Očetova banka, Vem, da smo srečnejši od mnogih ljudi glede tega, kako je koronavirus vplival na našo družino finance. Moje delo je varno in lahko delam od doma. Toda podjetje moje žene je bilo zmanjšano in njen položaj je bil odstranjen. Njena plača je bila večja od moje. Zdaj se poskušamo premakniti iz a dva dohodka družinsko gospodinjstvo do a z enim dohodkom gospodinjstvo. Vse je veliko bolj tesno. Hipoteko lahko plačam z eno plačo in ne plačujemo več za sinovo varstvo, kar pomaga omejiti stroške. Vendar smo se potopili v naš sklad za deževne dni, da bi pomagali plačevati račune, in malo bolj uporabljamo kreditne kartice.
Moje vprašanje je, kateri so nekateri najboljši koraki, ki jih je treba narediti zdaj? Ali naj moja žena – ali lahko – vloži vlogo nadomestila za brezposelnost če imam službo? Kako gledamo na naše proračun da bi to razumel? Kako preiti v eno samoplačniško gospodinjstvo? Lepo bi bilo slišati vsak nasvet.«— Anonimno, po e-pošti
Po več kot desetletju gospodarske stabilnosti in pridobivanja delovnih mest se je začelo čutiti, da bodo dobri časi trajali večno. Žal je vstopil COVID-19 in nas opozoril, da finančna varnost nikoli ni zagotovljena.
Družine, kot je vaša, ki so izgubile precejšen dohodek, bodo morale narediti nekaj velikih prilagoditev, da si bodo ponovno ustalile – in to je zagotovo lahko boleče. Toda med tem upamo, da boste pridobili nekaj navad, ki vas bodo postavile v še boljši finančni položaj, kot ste ga imeli pred pandemijo.
Začnimo z najpomembnejšim sredstvom zdaj – naj vaša žena čim prej začne s prošnjo za nadomestilo za brezposelnost. Upravičenost ni odvisna od dohodka zakonca, zato ne bi smela imeti veliko težav s kvalifikacijami.
Zaradi Zakon o CARES zagotavlja dodatnih 600 $ na teden za običajne ugodnosti do julija, veliko družine srednjega razreda zaslužijo skoraj toliko – včasih pa celo več – kot so jih prinesli s svojo službo, pravi Joy Liu, trenerka iz New Yorka Finančna telovadnica.
Ključno je, da začnete postopek zdaj. Državni oddelki za brezposelnost niso navajeni obravnavati nespodobnega števila prijav, ki jih zdaj vidijo, in to ustvarja birokratsko nočno moro.
"Pričakujte, da bo prišlo do upočasnitve," pravi Liu, ki nudi finančno usposabljanje strankam po vsej državi. "Toda vedite, da ste v celoti upravičeni do teh ugodnosti in da se zelo trudijo, da bi vam jih prinesli."
Zaradi teh zamud je še toliko bolj pomembno, da ustvarite proračun, ki vam preprečuje, da bi izčrpali svoje prihranke in nabirali velike dolgove po kreditnih karticah. Vsekakor lahko prenesete enega od mnogih odlične aplikacije za proračun Na voljo so danes, vendar so lahko nizkotehnološke možnosti, kot so preglednica ali pero in papir, prav tako učinkovite, pravi Michael Garry, ustanovitelj podjetja Yardley Wealth Management v Newtownu v Pensilvaniji. "Karkoli vam uspe, je najboljši način za to," pravi.
Da bi razumeli, kaj porabite, Garry predlaga, da se vrnete šest mesecev nazaj in spremljate svoje izdatke. "Običajno bi zadostovali trije meseci, vendar se zdi, da je večina Amerike v zadnjih treh mesecih porabila veliko manj kot pred izbruhom koronavirusa," ugotavlja.
To je en primer, ko je lahko malo OCD bolj vrlina kot slabost. Garry priporoča pregledovanje čekovne knjižice in izpiskov kreditne kartice vrstico za vrstico, da boste lahko dobili kristalno jasno sliko o tem, kam dejansko gre vaš denar. Naredite seznam vseh svojih fiksnih stroškov, kot so hipoteka, plačila avtomobila in zavarovanja, pa tudi spremenljivih stroškov, kot so darila ali obiski restavracije.
V zadnjem mesecu smo se navadili na hermetični življenjski slog, vendar se bo to verjetno nekoliko spremenilo, saj se bo večina držav začela nekoliko odpirati. Zato bodite pozorni na vse kategorije stroškov, kot je večerja zunaj, ki bi se lahko spet povečale. »Vaši porabi bi dal veliko večjo težo, preden smo se zatekli na mestu,« pravi Garry.
Primerjava pričakovane porabe z vašim trenutnim dohodkom bi vam morala dati boljši občutek, koliko vzletno-pristajalne steze imate glede na vaš varčevalni račun, pravi Liu. Poiščite področja, ki jih lahko zmanjšate, da ne boste več imeli znatnega primanjkljaja. Zmanjšanje maščobe iz vašega proračuna ne bo pomagalo le zdaj, ampak tudi na dolgi rok. "Ko njegova žena dobi drugo službo, sta si ustvarila nekaj zdravih finančnih navad, ki jim bodo omogočile, da napolnijo vse prihranke, ki so jih morali porabiti, ali odplačati dolg, ki so ga morali imeti," dodaja.
Hudiča, če lahko najdete način, da svojo porabo znižate pod svojo plačo, boste nenadoma imeli veliko več možnosti pred vami.
"Morda si je nekdo vedno želel ostati doma z otroki," pravi Liu. "Če privarčujete veliko denarja za varstvo otrok in ste tako srečni, ste dokazali, da si lahko privoščite takšen način življenja."
Medtem se poskušajte izogniti stiskanju s strani izdajateljev kreditnih kartic, medtem ko se znova postavljate na noge. Če je vaša kreditna ocena še vedno dobra, Liu predlaga, da poiščete kartice, ki prvih nekaj mesecev ponujajo nič obresti. Z nekaterimi previdnimi proračunskimi izbirami boste morda celo ugotovili, da lahko preostanek odplačate pred iztekom uvodnega obdobja.
Prepričan sem, da je bila odpuščanje vaše žene udarec v črevo – vedno je. Toda če uporabite to situacijo, da postanete bolj namerni glede svoje porabe, morda ne bo niti približno tako strašljivo, kot ste se sprva bali.
