Pravkar sem dobil službo v drugi državi in moram dati svoj dom na trg, čeprav bo trajalo nekaj časa, da ga pripravim. Vem, da je zgodnja pomlad najboljša za popis hiše. Ali sem zamudil čoln v smislu najboljše cene? — Tom Plano, TX
Prav imate, da prvi namig na toplo vreme ponavadi privabi množico kupcev, od katerih večina v zimskih mesecih ni imela veliko izbire. Ampak tudi jaz ne bi paničaril.
Zillow dejansko razčlenjuje učinek navedbe datumov na prodajne cene glede na mesto za mesto. In na skoraj vseh trgih, vključno z območjem Dallasa, je idealen čas za uvrstitev doma med 1. in 15. majem (v nekaterih večjih mestih, kot sta New York in Chicago, je pravzaprav konec aprila).
Tudi oni niso edini, ki so prišli do tega sklepa. V svoji analizi skoraj 15 milijonov prodaje stanovanj, Najdene rešitve ATTOM Data Solutions da so majske transakcije požele največjo prodajno premijo nad ocenjeno tržno vrednostjo, 5,9-odstotno, sledi junij s 5,8-odstotno premijo. Ker se poletje bliža, preprosto ni toliko kupcev, ki bi se licitirali drug proti drugemu in dvignili cene.
Običajno traja nekaj mesecev, da vaš dom postane v obliki kotacije. Ampak, dokler se boš zdaj znašel, bi moral biti v redu. Ključno je, da se izognete postavljanju znaka »Prodamo« sredi do poznega poletja, ko se povpraševanje na splošno nekoliko zmanjša.
"Banka očeta" je tedenska kolumna, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Želite vprašati o varčevalnih računih na fakulteti, povratnih hipotekah ali dolgu za študentsko posojilo? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Priporočamo se naročite na The Motley Fool ali se pogovorite s posrednikom. Če dobiš kakšno odlično idejo, spregovori. Radi bi vedeli.
Čeprav je koristno pogledati takšne nabore velikih podatkov, ne pozabite, da lahko letos obstajajo lokalni dejavniki, ki bodo izkrivili rezultate na vašem območju. Morda se veliki delodajalci v vaši bližini lotijo hitrega zaposlovanja, ki poleti pripeljejo poplavo novih iskalcev doma, ali pa odločitev o preoblikovanju šole povzroči, da je določen pododdelek bolj povpraševan. Vsekakor ne škodi tudi, če spremljate te lokalne dejavnike.
Moje tašče so upokojeni in razmišljajo o povratni hipoteki, da bi preživeli konec s koncem. Slišal sem nasprotujoče si stvari o teh posojilih. Kakšno je vaše mnenje? — J.B., Cape Girardeau, MO
A "Nazaj hipoteka” je pogostejši izraz, ki se uporablja za hipoteko za konverzijo lastniškega kapitala FHA ali HECM. Dolgo časa je bila to najbolj umazana beseda s štirimi črkami v upravljanju premoženja.
HECM dajejo starejšim odraslim možnost, da izkoristijo kapital v svojem domu, ne da bi ga imeli odplačati posojilo dokler ga ne prodajo ali umrejo. Če ga želite dobiti, morate biti stari 62 let ali več, uporabljati nepremičnino kot svoje primarno prebivališče in imeti zgrajen znaten lastniški kapital. In ustvariti morate dovolj dohodka, da pokrijete stvari, kot so davki na nepremičnine in zavarovanje lastnikov stanovanj.
Težava je v tem, da njihovi vnaprejšnji stroški močno vplivajo na posojilojemalce. Pri stanovanju v vrednosti 300.000 USD lahko posojilojemalci pričakujejo, da bodo plačali provizije za izdajo posojila do 5000 USD (čeprav je morda manj), premije hipotekarnega zavarovanja 6.000 $ in stroški zapiranja od 2.000 $ do 3.000 $. K temu dodajte še nekaj tekočih stroškov – premije hipotekarnega zavarovanja, ki skupaj znašajo 0,5 odstotka neporavnanih letno stanje in pristojbino za servisiranje, ki je omejena na 35 USD na mesec – in vam vzamejo velik del posojilo.
Toda številni strokovnjaki, vključno z znanim raziskovalcem in avtorjem Wadeom Pfauom, jih nagibajo k naklonjenosti – vsaj če se uporabljajo strateško. V večini primerov priporočajo vzpostavitev posojila kot kreditne linije pred upokojitvijo in ne kot pavšalno vsoto, kar pomeni, da plačujete samo obresti na znesek, ki si ga izposodite (na žalost boste še vedno plačali vnaprej stroški). Sčasoma se vaš razpoložljivi kredit povečuje, ne glede na to, kaj se zgodi z vrednostjo vašega doma.
Ena od prednosti HECM je, da jih posojilojemalci lahko uporabijo za odplačilo obstoječega stanovanjskega posojila, kar jim daje večjo finančno prilagodljivost. Lahko izvajate redna plačila, da zmanjšate svoje obratno hipotekarno stanje, vendar vam ni treba. Torej, če je denarja malo, vam ni treba skrbeti, da bo banka potrkala na vaša vrata, če preskočite nekaj mesecev.
Obstajajo številni drugi razlogi, zakaj bi vaši tasti morda želeli dostopati tudi do bogastva v svojem domu. Na primer, lahko:
- Izkoristite njihovo kreditno linijo, ko se trg obrne proti jugu, namesto da črpate denar z naložbenih računov, ko so na nizki ravni.
- Uporabite sredstva za odložitev prejemkov socialne varnosti in tako zagotovite, da bodo kasneje ob upokojitvi prejeli večje čeke od vlade.
- Uporabite kreditno linijo za plačati oskrbo na domu neposredno ali obdržati svoje obstoječe politike dolgotrajne oskrbe.
Že dolgo časa upokojenska gnezdišča zabijajo malenkostne obrestne mere. Toda pri povratnih hipotekah so nizke obrestne mere pravzaprav vrlina – lastnikom stanovanj omogočajo, da si več zadolžijo za svoj dom. Dokler veste, kakšni so stroški, so lahko za določene ljudi smiselni.
Če se vaši tasti odločijo, da je to prava poteza, jih spodbudite k nakupovanju. Primerjati ponudbe ni tako enostavno kot z drugimi hipotekarnimi produkti, zato se morajo resnično obrniti na več originatorjev, da se prepričajo dobijo najboljši deal. Več raziskav bodo opravili – in več vprašanj ko bodo postavili – boljši bo izid.
