Pred kratkim sem postal oče in imam veliko stvari za kupiti. Mislil sem, da bom dobil a kreditno kartico z dobrimi nagradami, tako da lahko dejansko prejmem nekaj ugodnosti. Ampak tam jih je toliko, da je presenetljivo. Katere velike napake se je treba izogibati pri pridobivanju ene od teh nagradnih kartic? — Jack, Missoula, Montana
Obstaja toliko odličnih nagradnih programov, da je napaka, če česa ne dobite nazaj vsakič, ko kupujete stvari, kot so živila ali plin – še posebej, če imate precej ugleden kredit rezultat.
Če niste ravno popotnik, je verjetno mesto, kamor boste želeli iti, kartica za vračilo denarja, za katero je na voljo veliko dobrih izbir. The Odkrijte ga Cash Back kartica vam na primer daje 5 odstotkov gotovine nazaj pri izbranih prodajalcih in en odstotek povsod drugje. In Citi Double Cash kartica ponuja en odstotek gotovine ob nakupu in še en odstotek ob plačilu. Nobeden od njih nima letne pristojbine.
Izbira potovalno usmerjene kartice postane nekoliko bolj zapletena, saj res želite vedeti vnaprej, da boste dejansko lahko unovčili svoje nagrade. To ni vedno tako. Da bi dobil nekaj vpogleda, sem se obrnil na ekipo na
Napaka pri nagrajevanju s kreditno kartico #1: Izbira letalske družbe, ki vam ni primerna.
Zadnja stvar, ki jo želite narediti, je, da izberete letalsko kartico in začnete zbirati točke, le da ugotovite, da je prevoznik ne služi vašemu domačemu letališču ali vsaj namembnim mestom, ki jih želite najbolj obiskati. "Prepričajte se, da izberete kartico, ki zasluži točke ali milje v programu, ki ustreza vašim potovalnim potrebam," pravi Silbert.
2. napaka pri nagradah s kreditno kartico: Ne zaslužite prenosljivih točk.
Letalske in hotelske kreditne kartice so lahko odlična možnost, če želite uživati v dodatnih ugodnostih pri letalski družbi ali hotelski verigi. Toda nekateri programi – kot so točke Amex Membership Rewards, Chase Ultimate Rewards točke ali točke Citi ThankYou – vam omogočajo, da zaslužite prenosljive točke, ki vam omogočajo širši izbor možnosti.
»Na primer s karticami za zaslužek Chase Ultimate Rewards, kot je Prednost Chase Sapphire in Ink Business Preferred, lahko prenesete točke na British Airways, Hyatt, United in Singapore Airlines med drugimi partnerji,« pravi Silbert. "Torej niste zaklenjeni v eno samo valuto nagrad."
"Bank of Dad" je tedenska kolumna, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Želite vprašati o varčevalnih računih na fakulteti, povratnih hipotekah ali dolgu za študentsko posojilo? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Priporočamo se naročite na The Motley Fool ali pogovor s posrednikom. Če dobite super idejo, spregovorite. Radi bi vedeli.
3. napaka pri nagradah s kreditno kartico: Ne diverzificirajte svoje točke.
Pakiranje denarnice s kreditnimi karticami morda ni najboljša stvar za vaše finančno zdravje – ali vaše FICO rezultat, za to zadevo. Toda po Silbertovih besedah ima več kot eno kartico svoje prednosti. »Želeli boste imeti v svoji zalogi še nekatere druge vrste nagrad poleg točk Ultimate Rewards, da povečajte svoje možnosti odkupa in zaščitite pred morebitnimi spremembami programa v nadaljevanju,« je pravi.
Napaka pri nagrajevanju s kreditno kartico # 4: pretirano diverzificirajte svoje točke.
Inverzno od zgoraj navedenega je lahko tudi vaš propad. Če imate v vsakem programu le nekaj tisoč točk, to morda ne bo dovolj za prevzem nagrade. Zato se tudi ne širite pretanko.
Upam, da to pomaga. Srečno nakupovanje kartic!
rad bi kupiti dom, vendar imam še vedno pomembno dolg, ki ga odplačujemo. Imamo približno 25.000 $ študentska posojila in še 7.000 $ na kreditnih karticah. Kakšen nasvet? — Amir, Wilmington, Delaware
V dobi, ko toliko mladih plava v računih za študentska posojila, nakup stanovanja s predhodnimi dolgovi ni ravno redek. Pravzaprav je to bolj kot norma.
Ko je čas, da zaprosite za hipoteko, morajo banke in drugi izdajatelji posojil izračunati vaš razmerje med dolgom in dohodkomali DTI. To je precej osnovni izračun - preprosto seštejete mesečna plačila vseh obstoječih posojil in delite z mesečnim dohodkom pred obdavčitvijo.
Vzemimo primer nekoga s podobno dolžniško obremenitvijo kot vaš. Recimo, da so plačevali 400 USD na mesec študentskih posojil in imeli minimalno plačilo 250 USD na svojih kreditnih karticah, kar je povzročilo mesečna plačila dolga 650 USD. Če bi bil bruto dohodek te iste osebe, recimo, 4.350 $, bi imela DTI 15 odstotkov (650 $ ÷ 4.350 $).
Posojilodajalci so bolj prizanesljivi, kot si morda mislite, ko gre za prejšnje obveznosti. Večino časa morajo upoštevati pravila, ki jih določijo Fannie Mae in druge organizacije, ki kupujejo stanovanjska posojila na sekundarnem trgu. Fannie je lani povečala svojo najvišjo DTI, tako da je njen prag v nekaterih primerih dosegel celo 50 odstotkov. Zdi se, da je zatiranje smernic za sklepanje po recesiji le dalec spomin.
Ne vem, kolikšen je vaš dohodek, vendar je velika verjetnost, da ste precej pod zneskom, pri katerem bo to postalo težava pri pridobivanju posojila. Ampak ali lahko in ali lahko bi moral nakup stanovanja sta dve različni vprašanji. Nasveti o tem so različni, vendar večina strokovnjakov pravi, da ne želite porabiti več kot 30 odstotkov svojega mesečnega dohodka za plačila stanovanja.
Večina od nas hrepeni po moči ustvarjanja bogastva in občutku trajnosti, ki ju daje lastništvo stanovanja. Vendar pa tudi ne želite, da bi se znašli v revni hiši in se trudili, kako plačati hipoteko. Najbolje je, da naredite matematiko in pustite, da razum in ne čustva vodijo vaše odločitve.
