Katere so najpomembnejše lekcije o denarju, ki jih morate naučiti otroke? To vprašanje je dobro razmisliti, zlasti zato, ker zaradi izrazitega pomanjkanja širokega učnega načrta finančne pismenosti v šolah so starši tisti, ki jim vcepijo temeljne koncepte porabe, varčevanja in ravnanja z denarjem. splošno. Čeprav zagotovo obstajajo lekcije, ki bi jih morali vsi starši učiti otroke o denarju, smo se spraševali, kaj storiti finančni načrtovalci, računovodje in drugi, ki delajo v finančni industriji, učijo svoje otroke o tem denar? Kateri pojmi so bistveni in kako jih razčleniti, da jih lahko razume na primer sedemletnik?
Zato smo številne finančne strokovnjake vprašali: "Kaj učite svoje otroke o denarju?" Različni odzivi vključujejo vse od sistemov ovojnic in razumevanja želja v primerjavi s potrebami do ustvarjanja ponarejenih debetnih kartic in preprostih inženirskih lekcij o spojini obresti. Vsi so navdih in navodila, kako pomagati otrokom, da začnejo dobro na poti do finančnega uspeha, in služijo kot opomnik, da ni nikoli prezgodaj začeti učiti otroke o denarju.
1. Uporabite sistem nagrajevanja nalepk
»Uporabljamo tabelo z nalepkami sistem nagrajevanja z našimi najmlajšimi, ki obiskujejo vrtec in drugi razred. Nalepko prejmete za domače naloge, vaje, gospodinjska opravila in podobno. Ko si vsak otrok prisluži 20 nalepk, si lahko izbere igračo, izkušnjo, dobrote itd. po lastni izbiri (do vrednosti $). To je temeljna vrednota v našem gospodinjstvu; privzgojiti, da sta potrebna trud in trdo delo, da si zaslužimo številne 'želje' v življenju. In to zahteva čas." — Ronsey Chawla, finančni svetovalec pri Per Sterling Capital Management.
2. Vključite finančne teme v vsakdanje življenje
»To je lahko tako preprosto, kot da peljem svoje otroke na banko, da odprejo čekovni/varčevalni račun, kar vključuje moja dva otroka – imam 14-letni sin in 11-letna hči — v pogovorih o gospodinjskem proračunu med odhodom v trgovino ali načrtovanjem družine počitnice. Pomembno je, da delite lekcije in kaj ste se naučili iz svojih izkušenj z upravljanjem denarja, pri čemer je globina tega pogovora odvisna od vaše posamezne družine. Prav tako je dobro, da začnete varčevati zgodaj. Razvijanje pametnih varčevalnih navad je prvi korak, da postanete modri pri denarju. Spodbujanje otrok, da prispevajo realen znesek k varčevanju, tudi če je to samo 20 dolarjev na mesec, je preprost način, da jih usmerimo na pravo pot za prihodnji finančni uspeh.« —Daniel Cahill, višji podpredsednik, North Dallas Bank & Trust Co.
3. Zaupajte stojnici z limonado
»Z lastnima otrokoma, ki sta bila takrat stara štiri in šest let, sva odprla stojnice z limonado, pa naj bo to še tako klišejsko. Uči jih dobesedno sadove njihovega dela. Pomoč je delala limonado, s pravimi limonami, na vsakem koraku, dokler izdelka niso pripravili za trg. Naučijo se lekcije o "lokaciji, lokaciji, lokaciji", pri čemer razumejo, da lahko tam, kjer se postavijo, močno vpliva na promet, ki ga lahko pričakujejo. Postavitev na vogalu prinaša nekaj prometa, a niti približno tako kot ob bližnjem igrišču na vroč dan, kjer skupina otrok trenira nogomet.
