moj tašča zdravstveno slabše, tako zelo, da morava z ženo upravljati njene finance za njo. Moj MIL je bil vedno tisti, ki se je ukvarjal s tem družinskih financ in vse je v dobri formi (mislim), ampak kaj moram vedeti o tem upravlja svoje finance zdaj, ko je starejša? Ali moramo postati njen skrbnik? Ali bi morali v njenem imenu narediti boljše naložbe?
Imamo več sreče kot večina. Ima dovolj denarja, če ne izpolnjuje pogojev za Medicaid in ima veliko denarja od mojega tastovo življenjsko zavarovanje – umrl je pred petimi leti – a kaj moramo vedeti o prevzemu nadzora njenega premoženja? — Mitchell, po e-pošti
Oskrba starejših, če je izredno težka. Najboljša možnost je verjetno, da vašo taščo pripravite na pooblastilo (POA), dokument, ki bi dati nekomu drugemu – »odvetniku« – pooblastilo za upravljanje finančnih in drugih pravnih vprašanj v njenem imenu. Če je vaša tašča dovolj slabega zdravja, da ne more razumno upravljati lastnih naložb in bančnih računov, je dobro, da to ukrepate zdaj. V nasprotnem primeru stvari postanejo veliko bolj zapletene.
Ko je vaša tašča prešibka, da bi podpisala obrazec, ki vam – ali drugi odrasli, ki ji zaupate – daje nadzor nad temi zadevami, je prepozno. Vse finančne odločitve, ki jih boste morda morali sprejeti, kot je prodaja premoženja za plačilo njene oskrbe, postanejo veliko bolj zapletene.
"Vsekakor morate to narediti, preden postane nesposobna," pravi Adam Beaty, lastnik Bullogic Wealth Management v Pearlandu v Teksasu "Ko se to zgodi, ne morete več dobiti pooblastila." Če postane fizično ali psihično nesposobna podpisati POA, postanejo stvari veliko bolj zapletene. Še vedno lahko zaprosite sodišča, da vas ali vašo ženo imenujejo za svojega skrbnika – ali varuha, kot se imenuje v nekaterih državah. Tudi to bi vam omogočilo vodenje njenih finančnih zadev. Toda to je bolj dlakav in potencialno drag postopek. Prav tako ni nobenega zagotovila, da bo sodnik to vlogo dodelil enemu od vas in ne drugemu družinskemu članu ali prijatelju.
Ni treba posebej poudarjati, da je ureditev te POA veliko pametnejša poteza. Včasih je najtežji del prepričati ostarelega starša (ali tašča), da se odreče nadzoru nad svojimi zadevami. Upajmo, da je vaša tašča jasna glede tega, kaj je realno sposobna narediti ali ne, kar bi močno olajšalo celotno situacijo. Toda slej ko prej je čas za odkrit in iskren pogovor. Ob predpostavki, da jo lahko prepričate, da je potrebna POA, je tukaj nekaj korakov, ki jih boste želeli narediti, da se izognete nepotrebnim težavam na poti.
4 nasveti za upravljanje financ ostarelih staršev
1. Poiščite odvetnika.
Seveda lahko vaša tašča sama vzpostavi POA. Toda v resnici postopek nikoli ni tako preprost, kot se zdi. Dober odvetnik, ki je specializiran za vprašanja oskrbe starejših, lahko strankam pomaga, da se izognejo luknjam, preden padejo v eno, pravi Beaty.
Če je vaša tašča v dovolj dobrem stanju, jo boste z ženo morda želeli pospremiti v odvetniško pisarno ali se dogovoriti, da jo ta obišče na domu. Odvetnik bo lahko izdelal POA, da bo ustrezal posebnim potrebam vašega družinskega člana. V tem primeru to verjetno pomeni vzpostavitev "trajnega" pooblastila, ki bo ostalo v veljavi do njene smrti.
2. Ugotovite njihove nepremičnine.
POA vam dajejo precej široka pooblastila nad premoženjem za upokojitev in posredništvom ter bančnimi računi. Toda ko gre za sprejemanje odločitev glede nepremičnina, to je druga stvar, pravi Beaty. Vse lastnosti morajo biti navedene v dokumentu; sicer so lahko izven vašega nadzora. Prepričajte se, da dokument vsebuje naslov teh nepremičnin in jasno navaja pooblastila, ki so dana odvetniku.
3. Obrnite se na njene finančne institucije.
Nekatere depozitarne banke in skrbniške družbe – družbe, ki dejansko hranijo lastna naložbena sredstva – imajo posebne obrazce ali postopke, ki drugi odrasli osebi omogočajo, da deluje kot zastopnik lastnika računa. Torej, ne glede na to, kako je to velika bolečina, se morate res obrniti na vsako od teh institucij in dobiti te informacije. Predolgo odlašanje stvari bo le poslabšalo stvari.
Včasih lahko pride do spora, ko se pojavi druga oseba s podpisano POA za istega imetnika računa, kar se pogosto konča na sodiščih. »Ljudje mislijo, ko je dokument napisan, da je narejen,« pravi Beaty. "Običajno ugotovijo, ko je prepozno, da skrbnik tega ne bo sprejel."
Tveganje teh sporov lahko zmanjšate tako, da skrbniku najprej predložite POA, pravi Beaty. Nato vsako leto znova pooblastite dokument z notarsko overjenim podpisom, da pojasnite namero imetnika računa.
4. Organizirajte se
Imeti pravni dokument, ki vam daje pravno pooblastilo nad njenim premoženjem, je super. Ampak ne bo veliko dobrega, če ne veš, kaj so ta sredstva. Poleg same POA bi morali dobiti tudi taščo, da organizira svojo banko, naložbo in nepremičninske dokumente, pa tudi vsa uporabniška imena in gesla, ki vam bodo omogočila upravljanje njenega premoženja na daljavo. Prepogosto se ti podatki ne hranijo na enem mestu, kjer agent ve, kje jih lahko najde. "Računi izginejo, ker nihče niti ni vedel, da obstajajo," pravi Beaty.
Poglejte, spopadanje s fizičnim upadom nekoga, ki ga imate radi, je dovolj težko. Če ste proaktivni glede njenih finančnih zadev, vsaj ne povečate žalosti.
