Ja, vem: ohranjanje a proračun je pomembno za dobro finančno zdravje. Toda v smislu ustvarjanja in vztrajanja pri enem, katere so napotke, ki jih moram imeti v mislih? Kako pogosto ponovno ocenjujem? Na kaj se moram najbolj osredotočiti? Ali naj niha? Kateri nasveti za proračun so najpomembnejši? – Shaun, po e-pošti
Večina nas se zaveda, da je proračun temelj finančne blaginje. Lanska raziskava Bankrate je pokazala, da ima približno dve tretjini Američanov enega, kar bi morala biti res dobra novica.
Pa vendar jih očitno ne uporabljamo dobro. Samo 40 odstotkov odraslih ima dovolj prihrankov za nepričakovane stroške v višini 1000 dolarjev ali več, pravi Bankrate. Kar se tiče načrtovanja upokojitve? nismo nič boljši. Naložbeni velikan Vanguard je pravkar izdal a poročilo kar kaže, da je srednje stanje na računu za upokojitev - kjer je polovica prebivalstva pod in polovica zgoraj - slabih 22.217 $.
Torej ste zadeli pomembno vprašanje: kako ustvarimo proračune, ki nam dejansko pomagajo doseči naše glavne finančne cilje? Vaš e-poštni naslov je bil dober izgovor, da se povežete z nekom, ki se malo spozna na to temo: Frankie Corrado, finančni svetovalec iz Holmdela v New Jerseyju, ki je tudi predsednik
"Banka očeta" je tedenska kolumna, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Želite vprašati o varčevalnih računih na fakulteti, povratnih hipotekah ali dolgu za študentsko posojilo? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Priporočamo naročanje na Motley Fool ali pogovor s posrednikom. Če dobiš kakšno odlično idejo, spregovori. Radi bi vedeli.
Kot pove že njihovo ime, je poslanstvo AKP celovito obravnavati finance in verjetno ni nič pomembnejšega od trdnega proračuna. Tukaj je nekaj Corradovih napotkov na to temo.
4 nasveti o proračunu, ki jih morajo poznati vsi
-
Najprej plačajte sebi prihodnost
Mentalno veliko ljudi porabi svojo plačo, preden sploh pride na njihov bančni račun. Tu je žar s štirimi gorilniki za zadnjo palubo, nova video igra, ki je pravkar prišla na police, ali dolgo pričakovani večer s fanti.
To je v redu - če vam ostane denar. Corrado priporoča, da najprej preusmerite ustrezen odstotek svojega dohodka na svoje pokojninske in varčevalne račune. Če začnete mlad, vam bo odlaganje 10 odstotkov plače v smeri 401(k) pomenilo dobro. Če pa lahko, boste z dosegom 15 ali celo 20 odstotkov dali malo prostora za dihanje.
Ali vam bo izdelava gnezdenega jajca prinesla enako vznemirjenje kot potovanje na Gamestop? Ne, toda vaš prihodnji jaz vam bo hvaležen, ko se boste upokojili, preden boste dopolnili 75. rojstni dan.
Dokler najprej poskrbite za te dolgoročne potrebe, si dajete tudi nekaj finančne svobode. "Dokler dosežete te minimalne pragove, proračun postane manj nujen," pravi Corrado. -
Osredotočite se na veliko sliko
Ali vam lahko pomaga, da pogledate izpisek debetne kartice in ugotovite, kam gre vaša gotovina? Seveda. Pravzaprav Corrado pravi, da imajo lahko zlasti nove stranke koristi od sledenja njihovih izdatkov približno tri mesece. (Aplikacija Mint mu je všeč zaradi enostavne uporabe, čeprav vam lahko druga orodja pomagajo tudi pri obvladovanju vaših transakcij.)
Toda bistvo ni v tem, da bi se ob vsakem obisku Starbucksa ali izletu v McDonalds z avtom bičali – temveč v prepoznavanju večjih trendov, ki so v igri. Morda vas to, kar ste imeli za občasno navado pretakanja videoposnetkov, dejansko stane 50 $ na mesec. Ko to veš, lahko nekaj storiš glede tega.
"Težava je, ko poskušate vse razbrati takoj," pravi Corrado. Zato ne izgubite gozda zaradi dreves – pomembnejše je vedeti, koliko na splošno porabite in katere kategorije stroškov vas v obdobju tednov resnično vlečejo nazaj. -
Tečajte sami
Uber-ambiciozni cilji zvenijo odlično. V resnici v večini primerov ne uspejo. Corrado uporabi primer para, ki upa, da bo svojo navado porabe 6000 dolarjev na mesec zmanjšal na 5000 dolarjev. Verjetno se to ne bo zgodilo v enem zamahu. "Ponavadi postanejo malodušni in se popolnoma ustavijo," pravi.
Ena od strategij, ki jih ima Corrado rad, je, da jo nastavite tako, da gre vaša celotna plača na varčevalni ali posredniški račun. Ta prvi mesec lahko celoten znesek preusmerite na svoj tekoči račun. Do drugega meseca poskusite ta prenos povečati nazaj, tako da ostane 50 USD prihrankov itd. Gre za otroške korake.
Ne samo, da je manj verjetno, da boste popolnoma malodušni, ampak z manj denarja, ki ga imate na voljo, boste imeli težje zapade v tisto, kar Corrado imenuje "plazenje življenjskega sloga" - to nenamerno težnjo, da začneš zapravljati več, kot lahko dejansko privoščiti. -
Vedite, na kaj ciljate
Eden od temeljev učinkovitega proračuna je preprosto zavedanje, pravi Corrado. Če ne veste, kakšne so vaše potrošniške in varčevalne navade, boste obtičali v prvi prestavi.
Toda v tem je tudi čustvena komponenta. Preprosto povedano, potrebujemo navdih. Zato Corrado poudarja "vizualizacijo cilja" - sposobnost videti svetlobo na koncu tunela. Za mlajše delavce je to morda predplačilo za nov dom. Za ljudi v srednjih letih je upokojitev čez 10 let bolj verjetna naslednji mejnik.
Nekateri načrtovalci pravzaprav priporočam poimenovati svoje varčevalne račune, pa naj bo to »nakup doma«, »nov avto« ali karkoli že je vaš cilj. To je miselni trik, ki vam pomaga, da se osredotočite na končni cilj in da se počutite, kot da vaša finančna žrtev dejansko prinaša dobro. Kot pravi Corrado: "Če so vaši cilji negotovi, je veliko težje čutiti, da želite biti namerni."