Ko končajo, dobiček prinesejo domov in ga preštejejo. To jim pomaga prepoznati in razumeti, kaj pomenijo različni kovanci in papirnate valute. Imajo tudi prašičke, ki so razdeljeni na štiri različne komore – varčuj, investiraj, porabi in doniraj. To jim pomaga razumeti različne uporabnosti denarja, takojšnjega zadovoljstva, zapoznelega zadovoljstva in prispevka drugim.” — Chet Schwartz, RICP, registrirani zastopnik pri Strategies for Wealth, finančni svetovalec pri Park Avenue Securities in finančni zastopnik pri Guardian Life Insurance
4. Naučite jih varčevati – vendar tudi uživajte v nagradah
»Če pojasnimo, vse se začne z odgovornostjo, trdim delom in zaslužkom. Toda ta poseben nasvet se nanaša na to, kaj naredim s tem zasluženim denarjem. Ko pridem do neke vrste bonusa ali enkratnega dohodka, vedno brez napak odštejem nekaj majhnega zneska tega bonusa zame, za ženo in hčerko, in vsi skupaj gremo ven in si kupimo nekaj zabavnega, nekaj, česar sicer ne bi kupili, ker se nam je zdelo neresno ali težko utemeljiti. Večino prihranimo, vendar velja pravilo, da moramo tisti manjši dodeljeni znesek porabiti za nekaj zabavnega, in to skupaj kot družina.
To je zame pomembno, ker če ne uživate v delu svojega denarja »zdaj«, ga morda nikoli ne boste dobili. in drugič, kot družino nas spravi ven, da počnemo nekaj, kar krši običajna pravila varčevanja in poraba. Seveda se ukvarjam z varčevanjem, a tudi uživam v nagradah trdega dela, in to je tisto, za kar gre. Če do sebe ne ravnate dobro, zagotovo ne bi smeli pričakovati, da bo kdo drug. — Dan Stampf, podpredsednik, Gotovina osebnega kapitala
5. Uporabite "preskočno štetje"
Obstaja več načinov za štetje do 100. Lahko greste daleč, začenši s številko ena. Lahko pa tudi štejete za dve, desetice, dvajsetke, celo petdesetke, da pridete hitreje. Učenje "preskoka štetja" je pomemben predhodnik za razvoj tekočega računanja, občutka za številke in osnove za množenje in deljenje - da ne omenjamo štetja denarja. Preprosto stresite kup kovancev na mizo in jih zložite na kupe glede na vrsto kovancev (peni, nikel, dimes in četrtine). Skupaj z otrokom poskušajte »preskočiti štetje« z uporabo različnih kovancev in vrednosti, s čimer utrjujete, kar se je naučil. Na primer, vprašajte jih, ali opazijo kakšne vzorce (npr. pri štetju za 2 s, 5 s in 10 s). Če je "preskočno štetje" še vedno preveč zapleteno za vaše otroke, nadaljujte z vadbo tako, da spremenite število kovancev, ki jih štejejo. To bo spodbudilo vaše otroke, da ugotovijo drugo skupno vrednost.« —Jeremy Quittner, stalni denarni strokovnjak in uredniški direktor, Skladišče
6. Dobro izkoristite žepnino
