaj vam ustreza z
6. Za kaj želite porabiti?
Razpoložljivi dohodek ni vedno enostaven. Tudi če se dva ljubitelja hrane poročita, bo eden morda želel porabiti za restavracije, medtem ko bi drugi morda želel kupiti drago ponev iz litega železa in dovolj dragih aparatov, da svojo kuhinjo spremenijo v komplet Sesekljan. "Ena oseba je morda navajena jesti zunaj, ena oseba morda ne," je dejal Beveridge. "Nekateri ljudje mislijo, da je še vedno potratno jesti zunaj, drugi pa bi raje porabili svoj denar za restavracije, kot da bi kupili oblačila." In to, če si zakonca delita interese. Zakonca, ki odhajata na samostojne misije, lahko družino preživijo v stečaju. »Recimo mož je igralec golfa«, je dejal Beveridge. »Lahko kupiš milijon stvari in zapraviš bogastvo. Lahko kupite nove klube. Lahko kupite nove rokavice. Lahko si kupiš nove čevlje. Mislim, da je neskončno." Hobiji so v redu, vendar morate postaviti meje.
7. Kdaj ti moram povedati, da sem nekaj kupil?
V večini odnosov vam zakoncu ni treba povedati, da ste kupili kosilo. Razen če je bil sir na žaru v Serendipity 3. Tvojo ženo bi verjetno zanimalo, da si na sendvič spustil 215 $.
Prav je, da majhne nakupe obdržite zase. Preveč podrobnosti lahko naredi več škode kot koristi. Ampak nekje moraš potegniti črto. Beveridge priporoča, da pari določijo znesek v dolarjih za porabo, ki ga morate povedati svojemu zakoncu. "Ta znesek se lahko razlikuje od para do para," je dejala. »Morda obstaja en par, ki mu ženi ni vseeno, da je mož šel ven in porabil 2000 dolarjev na televiziji na velikem zaslonu. Z drugim parom bi se mož lahko spopadel, če bi žena kupila novo peč za 500 dolarjev.
