Načrtovanje lastne smrti je lahko strašljivo. Proces je seveda eksistencialno grozljiv, saj nas sili, da ne razmišljamo samo o lastni umrljivosti, ampak da te misli tudi spravimo v pravni dokument, ki ga moramo potem podpisati. Ampak načrtovanje posesti je bistven korak, ki ga morajo narediti vsi starši za svojo družino. Vendar je strašljivo, da kot pravni dokument oporoka ni vedno boljši način za zaščito vaših namenov in dediščine. Boljša možnost je lahko zaupanje.
Čeprav sta obe metodi razdelitve lastnine, obstajajo jasne razlike med voljo in zaupanjem. A volja označuje kdo volja, v primeru vaše mimoidbe prejemite svoje stvari in premoženje. Zagotavlja vam tudi imenovano osebo, ki skrbi za vaše namere. Veljati začne po vaši smrti in obravnava samo stvari, ki so v vašem imenu. Po drugi strani pa zaupanje začne veljati takoj, ko ga podpišete in vam omogoča, da dodate ne samo svoje predmete, ampak tudi predmete drugih družinskih članov. Je veliko bolj modularen in je tudi bolj zaseben.
»Preprosto povedano, trust je fiktivna oseba v obliki pravnega dokumenta, ki poskrbi za vaše končne želje,« pravi Anthony Danna, Esq.,
Ker začne veljati v trenutku podpisa, trust poskrbi tudi za vaše življenjske želje. Medtem ko ste živi, ste »podeljevalec« svojega zaupanja in »zaupnik« (najverjetneje vi ali vaš odrasel otrok, prijatelj, sorodnik ali poklicni skrbnik, odvisno od vaših okoliščin) bo upravljal zaupanje, kot ste ga določili želje. Ohranite nadzor nad zaupanjem, dokler tega ne zmorete. Včasih so vaše želje, da želite ohraniti nadzor in narediti spremembe v življenju. To je preklicno zaupanje. Včasih boste želeli imeti manj (a vseeno nekaj) nadzora. To je nepreklicno zaupanje.
Zaupanje ponuja nekaj zelo pomembnih koristi, ki jih volja ne. In v mnogih primerih bo ustvarjanje enega veliko olajšalo vašim ljubljenim med vašo smrtjo in po njej. Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
Zaupanje vam prihrani čas in denar
Zaupnica in oporoka na splošno zahtevata enako raven zapletenosti, sestave in pravnega svetovanja. Medtem ko je oporoka izjava o vaših končnih namenih, da bi postala veljavna, morate iti skozi zapuščinski postopek na sodišču, da potrdite pristnost dokumenta. Začetni izdatki za oporoko so lahko cenejši od sklada, vendar postanejo dražji, če dodate te dodatne sodne takse in plačljive odvetniške ure. Glede na državo se zapuščinski postopek razlikuje in lahko v povprečju traja od tri do šest mesecev. Pogosto lahko traja dlje. »Po drugi strani zaupanje začne veljati takoj in ga sodišče ni treba potrditi ali odobriti,« pravi Danna. Sklad še vedno plačuje dohodnino, čeprav je lahko zasnovan tako, da uporablja stopnje dohodnine. Lahko zmanjša davke na dohodek, ki zapadejo v plačilo ob smrti, pa tudi, če gre za stalno skrbništvo. Oporoka ne pomaga pri davkih na dohodek in verjetno boste na koncu plačali višje davke na nepremičnine.
Ponuja tudi več zasebnosti
Zaupnica je popolnoma zaseben dokument. Ker gre oporoka skozi zapuščinski postopek, je na voljo javnosti za ogled. Vsakdo lahko gre na okrožno sodišče in dostopa do njega. Kdo bi naredil kaj takega? "No, veliko je knjig, napisanih o oporoki slavnih in bogatih ljudi," pravi Danna. "Toda v trenutku, ko vložite oporoko, bodo z izvršiteljem in upravičenci verjetno stopile v stik dražbene hiše, nepremičninski posredniki in posamezniki želi ugrabiti nepremičnino po ugodni ceni." In ne pozabimo na tiste "davno izgubljene" družinske člane, ki bi lahko prilezli iz lesa tudi. To je vsakodnevna raven nadlegovanja, s katero se ne boste želeli ukvarjati v času žalovanja.