»Pomembno je, da svoje otroke naučite o varčevanju in možnih koristih. Mislim, da je zabaven način za to z njihovo žepnino. Recimo, da svojemu otroku daste 10 dolarjev za vikend. Ko je enkrat porabljen, ga ni več. Vendar rad predstavim ponudbo, če za vsako spremembo, ki jo vrnejo ob koncu vsakega tedna, to drobiž se ujema z mojim denarjem in hrani, dokler ne doseže 100 $ in si lahko nekaj kupijo poseben. Na primer, če mi prinesejo 2 USD drobiža, jim dam 4 USD na stran in ta lonec raste, dokler ne doseže 100 USD. Tukaj je priložnost, da otroci res razmislijo o tem, za kaj trošijo svoj denar na, hkrati pa vidi, da lahko prihranek povzroči boljši nakup, ki si ga dejansko želijo pri konec." — Andrew Roderick, izvršni direktor Podjetja za popravilo kreditov
7. Uporabite žetonsko ekonomijo z malčki
»Naredi denar zabavno. Malčki lahko začnejo izkušati 'žetonsko ekonomijo' tako, da se pretvarjajo, da se igrajo v trgovinah z živili ali bankah: igre, ki lahko vašega otroka aktivno vključijo v igro in začne razumeti denar. Pomembno je tudi vedeti, da je morda bolj konstruktivno ustvariti druge dejavnosti za starejše otroke, tako da jih seznanite z lahko berljivimi finančnimi knjigami, kot je ta. Pojasnite jim, kako vaša družina pristopa k vlaganju, plačevanju davkov in iskanju finančnega nasveta pri svetovalcu« – Dillon Ferguson, CFP, vodja produkta, Zoe Finančna
8. Naj bo koncept določanja prednosti ključen
»Naše tri otroke prosimo, da doma opravljajo določene dejavnosti, ki so izven njihovih običajnih opravil, za kar jim plačamo majhne vsote denarja. Tako se naučijo, da se morajo za zaslužek dodatno potruditi in trdo delati. Spoznajo tudi, da lahko denar, ki ga zaslužijo doma, porabijo za različne stvari, vendar jih poučimo o konceptu določanja prioritet, saj je denar redek vir. Najpomembneje pa je, da jih naučimo, da je najboljša naložba, ki jo lahko naredijo, lastno izobraževanje, saj izobraževanje vodi do boljših zaposlitvenih možnosti in boljše kakovosti življenja.
Prek UNest smo odprli študentske varčevalne račune za vse tri otroke in naša starejša že prispeva na svoj račun. Pokažemo ji, kako denar raste skozi čas, in jo poučimo o konceptu vlaganja, obrestnih obrestnih merah in neobdavčeni rasti. Poleg tega poudarjamo, da lahko pomanjkanje prihrankov vodi v študentski dolg. Izposojeni denar je lahko zelo drag in potreba po odplačevanju študentskih posojil bi povzročila ovire v življenju in odložila druge pomembne odločitve, kot je nakup hiše ali ustanovitev družine. Če vsak mesec damo majhen znesek na stran in vložimo v izobraževanje, naše otroke naučimo discipline in jih motiviramo k dolgoročnemu razmišljanju.« — Ksenia Yudina, izvršna direktorica in ustanoviteljica UNest
9. Naučite jih o kovancih – in štirih stebrih
»Mislim, da je šest let dobra starost, da začnemo otroke učiti o denarju. Odličen prvi cilj je, da jih naučite o kovancih. Čeprav se to morda zdi preprosto, ni tako lahka tema, kot si mislite. Stopite korak nazaj in razmislite o tem: Zakaj je velik cent manj vreden kot majhen cent? Mislim, da je zabavno igrati igre z otroki, ko razumejo vrednost vsakega kovanca, tako da naredijo različne kombinacije, da pridejo do enega dolarja. 10 centov. 20 nikljev. Štiri četrtine. Sto penijev. Petdeset penijev in dve četrtini.
