Fakulteta je draga. To ni novica. Če pa imate otroke, je to zagotovo nekaj, o čemer razmišljate, saj cene ne padajo nič nižje. Povprečni kolidž v ZDA stane 35.551 $ na leto, glede na EducationData.org. To je trikrat več, kot je stal letnik fakultete pred 20 leti. Posledično je varčevanje za stroške šolanja vašega otroka lahko izziv – in odpre oči.
»Veliko staršev obupa, ko slišijo, koliko dandanes stane kolidž,« pravi Chris Gullotti, pooblaščeni finančni načrtovalec v Framinghamu, Massachusetts. "Vsekakor obstaja šok zaradi nalepk."
Ampak tam je 529 račun pride noter. »To je najboljši način varčevanja za stroške študija,« pravi Mark Kantrowitz, neodvisni strokovnjak za finančno pomoč in nekdanji založnik Savingforcollege.com.
Kot osvežitev je načrt 529 naložbeni račun, ki zagotavlja davčne ugodnosti, kadar se uporablja za plačilo kvalificiranih stroškov izobraževanja za določenega upravičenca. Načrti so si prislužili ime po delu davčnega zakonika IRS, ki jih je ustvaril leta 1996.
Podobno kot pri Roth IRA se prispevki po obdavčitvi v načrt 529 vlagajo v vzajemne sklade, ETF in druge podobne naložbe, sklad pa raste na podlagi odloga davka. Prihranke je mogoče porabiti brez davka, če se denar uporabi za plačilo kvalificiranih stroškov visokošolskega izobraževanja, kot so šolnine, bivanje in hrana ter potrebni učbeniki. Vseh 50 držav in okrožje Columbia sponzorira 529 načrtov, vendar niste omejeni na vlaganje v načrt svoje države. (Lahko izveste več o načrtih vsake države
Torej, koliko morajo starši prihraniti na računu 529?
Stopnje inflacije šolnin se razlikujejo glede na to, kdo jih izračunava, vendar Savingforcollege pravi, da se šolnine običajno povečajo za približno 5 % letno. (Med pandemijo so se povečali za en odstotek, vendar strokovnjaki pravijo, da je to nenavadno.) Kljub temu je Kantrowitz dejal, koliko prihrankov potrebujete za načrt 529, odvisno od vašega cilja. Na primer, ali želite plačati celoten tovor za stroške šolanja vašega otroka na fakulteti ali plačati le del? Če določite, kakšen je vaš varčevalni cilj ob rojstvu vašega otroka, vam lahko pomaga natančno določiti, koliko morate vsak mesec prispevati k njihovim 529, da dosežete svoj cilj.
Po Kantrowitzu starši običajno plačajo tretjino otrokovih stroškov šolanja s prihranki, z preostanek iz njihovega dohodka in študentskih posojil (ki so jih najeli starši ali otrok). Ker se stroški šolanja v katerem koli 17-letnem obdobju približno potrojijo, Kantrowitz pravi, da bi moral biti vaš cilj varčevanja celoten strošek visokošolskega izobraževanja v letu rojstva vašega otroka. Če je bil vaš otrok rojen leta 2021 in namerava obiskovati zasebno univerzo, bi skupni stroški za štiri leta znašali 165.644 USD.
Koliko bi morali vsak mesec prispevati k načrtu 529?
Seveda, prej ko začnete varčevati, bolje je, pravi Gullotti, "zaradi moči sestavljanja obresti." ne počakajte, da bo vaš sin ali hči v srednji šoli, da začnete varčevati za svoje stroške študija ali pa boste zaostali,« je dodaja. Po oceni, da se visokošolska šolnina poveča za 5 % na leto, in Kantrowitzevem pravilu ene tretjine je starš novorojenček bi moral od rojstva privarčevati 250 dolarjev na mesec, da bi njihov otrok obiskoval štiriletno javno šolo v državi. fakulteta.
Ne želite izračunati lastnega scenarija? Spletnih kalkulatorjev stroškov fakultete ne manjka - Varčevanje za fakulteto, Zvestoba, in Visoka šola vsi imajo odlična orodja – s katerimi lahko določite, koliko denarja bi morali prispevati k načrtu 529 za vašega otroka na podlagi podatkov, kot so otrokova starost, vrsta fakultete, za katero varčujete, in vaše gospodinjstvo dohodek.
»Spletni kalkulatorji so enostavni za uporabo, zato jih predlagam svojim strankam,« pravi Gullotti. Oba s Kantrowitzom priporočata preprosto taktiko nastavitve samodejnih prispevkov k načrtu 529 z vašega bančnega računa.
»Morda vas bo zamikalo, da bi nekaj mesecev preskočili, če prispevkov ne plačujete samodejno,« pravi Kantrowitz.
Ostanite čim bolj dosledni pri svojih 529 prispevkih in varčevalni račun vašega otroka bo v odlični formi.
Ta članek je bil prvotno objavljen na