Zaupanje ščiti tiste, ki se ne morejo zaščititi
Skladi so idealni za zagotavljanje, da tisti, ki zaradi starosti niso dobri z denarjem (premladi ali stari), tisti, ki izkazujejo slabo finančno odločanje, ali tisti s posebnimi potrebami oz nezmožnosti. Skrb lahko natančno določi, koliko in kdaj je mogoče razdeliti denarja in premoženja. To lahko vključuje čakanje, dokler otrok ne dopolni 35 let in bolj odgovoren za svoje finance, ali pa ga razdeli v manjših količinah na mesečni ravni, kot je dodatek.
"Želimo zagotoviti, da premoženje pomaga našim otrokom, denar pa lahko pokvari," pravi Danna. »Nočeš vreči tone gotovine na 21-letnika. Pol milijona dolarjev je mogoče porabiti v trenutku in jim lahko dejansko uniči življenje."
Sklad lahko zaščiti tudi pred upniki, tako vašimi kot upravičenci. »Recite, da želite svojemu otroku pustiti denar, vendar ima on/ona hude kreditne težave. Sklad lahko zaščiti vaše potomce, tako da ima koristi on/ona in ne njihovi upniki,« pravi Danna.
Če imate otroka s posebnimi potrebami, ki potrebuje državne ugodnosti in storitve, vam bo sklad tudi omogočil, da pustite denar za tega otroka, ne da bi to vplivalo na javne ugodnosti, ki jih potrebuje.
Zaupanje nudi pomoč pozneje v življenju
Ko imate resnične obveznosti za odrasle (zakonec, otroci, premoženje, naložbe, življenjsko zavarovanje) in želje po prihodnosti, katere del morda ne boste, bi morali ustanoviti zaupanje. Skrb lahko natančno določi, koliko in kdaj je mogoče razdeliti denarja in premoženja. To lahko vključuje čakanje, dokler otrok ne dopolni 35 let in bolj odgovoren za svoje finance, ali pa ga razdeli v manjših količinah na mesečni ravni, kot je dodatek. Če je pravilno zasnovano, zaupanje deluje v ozadju in ne vpliva na vaše vsakdanje življenje. In zaupanje se spremeni. Na začetku je zelo preprosto, kasneje v življenju pa se vaši cilji spremenijo in postanejo bolj zapleteni.
Denar, vložen v sklad, lahko strateško koristi koncedentu, ko gre za stroške zdravstvenega varstva v poznem življenju. S preklicnim skrbništvom ima skrbnik naslednika (na primer vaš otrok) možnost, da upravlja vse finance in plača vse račune, vključno z oskrbovancem. Če želijo izkoristiti vladne ugodnosti, zlasti za oskrbo na domu, je to enostavno spremeniti v zaupanje za zaščito premoženja. Če je dom za ostarele možnost, je nepreklicno zaupanje prava pot. Ko poskušate dostopati do ugodnosti Medicaid, bodite pozorni na petletni pregled gibanja sredstev.
Zaupanje ima svoje življenje in zaradi tega lahko naredi veliko stvari. Ne zahteva sodnega nadzora, ki odganja radovedne oči javnosti in širše družine. Deluje tako, da zagotovi, da se vaši cilji uresničijo in da je za vaše ljubljene, včasih celo za vas, vedno poskrbljeno. V primerjavi z oporoko je veliko boljša denarna naložba.
»Vsak odvetnik vas lahko poskusi vključiti v vzorčni sklad. Poznan odvetnik, potem ko si bo vzel čas za učenje o vas in vaših ciljih, bo lahko oblikoval posebno zaupanje za dosego teh ciljev,« pravi Danna. "Zgodilo se bo tisto, kar želite, ker bo ta dokument to storil."