Nihče ne pomisli, da bi se ukvarjal z izguba starša bo prijetno. Pričakujemo močvirje neznanih in neprijetnih čustev. Pričakujemo brez primere žalost. Nihče pa nas ne opozori na to, koliko matematike in papirologija, ki jo prinaša.
Razvrščanje premoženja staršev po njihovem smrt je počasen, včasih naporen proces, ki se začne, ko žalujete, in se nato vleče več mesecev. Tudi če so tvoji starši pustili za seboj jasno nepremičninski načrt in navodila o njihovih željah, boste morda še vedno naloženi z zastrašujočim seznamom odgovornosti.
Težko je vedeti, kje začeti. Kelly Crane, Izvršni direktor Napa Valley Wealth Management svetuje, da se najprej osredotočite na najpomembnejše in nujne stvari, kot so pogrebni dogovori in dostop do kratkoročnega denarja za plačilo pogreba.
Postopek se bo zdel neznosno zmeden, medtem ko se bo zgodil, vendar vam lahko beleženje korakov pomaga razumeti, ko je konec.
»V času žalosti se je težko spomniti, zakaj ste sprejeli določene odločitve, zato si zapišite vse svoje odločitve,« pravi Crane. »Spremljajte stroške, kako vam zaračunavajo in kako jih boste plačali. To je lahko še posebej pomembno, če obstajajo drugi bratje in sestre, s katerimi se želite pozneje uskladiti, kako in zakaj so se dogovorili.
Spodaj smo ustvarili finančni kontrolni seznam, ki vam bo pomagal prebroditi ta težaven čas.
Preverite, ali so imeli vaši starši načrt
Vaše delo bo potekalo brez težav, če bodo vaši starši uredili svoje zadeve, ko so bili živi. Vsi potrebni dokumenti in informacije so lahko organizirani na enem mestu, ki ga je enostavno najti. Poleg tega bi pustili oporoko in morda še živ sklad, ki bi opisal, kako naj se njihovo premoženje razdeli, in imenovali izvršitelja, osebo odgovoren za upravljanje premoženja pokojnika (več o tem spodaj).
"Če umrejo in nimajo volje, morate poiskati odvetnika, da bo nekdo imenovan za izvršitelja," je računovodja iz New Jerseyja Tracy Beveridge pravi in ugotavlja, da je odvzem posesti pred smrtjo ali duševno nezmožnostjo cenejši in na dolgi rok manj oteževalni. Tako vsi vedo, kdo kaj dobi in kdo kaj počne. Prav tako se lahko preživela družina izogne zapuščini, kjer sodišče razdeli premoženje zapuščine. "Svojim otrokom boste prihranili veliko srčnih bolečin in veliko dela."
Pridobite potrdilo o smrti
Smrtni list je ključni dokument za to, kar nas čaka. Dokument, ki ga je izdala vlada, vsebuje podpis medicinskega preiskovalca, zdravnika ali mrliškega preglednika in dokazuje, da je prišlo do smrti. Postopki, s tem povezani stroški in formati smrtnih listov se razlikujejo glede na državo; koristen vodnik od države do države je tukaj. Direktorji ali odvetniki pogrebnih zavodov jih običajno pripravijo in vložijo pri državnih ali lokalnih pisarnah. Pridobite 10 ali več overjenih kopij. Cene se razlikujejo glede na državo, vendar lahko razumno pričakujete, da boste plačali med 5 in 15 $ za overjeno kopijo. Čim prej se lotite smrtnega lista. Odvisno od tega, kje živite, je to lahko počasen proces. "Smrtni list običajno traja nekaj tednov," iz Kalifornije svetovalec za premoženje Brent Thomas pravi.
Ugotovite, kdo je glavni
Izvršitelj upravlja zapuščino. Pogosto so preživeli otrok ali ožji družinski član pokojnika. V idealnem primeru pokojnik pred smrtjo napove svojega nameravanega izvršitelja. Na žalost to ni vedno tako. Thomas pravi, da je videl več družinskih članov, ki so bili presenečeni nad izbiro izvršitelja. "Naše stranke vedno spodbujamo, naj poskrbijo, da [izvajalec] to ve vnaprej in da vsi to vedo vnaprej," pravi Thomas. "Da se bratje in sestre ne bi čudili, da tisti, za katerega so mislili, da bo skrbnik ali da bo izvršitelj, ni ta oseba."