Začnite z učenjem enega od štirih stebrov finančne pismenosti: varčevanje, poraba/proračun, naložba in dobrodelnost. Za mlajše otroke je varčevanje najpreprostejše, saj lahko preprosto uporabite prozoren kozarec, kamor lahko dajo razsute kovance in si ogledajo, kako se kopičijo. Ne pozabite, da morajo lekcije biti primerne starosti in da razvijanje denarne pameti ni vaja za ustvarjanje naslednjega Warrena Buffeta. Gre za to, da se počutijo udobno, ko govorijo o denarju, razumejo osnovni denarni besednjak in sčasoma pridobijo dobre navade, ki bodo trajale vse življenje. Želite se izogniti metodi poučevanja z gasilsko cevjo, kjer prehitro nakopičite preveč informacij. Raje razmislite o uporabi metode kapljanja-kapljanja-kapljanja, saj vam bo z začetkom v mladosti dalo dovolj časa, da zgradijo odlično osnovo.« — Thomas J. Henske, partner, Lenoxovi svetovalci
10. Bodite odprti glede svojih finančnih ciljev
»Ko so bili moji otroci mlajši, sva se z ženo dogovorila za agresiven cilj, da v določenem številu let odplačamo svojo hišo. Ko je bil ta cilj dosežen, smo se dogovorili, da bomo družino peljali na izlet v Disneyjev svet. Kupili smo sestavljanko Mickey Mouse, jo sestavili in razstavili tako, da smo za vsakih 1000 dolarjev, ki smo jih znižali glavnico posojila, sestavili toliko kosov sestavljanke. Ustvaril je vizualno predstavitev našega napredka. Otrokom smo razložili naš cilj na razumljiv način, da so videli napredek in nagrado na koncu po več letih dela. Medtem ko otroci zdaj razumejo finančno plat cilja, se najbolj spomnijo vizualne predstavitve uganke.« — Phil Kernen, CFA | Vodja portfelja, Mitchell Capital
11. Naučite jih o obrestnih merah
»Kot finančni načrtovalec in izbirčen vlagatelj se moji otroci že v mladosti učijo o obrestnih obrestih. Ko moja petletna hčerka od naših sorodnikov prejme denar za rojstni dan, ji pokažem, kako lahko s tem, da 25 odstotkov svojega denarja da proč, v prihodnosti pridobi še veliko več barbik in punčk. Bi raje kupili eno Barbiko danes ali bi lahko kasneje kupili pet Barbiek? Celo otrok lahko razume, da lahko pozneje uživa v večjem razkošju, če danes odloži neko takojšnje zadovoljstvo.« — Thanasi Panagiotakopoulos, finančni načrtovalec, Life Managed
12. Nikoli ne recite, da ni denarja
»Namesto tega recite, da je denar dragocen in ga je treba uporabljati pametno. Ali denar ni za zapravljanje. Razlog je v tem, da otroci ne bi smeli odraščati z miselnostjo omejevanja, temveč z miselnostjo obilja, hkrati pa se učiti biti previden z denarjem. Rek 'ni denarja' otroku pove, da ko dobi denar v roke, ga lahko vrže stran, kar pa ni dobro.« — Kokab Rahman, avtor knjige Author of Računovodstvo za začetnike
13. Ne pozabite na moč odloženega zadovoljstva
»Moji otroci so trenutno stari 2 in 4 leta, in čeprav je vsekakor prezgodaj, da bi jih učili o kakršnih koli večjih stroških lekcije za dvoletnika (poleg tega, da mu pokaže, kako vlagati kovance v hranilnik), je štiriletnik še en zgodba. Pred kratkim sem preizkusil to preprosto metodo poučevanja varčevanja in dobro se je obnesla. Vsak večer sem ji dal četrtino, da je pospravila igrače pred spanjem. Lahko bi se odločila, da bo porabila četrtino za poslastico iz sklede s sladkarijami, če pa je prihranila pet svojih četrtin, bi lahko tisti vikend naredili nekaj posebnega (šla v živalski vrt, najljubšo restavracijo itd.). Zakasnjeno zadovoljstvo je tako dragocena veščina, ki se je je treba naučiti v mladosti, in ko bo stara, nameravam uporabiti bolj zapletene načine za spodbujanje varčevanja.« — Matt Frankel, CFP, Vzpon
14. Spremenite finančne napake v učljive trenutke
