Tudi ko je to jasno ločitev je najboljša možnost, razveza zakonske zveze je lahko proces, ki povzroča tesnobo. Odločitve o tem, kje bodo starši živeli ali kdo bo imel skrbništvo nad svojimi otroki, se lahko spremenijo v vroče bitke.
PREBERI VEČ: Očetovski vodnik za ločitev in otroke
Potem je tu še izziv obvladovanja finančnih posledic. To ni samo preživnina in o preživnini morajo starši razmisliti. Neizogibno bo ločitev strgala ali obremenila varnostno mrežo, ki jo je uporabljal zakonec – vključno z zdravstvenim zavarovanjem. Razumevanje, kako razpad zakonske zveze vpliva na te izdelke, lahko pomaga staršem po razhodu postaviti trdne temelje. Tukaj je opisano, kako lahko odrasli med ločitvijo še naprej varujejo svoj dohodek in varčujejo za prihodnost.
Zdravstveno zavarovanje
V večini držav ločenci ne morejo ostati v zdravstvenem načrtu svojega bivšega na delovnem mestu. Tako so tisti, ki so se prej na ta način pokrili, zdaj sami. Če imajo starši dovolj sreče, da imajo službo, ki subvencionira njihovo premijo, to morda ni tako velika stvar. Ločitev šteje kot »kvalificiran življenjski dogodek«, ki omogoča nakup zavarovanja zunaj odprtega vpisnega obdobja.
Ampak, glede na Colleen Haddow, partnerja skupine DiPietro Family Law Group s sedežem v Fairfaxu, Va., je čas ključnega pomena. Pri večini načrtov morajo zaposleni obvestiti svojega delodajalca v 30 dneh po podpisani razvezi zakonske zveze, sicer se to okno zapre. "Resnično je pomembno, da čim prej dobite izvod naročila v roke in ga odnesete HR," pravi.
Za starše, ki ostanejo doma, ali tiste, ki delajo za manjšega delodajalca brez zavarovalnega načrta, možnosti niso tako rožnate. Ena od možnosti je, da se prijavite za nadaljevanje delovnega načrta svojega nekdanjega zakonca prek COBRA. Po ločitvi zakon dovoljuje staršem, da ostanejo na svojem načrtu do 36 mesecev.
Vendar obstaja ulov. Njegov ali njen delodajalec ne bo subvencioniral vašega kritja, zato bodo starši plačali polno ceno premije - plus dva odstotka administrativne takse. Zaradi tega je običajno draga pot. "Redko vidim, da priporočam COBRA kot dobro finančno idejo," pravi Haddow.
Nakupovanje za individualno kritje na borzi je pogosto boljša alternativa. Starši lahko iščejo po različnih stopnjah – zlati, srebrni in bronasti –, da ustrezajo njihovemu proračunu. Stopnje so v zadnjih nekaj letih naraščale, a če starši izpolnjujejo zvezne dohodkovne smernice, se lahko kvalificirajo za davčne subvencije, ki bodo pomagale poravnati njihove stroške.
Ohranjanje pokritosti za otroke je običajno lažji predlog. The Zakon o dostopni oskrbi je staršem dovolil, da obdržijo otroke na načrtu njihovega delodajalca, dokler ne dopolnijo 26 let, kar je običajno cenejša možnost kot nakupovanje na borzi.
Nekatere države imajo stroge smernice o tem, kako si bodo starši razdelili stroške tega kritja. V nasprotnem primeru je treba to pojasniti v sporazumu o poravnavi.
"Devetindevetdeset odstotkov časa želijo starši zagotoviti, da so njihovi otroci zavarovani," pravi Haddow. "Zavedajo se, da če ima njihov 21-letnik resne zdravstvene težave in niso zavarovani, bodo oni tisti, ki bodo plačali ta račun."
Življenjsko zavarovanje
Življenjsko zavarovanje je pogosto enako pomembno po ločitvi kot med poroko. Če so starši odvisni od preživnine ali otroške preživnine, da preživijo konec s koncem, bodo potrebovali varovalko v primeru, da njihovi stari prezgodaj minejo. Pravzaprav bodo nekatere države zakoncu, ki si zasluži kruh, naročile politiko, ki bo imenuje svojega nekdanjega zakonca kot upravičenca.
Haddow svetuje strankam, ki nudijo finančno podporo, naj določijo čas, ki ga potrebujejo za vzdrževanje kritja. Takšne omejitve so še posebej koristne, če so starši odvisni od politike na delovnem mestu, da izpolnijo svoje zavarovalne obveznosti. Če bi starši pozneje izgubili službo, bi lahko morali kupiti primerljivo kritje, ki je zdaj zaradi starosti veliko dražje. "Lahko bi se zataknili pri plačilu izjemno visoke premije," pravi.
Iz istega razloga bi morali tisti, ki že imajo polico, zagotoviti, da njihova obveznost ne presega dolžine njihove police. Če se na primer starševski mandat izteče po 18 letih, ne želijo, da imajo obveznost vzdrževanja kritja 20 let.
V tej fazi življenja staršev bodo premije veliko višje. In če jim je malo denarja, tvegajo, da ne bodo izpolnjevali zavarovalne določbe. "Takrat lahko vskoči sodišče in začne nalagati sankcije," pojasnjuje Haddow. "Nočeš, da se to zgodi."
Stvari so nekoliko drugačne za zakonce, ki so pred tem sklenili celotno življenjsko zavarovanje, ki vključuje denarni račun skupaj z nadomestilom za smrt. V primerih, ko je na računu veliko stanje, bodo pari morda želeli preprosto razpustiti polico in jo unovčiti. Odvisno od jezika naselbine lahko preživni zakonec sklene cenovno ugodnejšo polico, da izpolni svojo odgovornost.
Vendar pa vsak sporazum ne nalaga preživninskega ponudnika, da pridobi kritje. V nekaterih primerih se lahko zakonec z nižjimi dohodki preprosto odloči, da bo sklenil polico za svojega bivšega in sam poskrbel za plačila premij. Vse to je del pogajanj, zato se bodo starši želeli pogovoriti s svojim odvetnikom o možnostih, ki so jim na voljo.
