Fakulteta je draga. To ni novica. Če pa imate otroke, je to zagotovo nekaj, kar morate upoštevati, ker cene ne padajo nič nižje. Povprečna šola v ZDA stane 35.720 dolarjev na leto, pravijo EducationData.org. To je trikrat več kot je stalo leto fakultete pred 20 leti.
Posledično je lahko varčevanje pri stroških šolanja vašega otroka izziv – in odpiranje oči. »Veliko staršev dihne, ko slišijo, koliko danes stane šola,« pravi Chris Gullotti, pooblaščeni finančni načrtovalec v Framinghamu, Mass. "Zagotovo je šok nalepk."
Toda tam je 529 račun pride noter. "To je najboljši način za varčevanje pri stroških fakultete," pravi Mark Kantrowitz, neodvisni strokovnjak za finančno pomoč in nekdanji založnik Savingforcollege.com. Toda glede na naraščajoče stroške fakultete, koliko bi morali starši dati na račun 529?
Kaj si zapomniti glede računov 529
Kot osvežitev je načrt 529 naložbeni račun, ki zagotavlja davčne ugodnosti, kadar se uporablja za plačilo kvalificiranih stroškov izobraževanja za določenega upravičenca. Načrti so si prislužili ime za oddelek davčnega zakonika IRS, ki jih je ustvaril leta 1996.
Podobno kot pri Roth IRA se prispevki po davku v načrt 529 vlagajo v vzajemne sklade, ETF in druge podobne naložbe, sklad pa raste na podlagi odloženega davka. Prihranke je mogoče porabiti brez davkov, če se denar porabi za plačilo stroškov kvalificiranega visokošolskega izobraževanja, kot so šolnina, soba in prehrana ter potrebni učbeniki.
Vseh 50 zveznih držav in okrožje Columbia sponzorira 529 načrtov, vendar niste omejeni na vlaganje v načrt svoje države. (Lahko izveste o načrtu vsake države tukaj.)
Torej, koliko morajo starši prihraniti na računu 529?
Stopnje inflacije šolnine se razlikujejo glede na to, kdo jih izračuna, vendar Savingforcollege pravi, da se šolnina nagiba k povečanju za približno 5 % letno. (Lani so se med pandemijo povečale za en odstotek, vendar strokovnjaki pravijo, da je to nenavadno.)
Vseeno pa je, koliko prihrankov morate zgraditi v načrtu 529, je odvisno od vašega cilja, Kantrowitz pravi. Ali želite plačati celotno voznino za stroške šolanja vašega otroka na fakulteti ali plačati samo del? Če določite, kakšen je vaš cilj varčevanja, ko se vaš otrok rodi, vam lahko pomaga natančno določiti, koliko boste prispevali k njihovih 529 vsak mesec, da boste dosegli svoj cilj.
Običajno po Kantrowitzu starši plačajo tretjino stroškov šolanja svojega otroka s prihranki, preostanek prihaja iz njihovih dohodkov in študentskih posojil (ki jih vzamejo bodisi starši ali otrok). Ker se stroški fakultete v katerem koli 17-letnem obdobju približno potrojijo, Kantrowitz pravi, da bi moral biti vaš cilj prihranka celoten strošek univerzitetnega izobraževanja v letu, ko se vaš otrok rodi.
Torej, če se je vaš otrok rodil leta 2021 in namerava obiskovati zasebno univerzo, bi skupni stroški za štiri leta znašali 165.644 $.
Koliko bi morali prispevati k načrtu 529 vsak mesec?
Seveda, prej ko začnete varčevati, tem bolje, pravi Gullotti, »zaradi moči združevanja obresti«. »Ne počakajte, da bo vaš sin ali hči v srednji šoli, da začnete varčevati za stroške študija, sicer boste zaostajali,« je dodaja.
Sledi ocena, da se šolnina na fakulteti poveča za 5 % na leto in Kantrowitzovo pravilo ene tretjine, bi moral starš novorojenčka od rojstva prihraniti 250 $ na mesec, da bi njihov otrok obiskoval štiriletno javno šolo v državi.
Ne želite računati za svoj scenarij? Spletnih kalkulatorjev stroškov za fakultete ne manjka – kot so orodja iz Varčevanje za kolidž, Zvestoba, in Upravni odbor kolegija— ki ga lahko uporabite za določitev, koliko denarja bi morali prispevati k načrtu 529 za svojega otroka na podlagi podatkov, kot so starost vašega otroka, vrsta fakultete, za katero varčujete, in vaše gospodinjstvo dohodek. »Spletni kalkulatorji so enostavni za uporabo, zato jih predlagam svojim strankam,« pravi Gullotti.
Gullotti in Kantrowitz priporočata nastavitev samodejnih prispevkov za načrt 529 z vašega bančnega računa. "Morda vas bo zamikalo, da preskočite nekaj mesecev, če prispevkov ne dajete samodejno," pravi Kantrowitz.
To se morda sliši očitno, vendar je vredno ponoviti: ostanite čim bolj dosledni s svojimi 529 prispevki in vaš otrokov študentski varčevalni račun bo v odlični formi.