Osredotočite se na pogrebne stroške
Zapuščina pogosto plača pogrebne stroške, vendar ta denar morda ne bo prišel šele nekaj mesecev po pogrebu. Kljub temu pa pogrebna podjetja pričakujejo plačilo storitev, ko so urejene. Kdor torej prevzame odgovornost za račun, mora držati računa in biti potrpežljiv glede povračila. "Ugotoviti morate, kdo je izvršitelj ali kdo je skrbnik in ta oseba bo potrebovala dokumentacijo za dejansko plačilo teh stroškov," pravi Thomas. Poleg tega lahko zavarovanje ali pokojnine vaših staršev vključujejo določbe o stroških pogreba.
Zberite dokumente
V idealnem primeru je pokojnik že organiziral svojo ključno dokumentacijo. Če ne, boste morali poiskati njihove rojstne, poročne in smrtne liste, pa tudi kopijo njihove kartice socialnega zavarovanja, davčne napovedi in izpiske za bančne in naložbene račune.
Sodelujte z odvetniki in računovodji
Če ne morete izslediti premoženja ali računov, vam lahko njihov finančni svetovalec, davčni svetovalec ali odvetnik pogosto pomaga pri iskanju in popisu dokumentov in računov sredstev. In ker jih zanima nadaljnje upravljanje posestva, se lahko prostovoljno javijo, da pomagajo urediti stvari. »Že zbiramo dokumente o zaupanju in pregledujemo nedavni popis njihovega premoženja, torej ko družinski član se obrne na nas, lahko rečemo: 'hej, pomagajmo ti skozi proces',« Thomas pravi.
Dostop do spletnih računov
Nimajo vsi dovolj premoženja, da bi potrebovali upravitelja premoženja. Veliko več vlagateljev ima račune prek storitev, kot sta Vanguard ali Fidelity, do katerih dostopajo prek spleta. Ker ljudje morda zanemarjajo povedati svojemu izvršitelju svoja gesla – ali četudi je račun sploh obstajal – boste morda morali nekaj iskati. "Sedite za njihovo mizo ali kamor koli so plačali svoje račune," Crane pravi. »Iščete seznam računov ali izpiskov posameznih računov, da ustvarite seznam sredstev, številk računov in stikov. Za pokojnine poiščite kontaktno osebo podjetja ali upravitelja pokojnin.«
Davčni obrazci lahko ponudijo tudi namige. "Če še vedno lahko dobite stvari, kot so letne davčne napovedi, potem lahko vidite, da so lani imeli 1099 s posredniškega ali upokojitvenega računa," pravi Thomas. Ko imate staršev smrtni list in številko socialnega zavarovanja, je dostop do računov dokaj neboleč. Spletna posredništva, kot je Vanguard in Zvestoba so se že prej ukvarjali s tem scenarijem in ustvarili enostavne sisteme za prenos lastništva računa.
Obrnite se na vladne agencije
Vladne agencije, ki so izplačale dajatve pokojniku, kot je socialna varnost ali uprava za veteranske dajatve, morajo biti o smrti obveščene čim prej. Pogrebni direktorji pogosto skrbijo za socialno varnost, vendar lahko najdete informacije o tem, kako jih kontaktirati tukaj. Morda boste morali vrniti ali naročiti banki, da vrne plačila za socialno varnost, ki ste jih prejeli po smrti vaših staršev, in ste lahko upravičeni do plačila socialne varnosti v višini 255 USD. Veteranska uprava ponuja številne ugodnosti za preživele družinske člane. Poiščete lahko kontaktne in druge informacije tukaj.
Ukvarjajte se z življenjskim zavarovanjem
Po vseživljenjskem prepiranju z zavarovalnicami glede stroškov koreninskih kanalov in bivanja v bolnišnici je reševanje življenjskega zavarovanja blagoslovljeno preprosto. Dogovorili so se že, koliko bodo plačali, ko pride do smrti. Dokler predložite smrtni list, vam bodo poslali ček. "Pokličete in rečete, da je ta oseba umrla, običajno ji po faksu pošljete kopijo smrtnega lista in upravičencu izdajo ček," pravi Beveridge. "Ponavadi je tako preprosto."
