Davčna sezona je in zaradi trenutnih rekordno visokih cen za vse, od najemnine do živil, družine po vsej državi iščejo načine, kako bi 18. aprila dobile nekaj dodatnega denarja. Dobra novica je, da obstaja več načinov, kako povečati vračilo ali znižati svoj davčni račun in od davčne uprave dobiti nazaj vse, kar vam dolguje. Vendar je pomembno, da začnete zgodaj in načrtujete svoj davčni načrt, preden ga vložite.
"Nekatere od teh postavk je treba načrtovati v letu, ko pričakujete, da boste prejeli odbitek," Russell Ephraim, CPA, generalni direktor pri CBIZ Marks Paneth pojasnil. »Vnaprejšnje načrtovanje vam lahko bodisi pomaga preprečiti zajeten davčni račun v aprilu bodisi vam ponudi idejo o tem, koliko bo vaše vračilo, da lahko ustrezno načrtujete.«
Medtem ko se osredotočate na svoje davke, je tukaj pet področij, na katera se morate osredotočiti, da bi omejili svojo davčno obveznost in, upajmo, dobili dobro vračilo od davčne uprave.
1. Upoštevajte svoj status prijave
Vaš status prijave določa znesek standardnega odbitka, ki ga lahko zahtevate. Za večino poročenih parov je skupna prijava najboljša izbira in zagotavlja najvišji standardni odbitek, vendar je v nekaterih primerih prava izbira status ločene prijave zakonca.
Nekatere stroške je mogoče uporabiti kot odbitke le, če presegajo 7,5 % vašega prilagojenega bruto dohodka (AGI). Če ima eden od zakoncev obsežne zdravstvene stroške ali druge odbitke, ki presegajo ta prag, vložitev ločeno lahko zniža vaš AGI in vam omogoči, da odštejete več teh stroškov, kot če bi vložili skupaj.
Ločena vložitev izključuje nekatere dobropise – dobropis za otroke in vzdrževane osebe, dobropis za zasluženo dohodnino (EITC) in izobraževalni krediti American Opportunity ali Lifetime Learning morda ne bodo na voljo za tiste, ki vložijo prijavo ločeno. Če bi sicer bili upravičeni do teh kreditov, izračunajte v obe smeri in preverite, kaj vam najbolj koristi, preden vložite prijavo.
Za ločeni pari, starš, ki je skrbnik, se lahko prijavi kot glava gospodinjstva in prejme večji standardni odbitek, kot bi ga prejel, če bi se prijavil kot samski.
2. Razčlenite odbitke
Standardni odtegljaj se je v letu 2017 znatno povečal, zato ljudje ne razčlenjujejo toliko kot včasih. Ko se odločate, ali želite razčleniti ali uporabiti standardni odbitek, je pomembno, da naredite matematiko.
»Starši bi morali vzeti tisti odbitek, ki je višji,« je dejal Ephraim. "Ko pripravljate svoje davke, morate vi ali vaš davčni svetovalec vedno izračunati razčlenjen znesek odbitka, ki je na voljo, da ugotovite, ali je ugodnejši od standardnega odbitka."
Če imate obsežne dobrodelne prispevke, zdravstvene stroške, hipotekarne obresti, davke na nepremičnine, državne ali lokalne davke ali druge odbitne stroške, ki presegajo standardni odbitek za vaš status prijave, jih navedite namesto standardnega odbitek.
Morda boste lahko odšteli tudi določene stroške dela od doma. "Družine lahko povečajo svoja povračila, tako da zagotovijo, da izkoristijo vse odbitke, ki so jim na voljo," je dejal Ephraim. »Mnogi novopečeni starši vsaj del tedna delajo od doma, nekateri odbitki za poslovna uporaba doma jim je lahko na voljo, zlasti če davkoplačevalci upravljajo svoje posel."
3. Povečajte svoje pokojninske prispevke
Naložba v tradicionalno IRA je odličen način, da ne le rešite upokojitvenega gnezda, ampak tudi znižate svoj davek in vas morda spravijo čez mejo na območje vračila. Prispevki za IRA so odbitni in bodo znižali vaš prilagojeni bruto dohodek. Do roka za oddajo (18. april 2023) imate čas, da povečate prispevke za davčno leto 2022 – tisti, ki so mlajši od 50 let, lahko prispevajo do 6000 USD, tisti, stari 50 let in več, pa lahko prispevajo do 7000 USD. Upoštevajte, da so odbitni le prispevki za tradicionalne IRA, ne pa za Roth IRA.
4. Izkoristite kredite
Krediti so dragocena orodja za zmanjševanje obveznosti in povečanje povračil, družinam pa so na voljo številni, ki v nasprotju z odbitki zmanjšajo dohodek, na katerega ste obdavčeni.
bo znižal vaš zvezni dohodninski davek na osnovi dolar za dolar.
Družine, pojasnjuje Ephraim, bi morale zahtevati davčno olajšavo za otroke, ki lahko za večino družin znaša kar 2000 USD na otroka. Kredit za vzdrževano oskrbo je na voljo tudi družinam, ki plačujejo varstvo otrok, medtem ko oba starša delata ali iščeta delo.
Dodaja, da bi morale nove družine, ki kupujejo svoj prvi dom, pri svojem svetovalcu preveriti, ali so upravičene za prvi nakup stanovanja, ki lahko znaša kar 15.750 USD za prvi nakup stanovanja v 2022.
Bodite pozorni na morebitne kredite, saj boste pustili denar na mizi, če ne boste previdni.
5. Odprite svoj zdravstveni varčevalni račun
Zdravstveni varčevalni računi zagotavljajo trojno davčno ugodnost – prispevki so odbitni, vložena sredstva rastejo neobdavčeno, dvigi pa so oproščeni davka, če se uporabljajo za kvalificirane zdravstvene stroške.
Podobno kot pri tradicionalni IRA so prispevki za kvalificirane HSA vsako leto omejeni – 7.300 $ za družinske načrte in 3.650 $ za pakete za eno osebo.
Delo na vaši napovedi za leto 2022 je odlična priložnost za načrtovanje vaše strategije za davčno sezono naslednje leto. Začrtajte svoje zamisli in začnite s spremembami, kot so prispevki IRA in HSA, ki bodo močno vplivale na vaš donos v letu 2023.