“Svojim otrokom ne plačujemo za vsakodnevna opravila, kot je postiljanje postelje, hranjenje psov ali pospravljanje za seboj. Vendar jim plačam za košnjo dvorišča (moj 10-letnik) ali pomoč pri sekanju drv (vsi moji otroci), stvari, ki presegajo njihove običajne družinske prispevke, za katere so trdo delali. Pomembno je tudi, da jim dovolite, da delajo napake. Pred kratkim je moj 10-letnik želel kupiti nov film za 19,99 USD, zato sem mu dovolil. Naslednji dan je želel kupiti video igrico. Rekel sem, da mi zagotovo plača in lahko ga kupi. Nato je ugotovil, da je ves svoj denar porabil za film. To je čas za dober pogovor o tem. Je bilo vredno? Kaj bi lahko naredili drugače?« — Joel Hodges, CPA, Intuit, vodja skupine davčnih vsebin
15. Pojasnite razliko med potrebami in željami
Ena najpomembnejših lekcij o denarju, ki jih že učim svoje majhne otroke, je razlika med potrebami in željami. Če bo nekaj dvignila v trgovini – na primer nekaj iz trgovine s sladkarijami – bom vprašal: »Ali to potrebuješ ali želiš to?« Potrebovalo je nekaj poskusov, a je obvladala. Lahko je koristno, če določimo trdno omejitev za 'želje', na primer eno na teden, hkrati pa pokažemo, da vedno poskrbimo za svoje potrebe.«— Matt Frankel, CFP, Vzpon
16. Predstavite idejo o denarju zgodaj in pogosto
»Doma cenimo odprt govor o našem finančnem življenju in vrednosti varčevanja, tako da se naši otroci učijo z zgledom. Odličen način, kako našega 4-letnika naučimo o denarju, je, da razume vrednost nakupa. Pred dnevi je moj sin želel, da mu kupimo novo igro za njegov iPad. Da bi nas 'prepričal', smo mu dali, da se sprehodi skozi vrednost v razmerju do dejanskih stroškov igre. Nikoli ni prezgodaj, da bi vaši otroci razumeli ceno stvari. “- Andres Garcia-Amaya, ustanovitelj, Zoe Finančna
17. Enlist The Envelope System
»Otroci niso nikoli premladi, da bi se naučili ravnati z denarjem. Eden od zabavnih načinov, da se učijo o denarju, je, da ločijo svoje dodatke glede na to, kaj želijo porabiti. To lahko storijo tako, da imajo majhne kuverte in dajo določen znesek iz svojih dodatkov. To jim pomaga spoznati načrtovanje proračuna in vrednost denarja, ko ta določena ovojnica doseže ciljni znesek. Tudi otrokom je dovoljeno imeti bančne račune, zato je dobro, da imajo svoje račune, da se lahko zgodaj začnejo učiti varčevanja. — Leonard Ang, CMO, Upravljanje iProperty
18. Preizkusite pristop »bank of Dad«.
»Do takrat, ko je moja hčerka začela osnovno šolo, je vsak teden imela nekaj opravil, za katera je dobivala majhen denar in morda je od starih staršev dobila nenavaden račun v višini 10 dolarjev v velikonočni čestitki. Namesto hranilnika smo šli naprej in z vseprisotnostjo debetnih kartic sem ustvaril "Banko očeta.« S staro hotelsko ključno kartico sem naredil navidezno debetno kartico Bank of Dad in ona je odprla 'račun.'
Pri 12 letih in dolgoletni stranki Bank of Dad je bila vsekakor pripravljena na pravi račun. Pri naši banki je bil račun povezan z računom staršev, tako da smo imeli vpogled v vse. Na začetku smo se usedli in predstavili osnove proračuna. Pogovarjali smo se o razumevanju, koliko je "naredila", kako vsi potrebujejo prihranke za nujne primere/dež dan in kako prihraniti tudi za nekaj "velikega", kot so tiste modne nove vezene in zaslepljene kavbojke, samo imel imeti.
Zdaj, ko sem stara 24 let, je k meni prišla moja hčerka in me prosila, ali ji lahko pomagam popraviti preglednico, ki jo je naredila, ker je želela poskusiti predčasno odplačati študentska posojila, vendar formule niso mogle delovati. Če obstaja kaj, kar naredi starša računovodjo bolj srečnega kot slišati "Hej, oče, ali boš preveril mojo preglednico?" bila je zelo blizu, toda ko je ona opravila delo in me popeljala skozi to, je bilo popravljanje njene napake zanjo smiselno in opolnomočeno njo. — Gregg Gamble, Intuit, vodja razvoja davčnih vsebin Lacerte
Ta članek je bil prvotno objavljen na
